Definitie van faciliteit & Voorbeeld |

Wat het is:

Een faciliteit is in wezen een bankkredietovereenkomst die een bedrijf kan in- en uitschakelen voor Kortetermijnleningen.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Laten we bijvoorbeeld aannemen dat Company XYZ een sieradenfabrikant is. Het bedrijf is meestal in juli in de problemen wanneer winkeliers hun bestellingen plaatsen voor het komende kerstseizoen. Het bedrijf heeft in december meestal een krappe kaspositie, wanneer de bestellingen lager zijn en er voorraden worden gekocht om de ontwerpen van het komende jaar te produceren.

Deze eb en geldstroom kan een bedrijf ruïneren als het geen toegang heeft tot een faciliteit. Als bedrijf XYZ bijvoorbeeld een faciliteit van $ 2 miljoen van de bank krijgt, kan het tot $ 2 miljoen lenen (en niet noodzakelijk allemaal tegelijkertijd) om in december "rond te komen" en dat geld vervolgens zes maanden later in juli terug te betalen, wanneer het is weer gelijk met contant geld.

Bankfaciliteiten kunnen overdispofaciliteiten zijn die uitsluitend kortlopende leningen verstrekken aan bedrijven wanneer hun geldrekeningen feitelijk droog zijn, of kredietfaciliteiten, die kortetermijnleningen verstrekken aan bedrijven wanneer ze aanvullende middelen nodig hebben voor verschillende doeleinden. Banken kunnen ook kredietbrieven of zelfs leningen op termijn verstrekken.

Voorzieningen zijn meestal voor beperkte bedragen en vereisen geen onderpand. Vaak komen ze tot stand als onderdeel van een aandelenaanbod of een ander financieel evenement dat een bedrijf kan ondernemen. De voorwaarden lopen sterk uiteen, maar in de meeste gevallen vereist de bank maandelijkse of driemaandelijkse aflossingen, naast rente, hoewel bedrijven vaak een "termijn" kunnen uitschrijven, wat betekent dat ze een langere terugbetalingsperiode met de geldschieter kunnen afsluiten voor wat grotere saldi.

Waarom het belangrijk is:

het doel van de meeste bankfaciliteiten is ervoor te zorgen dat een bedrijf te allen tijde toegang heeft tot contanten, en ze kunnen bijzonder belangrijk zijn voor bedrijven met seizoensgebonden verkoopcycli of andere situaties waarin kassaldi zijn bijzonder laag in tijden. Dit voorkomt dat het bedrijf werknemers moet ontslaan, de groei moet verminderen of de deuren moet sluiten wanneer het geld tijdelijk laag is.