Leningstrajecten voor levenslang leren en ander onderwijs

Onderwijsbelastingverminderingen zijn uw beloning van Uncle Sam voor het investeren in uw toekomst elk jaar dat u op school zit.

U of uw ouder kan aanspraak maken op het American Opportunity Tax Credit, het levenslange leerkrediet of het lesgeld en de aftrek van kosten voor onderwijskosten die u vorig jaar hebt betaald.

Het Amerikaanse Opportunity-krediet is specifiek bedoeld voor studenten, terwijl het levenslange leerkrediet en het collegegeld en de kostenaftrek ook kunnen worden opgeëist door afgestudeerde en beroepsstudenten. U kunt een van deze belastingvoordelen claimen, zelfs als u met een studielening heeft betaald.

Hoewel er enkele grote verschillen zijn tussen de belastingverminderingen voor onderwijs, kunt u met de online belastingvoorbereidingssoftware de meest waardevolle claim indienen als u in aanmerking komt voor alle drie.

American Opportunity Tax Credit

Hoe het werkt: U kunt uw belastingaanslag met maximaal $ 2.500 verlagen als u vorig jaar zoveel heeft betaald in de kosten van niet-universitair onderwijs. Met het Amerikaanse belastingkrediet kun je alle eerste $ 2000 die je aan collegegeld, boeken, apparatuur en schoolgeld hebt uitgegeven, maar geen kosten voor levensonderhoud of vervoer, plus 25% van de volgende $ 2000, voor een totaalbedrag van $ 2.500, opeisen.

Wie kan het claimen: Studenten of hun ouders kunnen het krediet op hun belasting claimen voor een maximum van vier jaar. Je ouders zullen het tegoed opeisen als ze je onderwijskosten hebben betaald en je wordt vermeld als een afhankelijk van hun terugkeer.

U krijgt het volledige tegoed als uw aangepast aangepast bruto-inkomen, of MAGI, in 2016 $ 80.000 of minder was ($ 160.000 of minder als u uw belastingen samen met een echtgenoot registreert). Als uw MAGI tussen $ 80.000 en $ 90.000 ($ 160.000 en $ 180.000 voor gezamenlijke filters) lag, krijgt u een lager tegoed. Als u meer verdient, kunt u dit tegoed niet claimen.

Wat het waard is: Het American Opportunity Tax Credit verlaagt het bedrag aan belastingen die u betaalt. Als je bijvoorbeeld $ 3.000 aan belastingen moet betalen en het volledige krediet van $ 2.500 krijgt, moet je slechts $ 500 aan de IRS betalen.

Dit krediet is over het algemeen waardevoller voor studenten dan het levenslange leerkrediet omdat het terugbetaalbaar is. En u kunt nog steeds 40% van de waarde ervan ontvangen - tot $ 1.000 - zelfs als u vorig jaar geen inkomsten had verdiend. Dat betekent dat u een terugbetaling kunt krijgen, zelfs als u geen belasting verschuldigd bent.

Levenslange leerkredieten

Hoe het werkt: Je kunt 20% claimen van de eerste $ 10.000 die je in 2016 hebt betaald voor lesgeld en collegegelden, voor een maximum van $ 2.000. Net zoals het Amerikaanse belastingkrediet, telt levenslange leerkrediet geen kosten voor levensonderhoud of transport als in aanmerking komende uitgaven. Maar je kunt boeken of benodigdheden claimen die je nodig hebt voor cursussen.

Wie kan het claimen: Het levenslange leerkrediet is niet alleen voor undergrads of hun ouders. Het krediet is van toepassing op niet-gegradueerde, niet-gediplomeerde of beroepsgerichte studenten en er is geen limiet aan het aantal jaren dat u het kunt claimen. Het is dus ideaal voor afgestudeerde studenten of iedereen die lessen volgt om nieuwe vaardigheden te ontwikkelen, zelfs als je in het verleden al het Amerikaanse belastingkrediet op je belastingen hebt opgeëist.

Wat het waard is: U kunt het tegoed opeisen als uw MAGI vorig jaar minder dan $ 65.000 ($ 131.000 indien u gezamenlijk deponeerde) was. Als je MAGI tussen $ 55.000 en $ 65.000 ($ 111.000 tot $ 131.000 was als je gezamenlijk hebt ingediend), kun je een verlaagd tegoed krijgen. Je kunt het tegoed niet krijgen als je MAGI meer dan $ 65.000 was ($ 131.000 als je getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient).

Het levenslange leerkrediet kan niet worden terugbetaald, dus u ontvangt het tegoed niet als restitutie als u geen inkomsten hebt verdiend.

Een andere optie: collegegeld en kostenaftrek

U kunt ervoor kiezen om de onderwijskredieten over te slaan en in plaats daarvan het collegegeld en de kostenaftrek te claimen, waardoor uw belastbare inkomen kan worden verlaagd met maximaal $ 4000. Het is beschikbaar voor studenten en ouders die minder dan $ 65.000 verdienden (of $ 130.000 als ze gezamenlijk een aanvraag indienden). Als u tussen $ 65.000 en $ 80.000 verdient, is de maximale aftrek $ 2.000.

Het collegegeld en de aftrek van de kosten zullen waarschijnlijk niet zo veel besparingen opleveren als een credit, maar het kan de moeite waard zijn voor sommige indieners.

Lees meer over het verschil tussen belastingverminderingen en belastingaftrek.

Wat is het volgende?

In januari zal uw school u formulier 1098-T sturen, een collegegeld dat de onderwijskosten weergeeft die u voor het jaar hebt betaald. U gebruikt dit formulier om de overeenkomstige bedragen op uw belastingaangifte in te voeren.

Onze sitehandleiding voor het online voorbereiden en indienen van belastingen kan u helpen bij het kiezen van belasting prep-software waarmee uw spaargeld automatisch wordt vergeleken met potentiële studiepunten en kortingen. Het beste gedeelte? Belastingsoftware is gratis voor veel filers. Uw belasting betalen is misschien niet zo erg.

Meer van Investmentmatome

Studielening rente belastingaftrek

1040EZ, 1040A of 1040: bepalen welke belastingvorm moet worden gebruikt

De snelste manier om uw belastingteruggave te ontvangen

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.