5 vragen die u moet stellen voordat u een financieel plan opstelt
Financiële planning | Bedrijfseconomie
Inhoudsopgave:
- 1. Welke financiële zorgen houden u 's nachts wakker?
- 2. Hoeveel geld komt er in en uit?
- 3. Wat zeggen uw geldgewoonten over u?
- 4. Wat zijn de doelen van uw financiële plan?
- 5. Zou u een financieel planner inhuren?
- Wat is het volgende?
- Kiezen een financieel adviseur
- Weten wat een financieel adviseur doet
- Vragen een financieel adviseur: belangrijke vragen
Een van de belangrijkste uitdagingen voor financiële planning is nog maar net begonnen.
De meesten komen daar niet: bijna 60% van de Amerikanen maakt of volgt geen budget, volgens een onderzoek van 2016 door de Amerikaanse Bank.
"Wanneer mensen naar mij toe komen, zijn ze meestal van de mentaliteit," ik weet niet wat ik als eerste moet doen "," zegt Meg Bartelt van Flow Financial Planning, gevestigd in Bellingham, Washington.
Om een financieel plan te maken waaraan u zich kunt houden, zeggen experts dat u een stapje terug moet doen en deze vragen moet overwegen.
1. Welke financiële zorgen houden u 's nachts wakker?
Misschien val je in slaap en vraag je je af wat er daarna mis gaat met je auto. Misschien bent u een nieuwe ouder die de cashflow uit uw account bekijkt en denkt: "Hoe betaal ik voor school, laat staan pensioen?"
»Ben je op het punt om met pensioen te gaan? Voer uw cijfers uit met onze pensioencalculator
"Wat is uw pijnpunt, waar komen uw hersenen steeds weer naar terug?" Vraagt Bartelt. "Soms is dat iets specifieks, zoals:" Ik wil een huis kopen, maar ik woon in de Bay Area - is dat mogelijk? "Andere keren is het een vaag gevoel van onbehagen over je financiën."
Het begrijpen van de angsten die u hoopt dat uw financiële plan zal afnemen, is van cruciaal belang om uzelf te motiveren om uw uitgaven, besparingen en investeringsgewoonten bij te houden en te veranderen, zeggen experts.
2. Hoeveel geld komt er in en uit?
Hier zullen velen op Netflix afstemmen en deze omdraaien. Maar deze stap is de sleutel voor elk succesvol financieel plan. Je kunt pas gedrag veranderen als je volledig beseft waar je geld naartoe gaat.
"Er is veel vermijdend gedrag als het gaat om praten over geld", zegt expert in wealth psychologie Kathleen Burns Kingsbury, auteur van het boek "Breaking Money Silence."
Er is veel vermijdend gedrag als het gaat om praten over geld.
Kathleen Burns Kingsbury, expert in vermogenspsychologieDe documenten die een financieel planner zou willen zien om een overzicht van uw financiële situatie te krijgen, omvatten bank- en creditcardafschriften, belastingaangiften, bankleningen, de meest recente verklaring van uw 401 (k) of andere beleggingen en verzekeringspolissen.
Je zult waarschijnlijk niet leuk vinden wat je ziet, maar dat is OK - het is de hele reden dat je een plan nodig hebt. En het is een eerste stap om vermijdingsgedrag te vervangen door actie, zeggen experts. "Je kunt niet plannen of je niet weet waarmee je werkt," zegt Kingsbury.
3. Wat zeggen uw geldgewoonten over u?
Probeer dit gedachte-experiment. Kijk naar uw bankafschriften en creditcardafschriften en vraag uzelf af: als u alleen deze documenten had om te begrijpen wie u bent, wat zouden ze dan over u zeggen?
"Vroeger vroeg ik mensen 'Wat is jouw relatie met geld?' En ze keken me aan alsof ik drie hoofden had," zegt Kingsbury. Een meer nuchtere benadering is om met deze uitspraken te gaan zitten "en niet om jezelf te beoordelen of jezelf in elkaar te slaan", zegt ze, maar in plaats daarvan begrijp je waar je geld naartoe gaat en overweeg of het past bij jouw waarden.
"Als u bijvoorbeeld $ 50 aan skiën besteedt, past dat dan in uw waarden om buiten te genieten? Nou ja, dat doet het. Maar als je $ 50 aan de bar hebt uitgegeven, is dat dan echt wat [jij] wilt doen? ", Zegt Kingsbury. "Let op hoe uw gedrag overeenkomt of niet overeenkomt met wat belangrijk voor u is."
4. Wat zijn de doelen van uw financiële plan?
Een succesvol financieel plan neemt die informatie en verandert deze in veranderd spaargedrag. Meestal bovenaan de lijst voor de meeste Amerikanen: hoge rente schulden afbetalen en een noodfonds opbouwen om grote creditcardaankopen in de nabije toekomst te voorkomen.
"Hoe jonger u bent, hoe minder belangrijk uw investeringskeuzes zijn, en hoe belangrijker uw uitgaven en besparingsopties zijn," zegt Bartelt. Maar naarmate je ouder wordt, verschuift je focus natuurlijk naar investeren voor studeren en pensioen. En, zoals alle rijkdommen gebouwd op samengestelde rente, hoe eerder je begint, hoe beter.
Deskundigen adviseren om onmiddellijke doelen te stellen, snelle "overwinningen" die u op korte termijn helpen, zoals het instellen van automatische betalingen of het elimineren van niet-essentiële kosten. Verplaats die besparingen naar tussentijdse en langetermijndoelen, zoals schuldvermindering, het bouwen van uw noodfonds of het laten groeien van uw investeringen.
5. Zou u een financieel planner inhuren?
Er zijn tal van online bronnen om zelf een financieel plan samen te stellen. Maar je hoeft het niet alleen te doen. Er zijn meer betaalbare opties dan ooit om professioneel financieel advies te krijgen.
Er zijn allerlei soorten financiële adviseurs, van menselijke adviseurs tot online robo-adviseurs, en zelfs een hybride oplossing die de twee overbrugt. De meeste alleen-kosten-adviseurs zoals Bartelt vragen elk uur om het advies dat ze geven.
"Als je er niet zeker van bent dat je de juiste keuzes maakt, vooral als je een groot levensgebeuren hebt, kan praten met iemand anders altijd nuttig zijn," zegt Bartelt. "Al was het maar een eenmalige ontmoeting om u te helpen uw koers te verleggen en in de juiste richting te wijzen."
