Hoe een hypotheek aanvragen?

Als je online wilt beginnen en je komt op het punt dat je meer informatie nodig hebt … of gewoon wilt praten met een levend mens, dan zijn de overgrote meerderheid van de geldverstrekkers ingesteld op waar je kan schakelen.

"Als je online wilt beginnen en je komt op het punt dat je meer informatie nodig hebt … of gewoon wilt praten met een levend mens, dan zijn de overgrote meerderheid van de geldverstrekkers ingesteld op waar je kan schakelen," zegt Mark Burrage, een uitvoerend directeur voor USAA.

Hypotheekaanvragen volgen ruwweg het formaat van deze Uniforme Woninglening Applicatie, met zijn vijf pagina's met vragen over uw financiën, schulden, bezittingen, werkgelegenheid, de lening en het onroerend goed. En uw credit score zal niet lijden aan het indienen van meerdere applicaties zolang u ze allemaal indient binnen een 45-dagen-venster. U moet altijd meerdere applicaties indienen, zodat u later aanbiedingen kunt vergelijken.

Het is een goed idee om een ​​huisinspecteur in te huren om de toestand van het pand onmiddellijk te beoordelen, ook al hebben geldschieters dit niet nodig. Op deze manier zul je niet veel tijd verliezen als de inspecteur een probleem ontdekt waarvoor je moet terugvallen, zegt Burrage. Dit kost ongeveer $ 300 tot $ 500.

De lener

De geldschieter vraagt ​​toestemming om je tegoed op te halen. Volgens de wet heeft een geldverstrekker drie werkdagen na ontvangst van uw aanvraag om u een leningofferteformulier te geven, een gedetailleerde openbaarmaking van het geleende bedrag, het type, de rentevoet en alle kosten van de hypotheek, inclusief een risicoverzekering, hypotheekverzekering, afsluitingskosten en onroerend goed belasting.

[Terug naar boven]

Stap 2: Beoordeel uw leningsschattingen

Tijd: 1 UUR tot meerdere uren

U

Solliciteren bij meer dan een geldschieter heeft je opties gegeven. Gebruik nu uw leningschatformulieren om voorwaarden en kosten te vergelijken.

In de rechterbovenhoek van de eerste pagina ziet u de vervaldatums voor de rentetarief - zoek uit of deze "vergrendeld" zijn en sluit kosten. Vraag de geldschieter om alles uit te leggen dat u niet begrijpt.

Als de cijfers duizelingwekkend lijken, "focus niet te veel op het tarief", zegt Burrage. Kijk in plaats daarvan naar de vier nummers in de sectie "Vergelijkingen" van de Estimate, op pagina 3. Hiermee kunt u eenvoudig aanbiedingen vergelijken:

• Totale kosten in vijf jaar. Dit zijn allemaal kosten - waaronder rente-, hoofdsom- en hypotheekverzekering - die u binnen de eerste vijf jaar van de hypotheek zult moeten betalen.
• Opdrachtgever betaald in vijf jaar. Dit is het bedrag dat u in de eerste vijf jaar heeft afbetaald.
• April Ook bekend als het jaarlijkse percentage.
• Percentage betaald in rente. Dit is het percentage van de lening dat gedurende de volledige looptijd van de hypotheek is betaald. Het is niet hetzelfde als de rente.

De lener

De taak van de geldschieter is om al uw vragen te beantwoorden. Als je geen goede antwoorden kunt krijgen, blijf dan winkelen.

[Terug naar boven]

Stap 3: Kies een geldschieter en commit

Tijd: 5 minuten

U

U hebt de tarieven en kosten van kredietverstrekkers vergeleken. Beoordeel nu hun reactievermogen en betrouwbaarheid. Denk twee keer na over iemand die je onder druk zet, zegt Burrage. Zijn advies: "Ga met iemand die je kunt vertrouwen."

Neem vervolgens contact op met de geldschieter van uw keuze om aan te geven dat u klaar bent om verder te gaan.

De lener

De meeste kredietverstrekkers zullen geld vragen voor een kredietrapport (ongeveer $ 12 voor een enkel rapport of $ 26 voor een gezamenlijk rapport, volgens Miramontez) en een beoordeling ($ 400 tot $ 500).

[Terug naar boven]

Stap 4: Leningverwerking neemt het over

Tijd: 2-3 weken

U

Elke verklaring die u heeft afgelegd over uw hypotheekaanvraag, wordt in deze fase onder de loep genomen.Brace voor vragen en documentaanvragen. Snel reageren houdt alles in beweging.

De lener

U zei dat u $ 50.000 per jaar verdient bij Acme Software? De processor kijkt naar uw loonstrookjes en belt met de HR-afdeling van Acme om te verifiëren. U zei dat u als zelfstandige $ 65.000 per jaar binnenhaalt? De processor haalt uw belastinggegevens op om te bevestigen.

[Terug naar boven]

Stap 5: Underwriting

Tijd: 24-48 uur

U

Jouw taak is nu om strak te zitten. Als je überhaupt nodig bent, zal het zijn om meer vragen te beantwoorden en meer documenten te produceren.

De lener

Het werk van de verzekeraar is het risico van het lenen van geld aan u op dit onroerend goed. Wat is uw loan-to-value ratio? Heeft u de cashflow om de maandelijkse betalingen te doen? Hoe zit het met uw "kredietkarakter"? Wat is uw geschiedenis om betalingen op tijd te doen? Wordt het huis op de juiste waarde geschat, de staat goed en de titel duidelijk? Is het in een overstromingsgebied?

[Terug naar boven]

Stap 6: Uw lening wordt vrijgegeven om te sluiten

Tijd: 24 uur of minder

In deze laatste stap moet de geldschieter optreden voordat de lener vooruit kan gaan.

De lener

Met de nodige tijd (hopelijk) voor je sluitingsdatum, hoor je van de geldschieter met blij nieuws: "Je bent klaar om te sluiten!"

De geldschieter moet u een ander federaal verplicht formulier sturen, de Openingsmelding, drie werkdagen voor uw geplande sluitingsdatum. Het toont de gedetailleerde en definitieve kosten van uw hypotheek.