FDIC meldt groeiend aantal huishoudens zonder bankrekening: moeten huishoudens met een laag inkomen een bankrekening openen?

Investmentmatome ontdekte dat voor huishoudens met inkomens aan de armoedegrens, het gebruik van cheque-verzilveringsdiensten meer dan drieënhalf keer zoveel kost als het hebben van een bankrekening, en prepaid-betaalpassen meer dan tweeënhalf keer zoveel kosten als het hebben van een bankrekening.

De FDIC bracht op 12 september 2012 een landelijk onderzoek uit naar huishoudens zonder en met een onderbank. De bevindingen lieten sinds 2011 een toename zien van huishoudens met en zonder bankrekening.

• Het aantal huishoudens zonder bankrekening is met 0,6% gestegen, of 821.000 huishoudens sinds 2011
• 8,2% van de huishoudens in de VS heeft geen bank - dit is gelijk aan 1 op de 12 huishoudens of 10 miljoen volwassenen
• Een extra 20,1% van de huishoudens in de VS heeft een onderbank, dit is gelijk aan 1 op de 5 huishoudens of 51 miljoen volwassenen
• 25% van de huishoudens heeft het afgelopen jaar ten minste één alternatieve financiële dienst (d.w.z. controle op verzilveringsdiensten of niet-bancaire overschrijvingen) gebruikt en bijna 10% heeft twee of meer alternatieve financiële producten gebruikt
• Niet-Aziatische minderheden, huishoudens met lagere inkomens, jonge huishoudens en huishoudens zonder werk hebben een grotere kans om niet te betalen dan anderen

Van deze huishoudens zonder bankrekening hebben velen de neiging om AFS en prepaid-betaalpassen te gebruiken

• 29,5% vertrouwt alleen op contanten en maakt geen gebruik van AFS-providers; huishoudens zonder bank gebruiken AFS echter over het algemeen meer dan huishoudens met een onderbank en een bank.
• 17,8% van de huishoudens zonder bankrekening gebruikt prepaid-betaalpassen

Hoeveel kosten cheque-verzilvering en prepaid-betaalpassen?

• Check-verzilvering diensten hebben een vergoeding cap verplicht gesteld door de staat. De staat New York heeft het maximumtarief ingesteld dat gelicentieerde cheque-incassanten in rekening mogen brengen tegen 1,91% van de nominale waarde van de cheque.
• Voorafbetaalde debetkaarten brengen heffingskosten in rekening voor een hele reeks overtredingen die niet worden aangerekend voor het controleren van accounts: het weigeren van uw kaart, het openen van een account, het bellen van de klantenservice, het laden van geld, enz.
• Voorafbetaalde debetkaarten kosten $ 59 (Chase Liquid) tot $ 502,80 (NetSpend Prepaid) per jaar, met een gemiddelde kostprijs van $ 297,51 per jaar aan fees plus $ activeringskosten van $ 8,35, in totaal $ 305,86 per jaar.

Is het goedkoper voor huishoudens met een laag inkomen om chequebeurs en prepaid-betaalpassen te gebruiken dan om een ​​bankrekening te krijgen?

Over het algemeen is het niet goedkoper om AFS-services te gebruiken in plaats van een betaalrekening te openen.

Als een huishouden kiest tussen een chequebeurs om $ 22.350 per jaar te verdienen (de armoededrempel van 2011 voor een gezin van vier) in de staat New York, is het duidelijk dat een betaalrekening vaak de goedkoopste optie is, zelfs als de services zijn vergeleken met een hoge-kostenrekening bij een grote bank.

	Check-verzilvering service	Prepaid-betaalpas	Account controleren bij een grote bank
Gemiddelde jaarlijkse kosten	$426.89	$305.86	$117.00

Komiek Louis C.K. heeft een schets waarin hij een bank beschrijft die hem belt om hem te vertellen dat zijn saldo laag is en dat ze hem een ​​servicetoeslag van $ 15 in rekening zullen brengen omdat hij niet voldoet aan de minimale balansvereisten; hij zegt: "Ze brachten me $ 15 in rekening. Dat is hoeveel het kost om maar $ 20 te hebben. "C.K. Het is een goede zaak dat banken klanten in rekening brengen omdat ze niet voldoen aan minimum balansvereisten, en dit kan huishoudens met een laag inkomen ontmoedigen om hun betaalrekeningen te openen.

Gratis controle bij grote banken is beschikbaar, maar vooral voor diegenen die boven een minimum balansvereiste kunnen blijven of direct hun geld kunnen storten. Voor degenen die niet aan deze vereisten kunnen voldoen, kunnen ze een gratis of een lage vergoeding vinden bij een credit union, community bank of internetbank. Voor hulp bij het vinden van een gratis betaalrekening, bekijk onze website Roadmap to Free Checking en onze gratis tool voor het zoeken naar betaalrekeningen.

Voor meer informatie over financiële uitsluiting en unbanked, bekijk de expert opinion van een assistent-professor in de economie aan de Pepperdine University.