Hoeveel kost een financieel adviseur?

Hoeveel u zult betalen aan vergoedingen voor financieel adviseurs hangt sterk af van wat u wilt doen en het type adviseur dat u kiest om u te helpen.

Bepaal eerst welk type hulp je wilt

Uw mentale beeld van een financieel adviseur kan een persoon in een pak zijn, maar een geautomatiseerde service kan beter aansluiten bij uw behoeften. Robo-adviseurs zijn computergebaseerde services die u helpen bij het kiezen en beheren van investeringen. De voordelen:

• Lage tarieven en lage of geen accountminima, dus het is gemakkelijk om te beginnen met investeren in de richting van financiële doelen. Je kunt nu aan de slag met een robo-adviseur, dus je mist het rendement op de beurs niet en gebruikt later een menselijke adviseur voor uitgebreide financiële planning.
• Eenvoudig te gebruiken functies en advies, en de meeste bieden de mogelijkheid om met een mens te communiceren als u vragen hebt.

Robo-adviseurs en vele menselijke adviseurs gebruiken een vergoedingsstructuur die 'assets under management' of AUM wordt genoemd. Laten we eerst naar die vergoedingsstructuur kijken, gevolgd door enkele alleen-menselijke benaderingen van vergoedingen.

'Activa onder beheer' vergoedingen

Typische kosten:

• Robo-adviseurs starten bij 0,25% van uw saldo per jaar. Veel topaanbieders rekenen 0,50% of minder.
• Voor menselijke financiële adviseurs is de mediaan 1% per jaar, vaak hoger beginnend voor kleine accounts en daalt naarmate uw saldo toeneemt.

Hoe het werkt: Robo-adviseurs en vele menselijke adviseurs kosten aan op basis van hoeveel geld ze voor u overzien. De kosten worden doorgaans maandelijks of driemaandelijks uit uw account afgeschreven.

Sommige menselijke adviseurs denken dat de vergoeding die ze op een klein saldo verzamelen hun tijd niet waard is en neemt geen klanten op met minder dan $ 250.000. Veel robo-adviseurs hebben daarentegen geen minimum om aan de slag te gaan, of een minimum van $ 500 tot een paar duizend.

In een standaard brokerage-account kunt u ook een commissie betalen om beleggingen te kopen of verkopen, bijvoorbeeld wanneer u uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengt. Robo-adviseurs zien regelmatig af van deze kosten.

»Zie Onze website-picks voor de beste robo-adviseurs

Andere vergoedingsstructuren

Menselijke adviseurs die de hierboven beschreven AUM-kosten in rekening brengen, mogen uw beleggingen alleen beheren. Als u meer complexe behoeften hebt - bijvoorbeeld estate planning en het analyseren van verzekeringsbehoeften - zoekt u een adviseur die uitgebreide financiële planningsservices biedt.

Hier volgen andere vergoedingsstructuren die een financieel adviseur voor mensen kan gebruiken en hoe deze werken:

Houder voor services

Typische lading: Tussen $ 2.000 en $ 7.500 per jaar.

Hoe het werkt:Voor een jaarlijkse of maandelijkse provisie voert een adviseur een uitgebreide planning uit. Dat betekent meestal het maken van een financieel plan, dat u helpt het uit te voeren, de voortgang te bewaken en aan te passen waar nodig. De kosten zijn meestal niet gekoppeld aan hoeveel u beschikbaar hebt om te investeren, maar u kunt meer betalen als uw situatie ingewikkeld is.

Het voortdurende overzicht kan helpen als u problemen hebt om vast te houden aan een plan of hulp nodig hebt bij het wijzigen van het gedrag.

Uurtarief

Typische lading: $ 200 tot $ 400 per uur.

Hoe het werkt: De adviseur heeft een vastgesteld uurtarief, dat niet verandert op basis van uw activaniveau. Je betaalt alleen voor wat je nodig hebt.

Dit biedt flexibiliteit. Je kunt een paar vergaderingen betalen om je vooruitgang op het gebied van pensioensparen te controleren, een plan te maken voor het kindercollege of een werkbaar budget te krijgen. Of, als u een volledig financieel plan wilt, kunt u dat krijgen. U voert het plan alleen uit.

Vast bedrag

Typische lading: De kosten variëren per service, maar $ 1.000 tot $ 3.000 is typisch voor een financieel plan.

Hoe het werkt: De adviseur rekent een vast bedrag voor elk type dienst. U krijgt een overzicht van wat is inbegrepen en bekijk de kosten vooraf. U krijgt echter geen doorlopend beheer; je voert het plan zelf uit.

Commissie

Typische lading: Varieert per investering, maar de verkoop van beleggingsfondsen tussen beleggingsfondsen valt doorgaans tussen 3% en 6% van uw investering.

Hoe het werkt: Soms worden adviseurs betaald door commissies op de investeringen die zij aanbevelen (en die commissies komen uit uw zak).

Opmerking: hoewel sommige op commissie gebaseerde adviseurs ongetwijfeld eerst uw behoeften bepalen, kunnen anderen worden beïnvloed door welk product de hoogste commissie betaalt. En de adviseur hoeft alleen maar investeringen aan te bevelen die "geschikt" voor u zijn, niet per se de beste pasvorm.

»Klaar om te handelen? Raadpleeg onze gids voor het vinden van de beste financieel adviseur voor u.

Kostenstructuur is belangrijk

Als u voor een menselijke adviseur kiest, moet u weten hoe hij of zij geld verdient, precies hoeveel u betaalt voor services en wat de services met zich meebrengen. Stel veel vragen en ken deze voorwaarden:

• Een adviseur voor alleen kosten Verdient geen commissies van beleggingen. Deze adviseurs staan ​​voor de minste belangenconflicten bij het adviseren. Hij of zij kan nog steeds meer dan één type vergoeding samenstellen - bijvoorbeeld het in rekening brengen van een AUM-vergoeding voor beleggingsbeheer en een vast tarief voor financiële planning.
• Een adviseur op basis van kosten rekent een vergoeding, maar kan ook commissies van investeringen accepteren. Veel adviseurs combineren commissies met een AUM-vergoeding.
• Alleen een commissie adviseur verdient zijn of haar inkomsten uit commissies op de namens u gekochte en verkochte beleggingen.

" Lees verder: Leer het verschil tussen fee-only en fee-based planners

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Vind een financieel adviseur

• Wil je dieper duiken?

  Leren hoe krijg je gratis financieel advies

• Wil je verwant zoeken?

  onderzoeken robo-adviseurs en wat ze doen