Gaan scheiden? U wilt misschien - of nodig - Levensverzekering

Afscheid nemen betekent vaak emotionele onrust en een berg financiële problemen, zoals het opsplitsen van bezittingen, het betalen van advocaatkosten en het uithollen van kinderbijstand en alimentatieplicht. Dus als u het proces doorloopt, is levensverzekeringen misschien niet top of mind.

Maar een beleid kopen en uw ex-echtgenoot tot begunstigde maken, kan een slimme financiële stap in een scheiding zijn. In feite winkelde 29% van de consumenten die in de afgelopen twee jaar getrouwd of gescheiden waren geworden, voor levensverzekeringen, volgens een studie van 2013 door de handelsgroepen Life Happens en LIMRA.

Waarom een ​​levensverzekering kopen als je scheidt? Want als je sterft, kan een polis de financiële verplichtingen dekken die vereist zijn in het kader van je scheidingsovereenkomst. Echtscheidingsadvocaten adviseren vaak een overlijdensrisicoverzekering, die relatief goedkoop is en dekking biedt voor een bepaald tijdsbestek, en soms wordt dit vereist door echtscheidingen.

Zelfs als je al een levensverzekering hebt, heb je misschien een levensverzekering nodig die specifiek is gekoppeld aan de echtscheidingsovereenkomst.

Levensverzekeringen kunnen verplichtingen dekken

Echtscheiding kan resulteren in doorlopende financiële verplichtingen aan uw ex-echtgenoot. Scheidingsregelingen vereisen vaak dat één ouder de andere kinderbijstand betaalt. Alimentatiebetalingen van de ene echtgenoot naar de andere zijn soms vereist, ongeacht of er kinderen bij betrokken zijn.

"Deze betalingen eindigen bij de dood", zegt Mia Frabotta, advocaat familierecht bij McCarter & English LLP in Boston. Vanwege dit, "kunnen rechters beslissen dat een termijnbeleid wordt aangeschaft om veiligheid te bieden voor kinderbijstand of alimentatiebetalingen", zegt ze.

Levensverzekeringsvoorwaarden kunnen zo kort zijn als vijf jaar of zo lang als 30 - lang genoeg om te duren tot een hypotheek is afbetaald en kinderen zijn klaar met de universiteit. Zodra de termijn afloopt, verloopt het beleid en hoef je geen premies meer te betalen.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

"U kunt levensverzekeringsverplichtingen aanpassen die samenvallen met het einde van uw ondersteuningsbetalingen. Het is een goede manier om ervoor te zorgen dat het beleid alleen voor de verplichte hoeveelheid tijd intact is, "zegt Frabotta.

Het verlies van een primaire verzorger aanpakken

Het is misschien een goed idee om een ​​levensverzekering te kopen na een scheiding, zelfs als je geen kinderbijslag of alimentatie betaalt, vooral als je een primaire verzorger bent.

"Als er kinderen bij betrokken zijn en [de ouder die kinderopvang verzorgt] sterft, waar komt het geld dan vandaan om de zorg te betalen?", Vraagt ​​Guy Baker, managing director van Wealth Teams Solutions in Irvine, Californië.

De primaire verzorger kan levensverzekeringen kopen door zijn of haar ex-echtgenoot als begunstigde te noemen, zegt Baker.

College kosten en hypotheken

Mogelijk bent u tijdens uw huwelijk begonnen met sparen voor de uitgaven van uw kinderen in het hoger onderwijs. Scheidingsregelingen dicteren vaak dat u en uw ex-partner deze verantwoordelijkheid blijven delen zodra u uit elkaar gaat. Wat gebeurt er als een van jullie sterft? Een beleid waarbij uw ex als begunstigde wordt genoemd, kan ervoor zorgen dat deze kosten worden gedekt.

U kunt ook een van deze beleidsregels overwegen als u nog steeds in het echtelijke huis woont met uw kinderen. Op deze manier, als je sterft, kan hij of zij de hypotheek aflossen en het huis houden.

Begunstigden benoemen

Wanneer u een levensverzekering heeft, kunt u begunstigden een naam geven en deze wijzigen. Dit kan leiden tot vertrouwensproblemen bij gescheiden koppels. Om dit te omzeilen, kunnen echtscheidingsovereenkomsten vereisen dat ex-echtgenoten worden toegestaan ​​om ervoor te zorgen dat beleid wordt gestort en de juiste begunstigden worden genoemd. Een andere optie: u kunt een beleid op uw echtgenoot hebben en uzelf de begunstigde noemen. Op deze manier bent u verantwoordelijk voor de betalingen en de naam van de begunstigde.

Het benoemen van een minderjarige is een van de grootste fouten die mensen maken bij het aanwijzen van een begunstigde van een levensverzekering. Verzekeraars betalen levensverzekeringsvoordelen niet rechtstreeks aan minderjarigen. Als u een naam opgeeft in uw polis, kan dit leiden tot vertragingen en papierwerk. Geef in plaats daarvan een vertrouwensrelatie op als begunstigde namens uw kinderen en wijs een trustee aan om geld te verdelen volgens uw wensen.

"Op deze manier iemand die je vertrouwt, is het omgaan met het geld en je kunt bepalen hoe het zal worden gebruikt, zoals voor onderwijs of huisvesting," zegt Frabotta. "Vaak komen huwelijken los over gebrek aan vertrouwen over geld, dus de optie om een ​​trust te noemen is heel aantrekkelijk."

Hoe zit het met bestaande levensverzekeringen?

Als u vóór uw scheiding al een levensverzekering had, beveelt Frabotta nog steeds een nieuwe overlijdensrisicoverzekering aan om de echtscheidingsverplichtingen na te komen. Op deze manier kunt u begunstigden vrijelijk wijzigen voor andere beleidsmaatregelen, waaronder verzekeringen die via uw werkplek worden aangeboden.

"Wanneer je gaat scheiden, wil je een gevoel van privacy dat vooruitgaat. Het is gemakkelijk, goedkoop en dekt uw verplichtingen ", zegt ze.

Robyn Parets is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets.

Afbeelding via iStock.