Een reis naar Disney World kan u veel leren over financiële planning

Door Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Lees meer over Rich op Ask a Advisor van Investmentmatome

Net als bij het plannen van een reis, hoeft het beheren van uw financiën niet moeilijk te zijn. U hoeft alleen maar een basisstrategie te hebben. Hier zijn acht tips om mee te beginnen:

Gestelde doelen

Het eerste deel van een financieel plan is om doelen te stellen en op dezelfde pagina te komen als je partner of significante andere. Communicatie staat voorop. Als je samenwerkt om je doelen vast te stellen en op papier te zetten, ben je meer geneigd om te doen wat nodig is om ze te bereiken. Wil je de kinderen naar school laten gaan, een vakantiehuisje hebben of je levensstijl onderhouden tijdens je 40-jarige pensionering? Mijn vrouw en ik wilden het wonder en de vreugde van Disney World ervaren door de ogen van onze twee kinderen.

Beheer de cashflow / spaarstrategie

Hoeveel kunt u het zich veroorloven om te besteden aan de reis? Veel factoren spelen in deze beslissing, maar u moet beslissen of het gemak de kosten waard is. Welk type Disney-resort (deluxe, gematigd, waarde), op het monorailsysteem of niet, welk type maaltijdplan, piek- of daluren, vluchttijden, etc. Hoeveel moet u een maand sparen om betalen voor de reis?

Deze oefening kan ook nuttig zijn om te bepalen hoeveel je nu moet besparen om je ideale levensstijl na je pensionering te leven. Wat is er nodig om er te komen? In plaats van het onderzoeken van uw inkomsten minus kosten en het opslaan van wat er nog over is, draait u het script om. Analyseer uw inkomen minder wat u nodig heeft om te sparen (om uw doelen te bereiken), en besteed wat er nog over is.

Leer je kinderen

Disney is niet goedkoop. De meeste mensen moeten een tijdje sparen voor een geweldige reis. Waarom die waarden niet bij de kinderen inbrengen terwijl ze nog jong en beïnvloedbaar zijn? Mijn vrouw en ik besloten om klusjes in het hele huis te belonen met geld voor de spaarvarkens. We spraken met onze kinderen over ons doel om naar Disney World te gaan en hen te laten weten dat eenieder van ons ons aandeel in het redden moest doen. Toen we voldoende gespaard hadden om te gaan, hadden we een familievergadering en vertelden we dat we $ 3,55 tekort waren aan spaargeld (het exacte bedrag in de spaarvarkens van onze dochters). Ze renden naar boven, grepen hun spaarvarkens en zeiden dat ze konden helpen.

Game Plan

Veel coördinatie en onderzoek zijn nodig voor het plannen van een reis naar Disney World, evenals voor elk financieel plan. Lees boeken, doorzoek het web en praat met vrienden die recentelijk daarheen zijn gereisd. Laat je niet overweldigen door de enorme hoeveelheid informatie die er is. Als u uw reis in verschillende eenvoudige stappen organiseert, kunt u dat gevoel verminderen.

Wat voor u kan werken, is uw plannen in een spreadsheet te organiseren. Maak een lijst van de dagen van uw reis en bepaal vervolgens welke parken u wilt bezoeken op basis van vroege openingen of late sluitingen. Volg daarna uw maaltijden, snelle passes en karakter-ontmoeting en begroeting. Vergelijk uw spreadsheet met de My Disney-website en de telefoon-app om ervoor te zorgen dat alles klopt.

Met betrekking tot financiële planning vereist de ontwikkeling van een spelplan een doordachte coördinatie van waar u zich nu bevindt met betrekking tot uw financiële middelen, waar u wilt zijn en wat u bereid bent te doen om daar te komen.

Risicomanagement

Als je veel geld wegschiet voor een reis met meerdere generaties gezinnen, is het misschien verstandig om een ​​reisverzekering af te sluiten. Mensen worden ziek en het leven gebeurt, dus waarom betaalt u niet een klein percentage van de kosten van uw reis om gemoedsrust te krijgen? Hopelijk hoeft u de verzekering niet te gebruiken, maar deze is er gewoon voor (vergelijkbaar met andere risicobeheersmaatregelen: gezondheid, leven, invaliditeit, langdurige zorg en eigendoms- en ongevallenverzekeringen).

Hou je emoties in bedwang

Misschien heb je wat je denkt de beste plannen zijn, maar dan zijn je emoties misschien verleidelijk: misschien kom je erachter dat de kinderen liever in het zwembad van het hotel verblijven, of zie je dat je 20 minuten in de hete zon moet wachten om ontmoet een Pocahontas, of je tafel is misschien niet klaar. Maar zoals Elsa van de film "Frozen" zegt, "laat het gaan." Vooral als je op vakantie bent, laat je niet door die emoties verliezen aan focus op wat het belangrijkst is: plezier, quality family time.

Met betrekking tot financiële planning moet je vechten tegen de drang om je emoties de baas te worden. De grootste bepalende factor voor langetermijn, real-life beleggingsresultaten is beleggersgedrag. Heb vertrouwen en geloof in uw financiële langetermijnplan. Beleggers die niet in paniek raken, behalen veel betere resultaten dan andere beleggers die hun emoties de overhand laten krijgen. Ontwikkel een financieel plan voor de lange termijn, blokkeer de negatieve invloeden, werk samen met uw planner om de koers in de loop van de tijd te corrigeren en geniet van uw leven.

Vastgoed planning

Soms is het plannen van een reis de impuls die nodig is om uw vastgoeddocumenten op orde te krijgen. De meeste mensen hebben drie documenten nodig: testament, machtiging voor gezondheidszorg en financiële volmacht. Als u jonge kinderen heeft, hebt u voorzieningen voor voogdij nodig. Neem een ​​inventaris op van uw digitale activa. Bewaar dat document en breng uw volmacht op de hoogte van de locatie. Bekijk ethische testamenten en liefdesbrieven voor het gezin, aangezien het misschien iets is dat u wilt opnemen in uw boedelbescheiden.

Veel plezier

Als je klaar bent met plannen en opslaan, kun je genieten van de vruchten van je werk. Leef het leven ten volle en zorg ervoor dat u de juiste balans vindt tussen werk en ontspanning.