Hoe een autolening te krijgen
Autolening: Wat je moet weten voor je een autofinanciering afsluit!
Inhoudsopgave:
- 1. Controleer uw kredietrapport
- 2. Winkel voor autoleningen
- 3. Krijg uitleenaanbiedingen
- 4. Stel je (zeer verantwoordelijke) budget in
- 5. Zoek uw auto
- 6. Overweeg het aanbod van de dealer
- 7. Kies en voltooi uw lening
- 8. Voer betalingen uit
- Wat is het volgende?
- Vind een autolening
- Schatting uw autobetaling
- Leren hoeveel auto je je kunt veroorloven
Je zou gewoon een dealer kunnen binnenwandelen en ze laten beginnen met je volgende autolening, maar dat is gewoon de gemakkelijke manier, en er is zeker een betere manier.
Winkelgeldverstrekkers en vooraf goedkeuring krijgen voor een autolening, zullen u helpen het beste beschikbare tarief te krijgen - dat al dan niet afkomstig is van de dealer.
" VERGELIJKEN: Autoleningen voor goed, redelijk of slecht krediet
Volg deze stappen om een autolening te krijgen met het best mogelijke tarief.
1. Controleer uw kredietrapport
2. Winkel voor autoleningen
3. Vooraf goedkeuring krijgen
4. Stel je (zeer verantwoordelijke) budget in
5. Zoek uw auto
6. Overweeg het aanbod van de dealer
7. Kies en voltooi uw lening
8. Voer betalingen uit
1. Controleer uw kredietrapport
Naast uw inkomen, bepaalt uw kredietrapport hoeveel u in aanmerking komt om te lenen - en tegen welk tarief.
Dus wat je ook doet, solliciteer niet voor een autolening zonder je kredietwaardigheidsrapport te controleren. Als informatie over uw melding onjuist is, zoals frauduleuze activiteit, kan u worden geweigerd of kunt u alleen een zeer hoge rente aanbieden.
U hebt recht op een gratis exemplaar van uw rapport om de 12 maanden van elk van de grote rapporterende bureaus (Equifax, Experian en TransUnion). Veel banken en online diensten - waaronder Investmentmatome - bieden ook gratis online kredietrapporten en scores.
Krijg fouten in uw kredietrapport voordat u een autolening aanvraagt.
Als u bij het controleren van uw kredietrapport fouten of fraude aantreft, moet u ze laten repareren voordat u een autolening aanvraagt.
Als uw kredietwaardigheid subprime of slecht is - meestal een score van 600 of lager - en u niet meteen een auto direct nodig hebt, overweeg dan om zes maanden tot een jaar te besteden aan het oppoetsen van uw tegoed voordat u zich aanmeldt. Door betalingen op tijd uit te voeren en tegoeden op creditcard te betalen, kan uw kredietwaardigheid worden vergroot, zodat u in aanmerking komt voor een goedkopere lening.
| Kredietwaardigheid | Gemiddeld APR, nieuwe auto | Gemiddeld APR, gebruikte auto |
|---|---|---|
| Bron: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Diepe subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Winkel voor autoleningen
Zodra u uw kredietsituatie begrijpt, is het tijd om autoleningen en geldschieters te bekijken, die kunnen komen in de vorm van:
- Grote nationale banken, zoals Bank of America of Capital One
- Lokale gemeenschapsbanken of kredietverenigingen
- Online geldverstrekkers die alleen autoleningen verstrekken
- Dealerschap financiering, of "in gevangenschap" geldschieters
U wilt nu offertes vergelijken met de eerste drie soorten geldverstrekkers, zelfs als u van plan bent om uiteindelijk dealerfinanciering te nemen. Uw eigen bank of kredietunie kan u een voorkeurstarief geven om klant te zijn, dus neem ook contact met hen op. U kunt autoleningen ook online vergelijken.
Als u uw auto wilt kopen bij een privéfeest, in plaats van bij een dealer of makelaar, moet u ervoor zorgen dat dit door elke kredietverstrekker wordt toegestaan die u serieus overweegt. Sommige beperken waar je je auto kunt kopen.
