Financiële doelen: waar te beginnen

De meest voorkomende werkgever match is 50% van de bijdragen, tot 6% van het salaris. Dat zou zich elk jaar kunnen vertalen in gratis geld ter waarde van 3% van je salaris.

De meest voorkomende werkgever match is 50% van de bijdragen, tot 6% van het salaris. Dat zou zich elk jaar kunnen vertalen in gratis geld ter waarde van 3% van je salaris. We zullen ingaan op de details van hoe u kunt beleggen in uw 401 (k) - en andere pensioenspaarrekeningen die u misschien wilt overwegen - in ons artikel over hoe u kunt sparen voor uw pensioen. Voor nu draait het allemaal om het krijgen van het gratis geld dat een werkgever-match je biedt.

Prioriteit 3. Betaal schuld met een hoge rente

Als u een saldo op uw creditcard bijhoudt en een rente betaalt die hoger of gelijk is aan de hoogste enkele cijfers, bespaard u meer rente door dit uit te betalen dan u kunt verdienen door te beleggen. (De uitzondering: de genoemde werkgever-match, want dat is een gegarandeerd rendement op uw geld.)

Investmentmatome heeft heel veel tips en hulpmiddelen om je schulden zo snel mogelijk af te lossen.

Evenwichtsherstel en nonretirement doelen

Zodra je die eerste financiële "to dos" uit de weg hebt geruimd, is het tijd om aan de planning te beginnen.

Pensioen is slechts een van de vele financiële doelen die u tijdens uw leven zult hebben. Beslissen hoeveel van elke salarisstrook richting welk besparingsdoel - op de korte en lange termijn - een evenwichtsoefening is. Maar het is absoluut uitvoerbaar.

We zijn overtuigd van de 'pay yourself first'-gedachte, door een deel van je salaris rechtstreeks naar het spaarvarken van je Future Self te sturen. Het besparen van 10% van je voor inkomen is een goed begin; 15% is goudkleurig. Als u bijdraagt ​​aan uw 401 (k), bent u onderweg, omdat zowel uw bijdrage als de bijdrage van uw werkgever meetellen voor dat doel van 10% of 15%.

Dan, terwijl de pensioenspaarmachines op de automatische piloot op de achtergrond bonzen, kunt u zich concentreren op uw meer directe wensen en behoeften (zoals upgrades en toevoegingen voor keuken, auto en kledingkast). Vraag voor die niet-verplichte doelen:

1. Hoeveel kost het? Bruikbare besparingsdoelen beginnen met nauwkeurige kostenramingen. Onderzoek de werkelijke prijs van dingen op je boodschappenlijstje om ervoor te zorgen dat je doel in het reilen en zeilen van de werkelijkheid ligt.

2. Hoe snel heb ik het geld nodig? Deel die kosten door het aantal maanden, weken of jaren tussen nu en uw deadline. Als dat aantal u ertoe aanzet een dubbele take te doen, overweeg dan om het doel aan te passen (vervanging van een goedkoper alternatief) of het tijdsbestek (de droomfamilie-vakantie tot volgend jaar uitstellen).

3. Waar moet ik mijn spaargeld zetten? Het antwoord hangt hier af van het soort tijdsbestek waarop je bent beland als antwoord op de laatste vraag.

Als u van plan bent om uw doel in minder dan vijf jaar te bereiken, moet u dergelijke kortetermijninvesteringen overwegen:

Je vraagt ​​je misschien af ​​waarom aandelen niet op die lijst staan. Hoewel de aandelenmarkt langetermijnbeleggers beloond heeft met genereuze opbrengsten, is het over korte perioden gevoelig voor wilde schommelingen.

Stel dat u in 2008 $ 100 had geïnvesteerd, vlak voordat de Grote Recessie begon. Uw saldo zou zijn gedaald tot slechts $ 43 onderaan. Stelt u zich nu eens voor hoe u zou voelen als die $ 100-omgerekend $ 43 was bestemd voor de vakantie van de volgende zomer of het eerstejaars collegegeld voor uw kind, vanwege die herfst.

De les: het geld dat u binnen de komende vijf jaar nodig heeft, mag niet worden geïnvesteerd in de aandelenmarkt.

Aan de andere kant, geld dat je het komende decennium niet hoeft aan te raken, of drie of vier, is een kandidaat voor aandeleninvestering. Dat komt omdat je meer tijd hebt om te wachten op de dips van de markt en het uiteindelijke herstel kunt doormaken. (Onthoud dat $ 100? Links geïnvesteerd, het zou zijn teruggekeerd van de recessie en gegroeid tot meer dan $ 180 in september 2018.)

Voor de meeste mensen geldt dit soort langetermijnhorizon voor pensioensparen. En voor dat specifieke doel zijn er speciaal ontworpen accounts met belasting begunstigde behandeling van de IRS. We bespreken ze hier in detail.

Praktische zaken

Wat te doen als er maar zoveel salaris is om rond te gaan? We hebben dit handige stroomdiagram gemaakt om u te laten zien hoe u uw dollars kunt sturen als u meerdere financiële doelen en concurrerende prioriteiten hebt.

Maak een screenshot. Print het uit en plaats het op de koelkast. Krabbel dagelijkse affirmaties in de marge ("Hawaii, hier komen we!" "Schuld, uw dagen zijn genummerd …") en gebruiken het als een referentie wanneer er een vraag is over wat te doen met uw extra verandering.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Erachter te komen hoeveel bijdraagt ​​aan jouw 401 (k)

• Wil je dieper duiken?

  Leren hoe om te sparen voor pensionering

• Wil je verwant zoeken?

  Kom meer te weten over investeringen op korte en lange termijn