Heeft de consolidatie van schulden uw kredietrisico beïnvloed?

Schuldconsolidering kan uw kredietwaardigheid helpen of schaden, afhankelijk van hoe u het doet en wat u vervolgens doet.

Schuldconsolidatie combineert verschillende schulden in één, idealiter met een lagere rente. Met minder betalingen om te jongleren en op rente te besparen, kunt u uw schulden aflossen.

Veel voorkomende benaderingen zijn het gebruik van een creditcard of persoonlijke lening, maar u kunt ook lenen tegen uw eigen vermogen, 401 (k) of levensverzekeringen.

Hoe schuldconsolidatie uw krediet kan helpen

Consolidatie van uw schuld zal waarschijnlijk uw credit score helpen als:

• U betaalt de geconsolideerde schuld elke maand op tijd. Tijdige betalingen hebben het grootste effect van alle dingen die deel uitmaken van uw credit score.
• Consolidatie helpt u bij het terugbetalen van creditcardsaldi die hoger zijn dan 30% van de kredietlimiet op die kaart. Het gebruikte bedrag in vergelijking met uw limiet wordt kredietgebruik genoemd en heeft een groot effect op uw score.
• U had alleen doorlopende kredietrekeningen (zoals creditcards) en geconsolideerd met een lening op afbetaling (zoals een persoonlijke lening). Als u meer dan één type kredietrekening heeft, kunt u uw score een beetje verbeteren.
• Je hebt de problemen aangepakt die leidden tot de oorspronkelijke schuld, dus je hebt een goede kans om schulden af ​​te betalen en laag te houden

Hoe schuldconsolidatie uw kredietwaardigheid kan schaden

Mogelijk ziet u een verlaging van uw credit score als:

• Je komt opnieuw in evenwicht als je "kamer" op je kaarten hebt staan. De winst die u hebt behaald door het laten vallen van het kredietgebruik, zal worden gewist zodra de saldi weer stijgen.
• U verplaatst zo veel schulden naar een balansoverdrachtkaart dat deze bijna in de buurt van zijn limiet is, wat resulteert in een hoog kredietgebruik
• U sluit de meeste of alle resterende creditcards af, waardoor u de algehele leeftijd van uw rekeningen overschrijdt en het algehele kredietgebruik voor de resterende accounts verhoogt
• U betaalt de geconsolideerde schuld 30 dagen (of meer) te laat; omdat de betalingsgeschiedenis een groot effect heeft op je score, kan het nalaten van een account delinquent echt pijn doen
• U vraagt ​​om saldo-overdrachtskaarten of persoonlijke leningen waarvoor u niet in aanmerking kunt komen, omdat elke aanvraag uw score een paar punten kan geven. En een stortvloed van kredietaanvragen tegelijk kan uw score verlagen, omdat dit kan worden gezien als een teken van financiële instabiliteit.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.