Hier zijn enkele belangrijke financiële voorwaarden die u tegen kunt komen tijdens het winkelen:
Jaarlijks kostenpercentage (APR) Rente en geldschieters die u betaalt om geld te lenen. Autoleningen APR's variëren vaak van 3% tot 15%, maar kunnen afwijken buiten deze tarieven - zie de gemiddelde tarieven voor uw credit score hierboven. Leentermijn De tijd dat u de lening moet aflossen, meestal 36 tot 72 maanden. Onthoud: hoe korter uw lening, hoe minder rente u betaalt voor dezelfde APR. Investmentmatome beveelt niet langer dan 60 maanden aan voor nieuwe auto's en 36 voor gebruikte auto's. Vooruitbetaling Het bedrag dat u kunt betalen in de richting van de prijs van de auto, waardoor het bedrag van uw lening wordt verlaagd. Belastingen en vergoedingen Wanneer u een auto koopt, worden extra kosten in de totale prijs gerekend, zoals omzetbelasting, een documentatiebijdrage en mogelijk andere dealerkosten. Terug naar boven3. Krijg uitleenaanbiedingen
Zodra u het heeft beperkt tot een paar geldschieters, is het tijd om aanbiedingen aan te vragen en te vergelijken. Door kredietverstrekkers ertoe aan te zetten om voor uw bedrijf te concurreren, krijgt u het beste tarief omdat elke factor de factoren in uw kredietrapport anders in rekening brengt. Dit betekent dat aanbiedingen voor autoleningen nogal kunnen verschillen.
Sommige kredietverstrekkers bieden een pre-kwalificatie aan, wat een "zachte" krediettrekking vereist, terwijl andere kredietverleners vooraf goedkeuring verlenen, wat een "harde" krediettrekking vereist, waardoor ze tijdelijk hun credit score verlagen. Pre-kwalificatie kan u helpen een idee te krijgen van het tarief dat u zou kunnen krijgen, maar de voorafgaande goedkeuring bepaalt uw koers- en leenlimiet en biedt meer bescherming bij de dealer.
Van toepassing op alle kredietverstrekkers binnen de 14 dagen om de impact op uw credit score te verminderen.
U moet bepaalde persoonlijke gegevens verstrekken aan kredietverstrekkers, inclusief uw burgerservicenummer, voor goedkeuring vooraf. Het is belangrijk om binnen 14 dagen een aanvraag in te dienen bij alle kredietverstrekkers die u in overweging neemt, omdat meerdere aanvragen voor een hard krediet binnen een korte tijd tellen als slechts één.
Houd er rekening mee dat de voorafgaande goedkeuring niet hetzelfde is als pre-kwalificatie. Als u echt klaar bent om uw auto te kopen, biedt het vooraf verkrijgen van een autolening verschillende voordelen. Let vooral op pre-kwalificatie, houd er rekening mee dat uw resultaten alleen zo nauwkeurig zijn als de gegevens die u verstrekt - en wees erop voorbereid dat uw uiteindelijke tarief mogelijk hoger is dan de eerste aanbieding.
| Winkelen autoleningen: pre-autorisatie vs.pre-kwalificatie | |
|---|---|
preapproval betekent dat een geldschieter uw kredietrapport (niet alleen de score) heeft beoordeeld en andere informatie om het geleende bedrag en het tarief dat u waarschijnlijk ontvangt te bepalen. Voorafgaande snelle feiten:
|
Pre-kwalificatie betekent dat u waarschijnlijk een lening tegen een bepaald tarief (of binnen een breed bereik) zult ontvangen op basis van beperkte persoonlijke en financiële informatie. Het is geen aanbod om je te financieren. Snelle feiten vooraf aan de kwalificatie:
|
Zodra u zich heeft aangemeld, wordt u waarschijnlijk gecontacteerd door meerdere geldschieters of zelfs dealers. Als u hier niet mee wilt werken of uw echte nummer wilt delen, kunt u op uw gemak een afzonderlijk e-mailaccount en voicemailnummer van Google instellen en berichten controleren.
Terug naar boven4. Stel je (zeer verantwoordelijke) budget in
Uw goedkeuring voor goedkeuring geeft het maximale bedrag dat u kunt lenen, maar dat is niet de prijs van uw volgende auto. Maak ongeveer 10% vrij voor belastingen en heffingen, en gebruik vervolgens een autolenumercalculator om te werken aan uw aanbetaling, inruilwaarde en uitleenvoorwaarden om te zien wat uw maandelijkse betaling zal zijn.
»MELD U AAN: Controleer de inruilwaarde van uw auto
Als die betaling te veel voor uw comfort is, onthoud dan dat het aanbod tot goedkeuring slechts een limiet is - u kunt veel minder lenen als u ervoor kiest. Het is veel belangrijker om uw leningbetalingen comfortabel te kunnen uitvoeren - zelfs als de bank zegt dat u meer kunt betalen.
