Regering richt zich op betaaldagleningen

Een hele nieuwe reeks federale regels die kraken over oneerlijke betaaldagleningen en andere vormen van roofzuchtige leningen zijn mogelijk op komst.

Het Consumer Finance Protection Bureau kondigde donderdag aan dat het regels overweegt die een einde zullen maken aan de 'schulden van betaalbaarvallen' door de kredietverstrekkers te verplichten ervoor te zorgen dat consumenten hun leningen kunnen terugbetalen en hen kunnen beperken in het verzamelen van leningen op manieren die meer schulden opleveren.

"Vandaag zetten we een belangrijke stap in de richting van het beëindigen van de schuldenvallen die miljoenen consumenten in het hele land teistert", zei CFPB-directeur Richard Cordray in een persbericht. "Te veel leningen voor de korte en de langere termijn worden gemaakt op basis van het vermogen van een geldschieter om te verzamelen en niet op het vermogen van de leningnemer om terug te betalen. De voorstellen die we overwegen, vereisen dat kredietverstrekkers stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat consumenten hun leningen kunnen terugbetalen. Deze gezond verstandsbescherming is erop gericht ervoor te zorgen dat consumenten toegang hebben tot krediet dat hen helpt en niet schaadt."

De onderhavige voorstellen zijn gericht op zowel producten voor de korte als voor de lange termijn die doorgaans op de markt worden gebracht voor "financieel kwetsbare" consumenten. Verdedigers van flitskredieten zeggen vaak dat, hoewel hun tarieven dramatisch hoger zijn dan die van meer reguliere leningen, ze klanten die niet op andere wijze zouden worden goedgekeurd voor leningen, van dienst zijn.

"Het CFPB erkent de behoefte van de consument aan betaalbaar krediet, maar is bezorgd dat de praktijken die vaak met deze producten worden geassocieerd, zoals het niet verzekeren van betaalbare betalingen, het herhaaldelijk omrollen of herfinancieren van leningen, het houden van een veiligheidsbelang in een voertuig als onderpand, rekening van de consument voor terugbetaling, en het uitvoeren van dure terugtrekkingspogingen - kan consumenten in schuld vangen, "het nieuwsbericht leest. "Deze schuldenvallen kunnen ook de consument kwetsbaar maken voor aanbetalingen en sluitingen, terugname van voertuigen en andere financiële problemen."

De nieuwe regels die op tafel liggen, zijn onder meer:

• Het verplichten van kredietverstrekkers om ervoor te zorgen dat leners het zich kunnen veroorloven om leningen met een hoog risico terug te betalen door het verifiëren van inkomsten, belangrijke financiële verplichtingen en andere factoren voordat ze de leningen verstrekken
• Een "afkoelingsperiode" van 60 dagen tussen risicovolle leningen, tenzij de lener een beter betaalmogelijkheid laat zien
• Beperking van het aantal toegestane rollovers op wat bedoeld was als kortlopende leningen (gedefinieerd als uitleentermijnen van 45 dagen of minder)
• Een 'off-ramp' creëren voor leners, waardoor ze na een bepaalde tijd risicovolle leningen zonder extra kosten kunnen afbetalen
• Het verplichten van kredietverstrekkers om leners drie dagen van tevoren op de hoogte te stellen voordat ze een transactie indienen, zoals een automatische opname, naar hun bank of andere accounts
• Beperking van het aantal mislukte terugtrekkingspogingen van een geldverstrekker, waardoor de kosten van roodstand verminderen

De aankondiging van donderdag was het begin van wat een langdurig proces zou kunnen zijn voordat een of alle van de voorstellen de wet van het land worden.

Het bureau zal een Small Business Review Panel samenstellen, waarin wordt aangegeven dat het input zal vragen van kleine kredietinstellingen.

Het zal ook feedback van andere belanghebbenden vragen en, zodra een officiële reeks verordeningen is voorgesteld, zal het publiek worden uitgenodigd om schriftelijke opmerkingen in te dienen die in overweging zullen worden genomen voordat nieuwe regels worden uitgegeven.

Doug Gross is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg hem op Twitter @doug_gross en verder Google+ .

Afbeelding door Lwp Kommunikáció / Flickr.