Hoe koppels botsende beleggingsstijlen kunnen trouwen

Het maakt niet uit hoeveel u en uw partner gemeen hebben, beleggen zal verschillen ontdekken. Misschien speelt iemand het graag op veilig, terwijl de ander geniet van het nemen van risico's. Men wil elke beschikbare cent investeren, terwijl de ander ernaar verlangt het nu waar te maken. Of misschien ben je het niet eens over wanneer je met pensioen wilt gaan.

Verschillen zijn onvermijdelijk, zegt Kathleen Burns Kingsbury, oprichter van KBK Wealth Connection in Waitsfield, Vermont. "Dat is de aard van een partnerschap."

Maar sommige stellen ontdekken hun verschillen pas als ze zich in conflicten verdiepen. U kunt onenigheid voorkomen door financiële onderwerpen in de openbaarheid te brengen, overeenstemming te bereiken en compromissen te sluiten.

"Door over conflicten te praten en door conflicten te werken, worden je partners sterker", zegt Kingsbury, auteur van "Breaking Money Silence: hoe je geld-taboes kunt verscheuren, opener kunt praten over financiën en een rijker leven kunt leiden."

Hier zijn enkele typische clashes en tips voor beleggingstypen voor koppels om ze te confronteren.

Investeer vandaag voor pensionering versus uitgaven

Sommige spelregels kunnen helpen om de kloof te overbruggen als een van jullie meer spender is en je meer een spaarder en een investeerder bent, zegt Jeff Motske, een gecertificeerde financiële planner en CEO van Trilogy Financial in Huntington Beach, Californië. De auteur van "The Couple's Guide to Financial Compatibility" adviseert:

• Bepaal een bepaald bedrag, zoals 1% van het bruto inkomen, dat elke partner jaarlijks kan uitgeven, zonder vragen.
• Gebruik automatische bijdragen om geld weg te gooien voordat beide partners in de verleiding komen om het uit te geven. Streef ernaar om ten minste 15% van het inkomen te investeren in uw IRA's of 401 (k) s.
• Kan niet opslaan? Ga akkoord om uitgaven te volgen om te zien waar het geld naartoe gaat - en besluit om zonder oordeel te discussiëren, zodat u een compromis over een budget kunt maken.

Speel het veilig versus investeer agressief

Agressieve beleggers zullen grotere verliezen riskeren voor mogelijk hoger rendement, terwijl conservatieve beleggers genoegen nemen met lagere rendementen met minder risico.

U kunt elk beleggingen voor uw eigen pensioenrekeningen kiezen op basis van individuele attitudes over risico's. Maar beide partners moeten begrijpen hoe risico's potentiële opbrengsten en de gevolgen van veel of weinig risico's beïnvloeden, zegt Carolyn McClanahan, directeur financiële planning van Life Planning Partners in Jacksonville, Florida.

Een robo-adviseur of een menselijke financieel adviseur kan u helpen om gediversifieerde investeringen te begrijpen en te kiezen die aansluiten bij uw doelen, risicotolerantie en tijdsbesteding voor beleggen.

Ook belangrijk: weten hoe uw aanpak zal worden gecombineerd in een gedeelde pensionering. Overweeg om samen een financiële planner te bezoeken. Software voor financiële planning en professionals kunnen aantonen hoe verschillende risico- en beleggingsmixen van invloed zijn op de kans dat u een gezond nest-ei krijgt.

Dominante versus ontwijkende geldstijlen

Motske vertelt over een stel in de zestig. "Hij viel van de trap en werd nooit meer wakker. Ze kwam binnen en wist niet eens hoe ze een cheque moest schrijven. Ze had geen idee over geld. '

Een echtgenoot kan het leuker vinden om met financiën om te gaan dan de ander, maar beiden moeten begrijpen waar hun geld naartoe gaat. "Je hoeft geen expert te zijn, maar je moet wel op de hoogte zijn", zegt Motske.

Hij suggereert een maandelijkse 'gelddatum' om te praten over financiële doelen. Kies een ontspannen achtergrond om het leuk te maken, of het nu een favoriet restaurant is of een rit in het land.

Trek eerder of later met pensioen

De helft van de paren was het oneens over de leeftijd waarop ze met pensioen wilden gaan in de Fidelity Investments Couples Retirement Study 2015.

Vraag waarom je partner op een bepaald moment wil stoppen met werken en blijf de gelaagde redenen losmaken totdat je de kern van de zaak bereikt, zegt McClanahan.

Een echtgenoot wiens ouders in de zestig zijn overleden, zou misschien eerder willen stoppen met werken om bijvoorbeeld zorgeloze jaren te missen. De andere echtgenoot zou ondertussen kunnen vrezen dat hij 24/7 een verveelde partner in huis zou hebben.

Het oplossen van een conflict is gemakkelijker wanneer je elkaars motivaties begrijpt en ze met compassie kunt bekijken. Vervolgens kunt u bespreken hoe u aan beide zijden zorgen kunt uiten en kunt verkennen wat u beiden wilt doen bij uw pensionering. Hoe zal je volledig leven?

"De gelukkigste mensen zijn mensen met een gevoel van doelgerichtheid en zelfbewustzijn", zegt McClanahan.

Maatschappelijk verantwoord beleggen versus het eindresultaat

Soms wil een echtgenoot het goed doen door te beleggen, maar de ander wil zich uitsluitend richten op het behalen van een goed rendement.

Spreek af om het oneens te zijn voordat je het hebt, zegt Kingsbury. Concentreer u op het begrijpen van het perspectief van uw partner en leg de basis voor verdere dialoog in plaats van te bewijzen dat ze verkeerd zijn. Breng een open en nieuwsgierige houding aan, en oefen actief luisteren om een ​​gemeenschappelijke basis te vinden, zegt ze. Maatschappelijk verantwoord beleggen en het behalen van solide rendement zijn geen wederzijds exclusieve doelen.

Hulp krijgen

Nog steeds aan het worstelen? Overweeg om een ​​parenvriendelijke financiële adviseur te zien. Wanneer je potentiële adviseurs interviewt, vraag je dan hoe vaak ze met stelletjes werken en of ze het prettig vinden om conflicten aan te pakken, zegt Kingsbury. Hier zijn nog 10 vragen om een ​​financieel adviseur te vragen.

Vermijd de verleiding om problemen met adressering uit te stellen. "Ga er nu mee om of je zult het later moeten aanpakken," zegt McClanahan. "De best aangepaste mensen weten hoe ze open gesprekken kunnen hebben rond moeilijke onderwerpen."