Geschenkgeld kan voldoen aan uw behoefte aan betalingsproblemen

Als je moeite hebt om genoeg geld te verzamelen voor je aanbetaling, kan een vrijgevig familielid of vriend je helpen door je geld te geven.

Maar het geld moet een echt geschenk zijn, geen verkapte lening, en het moet goed worden gedocumenteerd door middel van financiële verklaringen en een geschenkbrief. Als het geschenk echt een lening is die u moet terugbetalen, accepteren kredietverstrekkers dit niet.

Dit is wat u moet weten over het toepassen van giften op een aanbetaling.

>> MEER: Hoeveel aanbetaling heb je nodig om een ​​huis te kopen?

Wie kan doneren

Leningen verzekerd door de Federal Housing Administration zorgen ervoor dat familie, vrienden, uw werkgever of anderen u geld kunnen geven als een geschenk voor de aanbetaling. De FHA maakt zich "niet bezorgd" over waar jouw geschenk vandaan komt, volgens het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, zolang het niet van iemand is die een aandeel heeft in de huisverkoop.

De donor kan niet iemand zijn die een financieel belang heeft bij de verkoop van het onroerend goed, zoals de verkoper, uw makelaar of uw makelaar.

Uw donor is verantwoordelijk voor het betalen van belasting op het geschenk als deze binnen een jaar de vrijstellingslimiet overschrijdt. De limiet voor 2017 is $ 14.000, volgens de IRS.

Hoe veel

Met FHA-leningen kan de hele aanbetaling van een geschenk komen.

Er zijn geen grenzen aan het bedrag dat je als cadeau kunt ontvangen, volgens Fannie Mae. Als je 20% of meer op een lening legt die wordt ondersteund door Fannie Mae of Freddie Mac, kan het allemaal uit een geschenk komen.

Als uw aanbetaling echter minder is dan 20%, moet een deel ervan uw eigen geld zijn. Het exacte bedrag hangt af van de particuliere hypotheekverzekeringsmaatschappij waar u een verzekering voor koopt, zegt Michele Reen, een van oorsprong hypotheekverstrekker bij American Pacific Mortgage in San Jose, Californië.

Het huis moet volgens Fannie Mae je primaire woning of een tweede huis zijn. Geschenkfondsen kunnen niet naar de aanbetaling op vastgoedbeleggingen gaan.

Geschenkfondsen kunnen gaan naar andere kosten die samenhangen met uw hypotheek, inclusief sluitingskosten en, als uw lening dit vereist, reserves of geld dat overblijft nadat de lening is gesloten.

De geschenkbrief

Uw donor moet een cadeaubon geven met de volgende informatie:

• De naam van lener
• Naam, adres en telefoonnummer van de donor
• Relatie van de donor met de kredietnemer
• Hoeveelheid geschenk
• Een verklaring dat de kredietnemer niet wordt verwacht het geschenk terug te betalen
• Een verklaring dat de donor geen belang heeft bij de verkoop van het onroerend goed
• Onroerend goed adres
• De handtekening van lener en donor

Hier is een voorbeeld geschenkbrief:

Overige vereiste documenten

De geldschieter heeft een papieren spoor nodig dat de overdracht van geld van de bankrekening van de schenker naar die van u registreert, of naar een geblokkeerde rekening. U hebt ook kopieën nodig van uw recente bankafschriften, recente bankafschriften van uw donor en kassiercontroles of geschenkenfondsbedrading.

Sommige leningprogramma's vereisen documentatie van het geld dat de bankrekening van de donor verlaat.

Meer vooruitbetalingshulp

Fannie en Freddie bieden lage aanbetalingsopties, en veel kredietverstrekkers bieden hun eigen lage aanbetalingsleningen. FHA-leningen vereisen slechts 3,5% aanbetalingen.

Houd er rekening mee dat als u minder dan 20% minder verdient, u in de meeste gevallen een particuliere hypotheekverzekering moet betalen, tenzij u een lening bij Veterans Affairs krijgt.

Als u op zoek bent naar online hulp, zoals crowdfunding, overweeg dan het meer dan twee maanden voordat u een hypotheek aanvraagt, aangezien kredietverstrekkers alleen naar de afgelopen twee maanden van uw bankafschriften kijken.

Meer van Investmentmatome Beste geldschieters voor FHA-leningen Beste geldschieters voor beginnende huizenkopers Ontdek hoeveel huis je kunt betalen

Michael Burge is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected].