Fair Credit Reporting Act (FCRA) Definitie en voorbeeld |

Wat is het:

De Fair Credit Reporting Act (FCRA) is de belangrijkste wetgeving voor consumentenkredietrechten in de VS Het regelt de verzameling, distributie en het gebruik van consumentenkredietinformatie.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

De FCRA specificeert regels voor het verzamelen en verspreiden van kredietgegevens van consumenten. De organisaties die deze gegevens verzamelen en distribueren, worden consumenteninformatiebureaus genoemd. Een type consumentenrapportageagentschap is een kredietbureau dat het kredietrapport van een consument verzamelt en opslaat. Consumentenbureaus verzamelen en verstrekken gegevens over kredietinformatie van consumenten, samen met andere informatie zoals adressen en werkstatus.

Volgens de FCRA moeten kredietbeoordelingsbureaus consumenten eenmaal per jaar toegang bieden tot hun eigen kredietrapporten. Dit staat in de Fair and Accutate Credit Transactions Act (FACTA), een amendement op de FCRA. Andere regels regelen hoe lang negatieve informatie, zoals faillissementen, betalingsachterstanden en belastingbevoegdheid, kunnen voorkomen in een consumentenkredietrapport.

Naast het reguleren en organiseren van hoe consumentenkredietinformatie wordt verzameld en verspreid, beschrijft de FCRA ook de procedures crediteurinstellingen zoals banken, autoleningbedrijven en creditcardbedrijven moeten volgen bij het gebruik van de kredietgeschiedenis van een klant. Dergelijke instellingen hebben bijvoorbeeld de verantwoordelijkheid om consumenten op de hoogte te stellen van negatieve informatie die op hun kredietrapporten staat als zij dit nog niet weten, en zij zijn verantwoordelijk voor het onderzoeken van betwiste informatie bij de kredietinformatiebureaus namens consumenten. Ze zijn ook verplicht door FCRA om verslag uit te brengen aan de kredietbeoordelingsbureaus wanneer consumenten zijn geïnformeerd over de status van hun kredietrapporten. Op deze manier legt de FCRA de volgorde van communicatie vast die moet plaatsvinden tussen crediteurinstellingen, kredietrapportagentschappen en consumenten.

Waarom het ertoe doet:

Met zijn set regels organiseert de FCRA een communicatiesysteem tussen consumenten, crediteureninstellingen en kredietbeoordelingsbureaus, waardoor meer billijkheid en transparantie in de kredietsector ontstaat.

Banken en andere kredietinstellingen zijn afhankelijk van het ontvangen van nauwkeurige kredietrapportinformatie over consumenten om te bepalen of het veilig is om hen geld te lenen. Omgekeerd hebben consumenten behoefte aan een manier om op de hoogte te worden gehouden van de status van hun kredietgeschiedenis, zodat zij zich bewust zijn van hun persoonlijke kredietwaardigheid. Als er een verschil van mening bestaat tussen de informatie die door kredietbeoordelingsbureaus en de consument wordt gepresenteerd over zijn of haar kredietgeschiedenis, biedt de FCRA een manier voor de consument om de negatieve geschiedenis van het kredietrapport aan te vechten.