Financiële planning biedt ademruimte

Van Matt Buckwalter

Lees meer over Matt op onze site Vraag een adviseur

Ademruimte. Te weinig ervan kan paniek veroorzaken. Genoeg ervan stelt ons in staat om te ontspannen.

In financieel opzicht betekent ademruimte een goed uitgebalanceerd plan om vandaag te genieten en genoeg te sparen voor de doelen van morgen. Het betekent leven met wat voldoende is - bijpassende uitgaven aan inkomen met ruimte voor besparingen en het onbekende.

De uitdagingen bij het creëren van financiële ademruimte zijn onder meer weten wat te besparen en omgaan met financiële afleiding die het opslaan bemoeilijken.

Als voorbeeld van de financiële afleiding van vandaag zijn de kosten voor gezondheidszorg een nieuwe fase in het publieke bewustzijn binnengetreden. De volledige implementatie van Obamacare gaat het tweede jaar in, met open inschrijving die deze week wordt afgerond.

Hier in Nebraska is een van de primaire zorgverzekeraars gefaald en is niet langer een levensvatbaar alternatief, wat resulteert in een strijd om de dekking te vervangen. Een andere grote verzekeraar voert een openbare strijd met een grote zorgverstrekker over kosten, die een beperkte keuze aan gezondheidszorg heeft.

Bovendien verschuiven werkgevers meer zorgkosten naar werknemers en zijn de premies voor individuele en gezinsdekking aanzienlijk, zelfs met premiekredieten voor degenen die in aanmerking komen. Het is ook moeilijk om te weten welke zorgkosten er in de toekomst zullen zijn.

Met deze en andere financiële afleidingen en onzekerheden, hoe is een plan?

Hoewel we de toekomst niet kunnen voorzien, is het waarschijnlijker dat we door een plan te maken met behulp van de informatie die we hebben onze doelen bereiken dan helemaal niet plannen.

Nog belangrijker is het herzien van het plan om feiten te bevestigen en te herzien terwijl we ons door het leven bewegen. Het is ons roer dat ons op onze doelen houdt, terwijl de stromingen van het leven ons in de verkeerde richting proberen te brengen.

Als het gaat om de kosten van de gezondheidszorg, weten we wat het vandaag kost (kijk eens naar uw loonstrookje). We kunnen aannemen dat dit vandaag en morgen een groot deel van ons budget zal zijn. Daarom is het de moeite waard besparingen in de gezondheidszorg als een financieel doel op zich te stellen, dat speciale aandacht krijgt. Voor vandaag kunnen we onze huidige kosten gebruiken als startpunt voor planning. Voor morgen kunnen we kijken naar wat gepensioneerden vandaag uitgeven aan gezondheidszorg en in de toekomst soortgelijke aangepaste inflatie-kosten plannen.

HealthCare.gov biedt bijvoorbeeld echte informatie over verzekeringspremies, co-lonen, co-assurantie en eigen risico's voor gezondheidsplannen in de huidige markt. Als je op 55-jarige leeftijd met vervroegd pensioen wilt gaan, duik dan op deze website om te zien wat het je vertelt over de kosten voor iemand op je geplande pensioengerechtigde leeftijd, en gebruik deze echte cijfers in je planning. Hoewel je nu misschien pas 40 jaar oud bent, heb je een goed planningsnummer voor de kosten van de gezondheidszorg als je 55 bent.

De sleutel is om binnen een jaar op te volgen om te zien wat er is veranderd en jezelf af te vragen hoe jouw persoonlijke gezondheid kan bijdragen aan de planning. We kunnen vaststellen dat onze aannames te agressief waren en dat we meer dan genoeg sparen. Omgekeerd kunnen we ontdekken dat we meer moeten besparen. We volgen dit proces door ons leven heen en passen ons aan om ons op het goede spoor te houden.

Het is vermeldenswaard dat deze zelfde realiteit bestaat voor andere belangrijke elementen van onze financiën, waaronder pensioenvoordelen zoals sociale zekerheid en werknemerspensioenen; inkomstenbelasting tarieven; veranderingen in persoonlijk inkomen; veranderingen in gezinssituaties; en de realiteit van beleggingsrendementen.

Zorgvuldige planning lijkt misschien een rationele benadering, maar ik ben er zeker van dat sommigen geloven dat het de moeite niet waard is om te rationaliseren dat het te moeilijk is of de tijd niet waard is. Ze denken dat het leven te druk is en dat het instellen van de tijd terzijde om dit te achterhalen moeilijk, tijdrovend en een uitdaging is, vooral omdat de uitkomst tot nu toe in de toekomst ligt. Sommige van deze mensen zullen het goed doen, maar ik ben een fan van proactief zijn en doen wat mogelijk is om een ​​gewenst resultaat te produceren.

In het boek 'The 7 Habits of Highly Effective People' van Stephen Covey, is een van de gewoonten 'First Things First'. Het is de gewoonte om tijd te maken voor dat wat belangrijk maar niet urgent is en dat waarschijnlijk de meeste voldoening geeft impact. Deze prioriteiten zijn vaak het moeilijkst om als eerste te plaatsen vanwege de afleiding van de urgente. Het hebben en houden van een financieel plan leidt tot financiële ademruimte - en leidt tot eenvoudig meer leven!