Terug naar boven5. Zoek uw auto
Nu u financieringsaanbiedingen heeft en de maximale kosten van uw auto hebt berekend, is het tijd voor het leuke: kiezen van uw nieuwe rit.
Om teleurstelling te voorkomen als je eenmaal je hart hebt ingesteld op een auto, moet je de kleine lettertjes van je lening aanvragen voor:
- Uitgesloten merken. Sommige geldschieters sluiten bepaalde autofabrikanten uit van financiering.
- Servicevereisten. Sommige kredietverstrekkers, zoals Capital One, vereisen dat u door een bepaald netwerk van dealers winkelt.
- Hoe de geldschieter het geld zal sturen als je van plan bent om bij een privéverkoper te kopen.
6. Overweeg het aanbod van de dealer
Met een vooraf goedgekeurd aanbod in de hand, kunt u zien of de dealer die koers kan verslaan.
Als je eenmaal een proefrit hebt gemaakt en (hopelijk) verliefd bent geworden op een auto die aan je behoeften voldoet, kun je nog steeds kans maken op een nog betere rente - van de dealer.
Autofabrikanten zetten hun eigen banken uitsluitend in voor automatische aankopen via dealers, en ze bieden de laagste rentetarieven. Zodra de financieel manager erachter komt dat je vooraf bent goedgekeurd voor een vaste rente, zal hij waarschijnlijk proberen die koers te verslaan om jouw bedrijf te krijgen. Het is niet schadelijk om aan te vragen hoe laag uw rentepercentage kan zijn.
En als je die game niet wilt spelen, moet je de verkoper vertellen dat je al vooraf bent goedgekeurd. Dit is hetzelfde als een 'contante koper' zijn, dus u kunt alleen afzien van de prijs van de auto, niet van de maandelijkse betaling.
Terug naar boven7. Kies en voltooi uw lening
Als de dealer je vooraf goedgekeurde percentage verslaat (en de andere voorwaarden zijn hetzelfde), gefeliciteerd - je kunt er zeker van zijn dat je een geweldig financieringspercentage hebt. U kunt die lening nemen en uw andere aanbiedingen negeren. Zorg ervoor dat u het contract leest voordat u ondertekent, om te bevestigen dat er niets stiekem in het contract staat, zoals:
- Verborgen kosten. Naast de kosten van de auto, betaalt u omzetbelasting, een documentatiebedrag en registratiekosten. Vraag eventuele extra kosten.
- Een langere leentermijn. Afhankelijk van de APR kan het toevoegen van zelfs 12 maanden aan uw uitleentermijn honderden meer kosten. Kijk uit voor een betere dealerschapsratio ten koste van een langere lening.
- Add-ons waar je niet om gevraagd hebt, zoals een hiaatverzekering, die u elders meestal goedkoper kunt krijgen.
- Een vroegtijdige uitbetalingstraf. De meeste contracten voor automatische uitlening hebben dit niet, maar het is het beste om dit te controleren.
Als u uw vooraf goedgekeurde aanbieding wel gebruikt, volgt u de instructies van de geldgever om uw leningaanvraag te voltooien en de financiering af te ronden. In sommige gevallen kan een vertegenwoordiger van de dealer contact opnemen met de geldverstrekker om fondsen te werven en in andere neem je zelf contact op met de kredietgever.
Als u een auto bij een privéverkoper koopt, vraagt deze waarschijnlijk contant geld of een cheque aan een kassier. Nadat u de auto hebt geselecteerd, moet u teruggaan naar de geldschieter en vragen hoe u de transactie kunt voltooien. Vervolgens ondertekent u het papierwerk. Het is nog steeds een goed idee om het contract voor de bovenstaande items te controleren, maar u bent veel veiliger van deze add-ons wanneer u een dealerschap vermijdt.
Terug naar boven8. Voer betalingen uit
Nadat de transactie is voltooid, bent u klaar om naar de zonsondergang te rijden - vergeet alleen niet om betalingen uit te voeren voor uw autolening.
U kunt een boek met kortingsbonnen ontvangen om uit te trekken en bij elke uitbetaling van de lening via een post verzenden. U kunt ook verwachten dat u een login ontvangt voor een webportal waar u uw persoonlijke gegevens kunt beheren en betalingen kunt verrichten of kunt aanmelden voor automatische betalingen. Als u zich aanmeldt voor autopay, kunt u zelfs een kleine pauze krijgen van uw leningbetalingen.
Terug naar boven
