Ontdekt geeft iedereen gratis FICO-scores

Meer creditcardverstrekkers en banken zijn begonnen met het aanbieden van gratis FICO-kredietscores aan hun klanten in de afgelopen paar jaar, vooral nadat het Consumer Financial Protection Bureau hen in 2014 had opgeroepen. Maar Discover heeft nu de ante verhoogd door gratis FICO-scores aan te bieden alle consumenten - niet alleen haar eigen klanten.

"Discover erkent hoe belangrijk het is dat consumenten een duidelijk beeld hebben van hun kredietwaardigheid. Daarom hebben we sinds 2013 onze kaarthouders gratis FICO-scores gegeven ", zegt Julie Loeger, executive vice president en chief marketing officer van Discover. "Nu breiden we dit voordeel uit naar iedereen."

»VIDEO: 5 dingen om te controleren op uw kredietrapport

Gratis voor iedereen

Capital One opende de deur naar gratis kredietscores voor alle consumenten in maart, toen het zijn kredietscore-tracker herleefde en het vervolgens hernoemde naar CreditWise. De Capital One-score is gebaseerd op het VantageScore 3.0-model, ontwikkeld door de drie kredietbureaus Equifax, Experian en TransUnion.

VantageScore geeft een algemene momentopname van de kredietgezondheid. De meeste kredietverstrekkers gebruiken FICO-scores echter wanneer zij beslissingen nemen over het goedkeuren van leningen of creditcardaanvragen. Daarom is het aanbod van Discover voor gratis FICO-scores voor alle consumenten zo belangrijk.

"De meeste gratis kredietscores die u online zult vinden, zijn afkomstig van VantageScore," zegt Sean McQuay, de inwonende creditcarddeskundige van Investmentmatome en een voormalig strateeg bij Visa. "Discover doet consumenten een zeer reële service door gratis toegang te bieden tot echte FICO-scores."

Haal je FICO-score

Om toegang te krijgen tot uw gratis FICO-score van Discover, maakt u een account aan op CreditScorecard.com. U moet persoonlijke gegevens, waaronder uw sofinummer, opgeven en vervolgens vragen beantwoorden om uw identiteit te verifiëren en uw beveiligingsvragen te stellen.

Je krijgt je driecijferige FICO-score, een beschrijving van "hoe geldschieters je credit score zien" en merkt op welke factoren je score helpen of pijn doen. Uw kredietinformatie wordt elke 30 dagen bijgewerkt en u kunt uw huidige Scor Scorecard downloaden om deze met uw volgende rapport te vergelijken.

Er is ook een link naar AnnualCreditReport.com, zodat u uw kredietrapport kunt bekijken. Federale wetgeving geeft consumenten jaarlijks recht op één gratis kredietrapport van elk van de kredietbeoordelingsbureaus. AnnualCreditReport.com is de geautoriseerde website voor toegang tot die gratis rapporten. Tussen de tijden door, kunt u een gratis overzicht van het kredietrapport bekijken, dat wekelijks wordt bijgewerkt vanuit Investmentmatome.

Discover's Credit Scorecard heeft ook tips over het verbeteren van uw credit score en biedt antwoorden op veelgestelde vragen, zoals "Zal het controleren van mijn credit score mijn FICO score schaden?" (Nee.)

Wie biedt gratis scores

De aankondiging van Discovery is een groot pluspunt voor mensen die nog geen toegang hebben tot gratis scores van hun bank- of creditcardmaatschappij. Hier staan ​​de belangrijkste kaartuitgevers vanaf mei 2016:

Issuer	Gratis credit score type	Wie kan het krijgen
Opmerking: FICO-scores die door verschillende creditcarduitgevers worden verstrekt, kunnen verschillen. Dat komt omdat emittenten FICO-scores krijgen van verschillende consumentenkredietbureaus. Elk bureau verzamelt gegevens van consumentenaccounts onafhankelijk en berekent de scores alleen op basis van de gegevens die het heeft verzameld.
American Express	FICO	Kaarthouders
bank van Amerika	FICO	Kaarthouders
Barclaycard US	FICO	Kaarthouders
Capital One	VantageScore 3.0	Iedereen
Jacht	FICO	Sommige kaarthouders (Slate)
Citi	FICO	Sommige accounts
Ontdekken	FICO	Iedereen
Amerikaanse bank	Niet beschikbaar	Niet beschikbaar
Wells Fargo	FICO	Klanten met credit-accounts voor consumenten

" MEER:Welke creditcards geven gratis FICO-scores?

Met kredietscores en kredietrapporten die zo'n centrale rol spelen in het financiële leven van Amerikanen, is een gratis FICO-score zeker de moeite van het bekijken waard, zegt McQuay. "Regelmatige financiële controles zijn net zo belangrijk als fysieke controles," zegt hij, "en het controleren van uw credit score is een eenvoudige manier om snel een beeld te krijgen van de toestand van uw financiën."

Ellen Cannon is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.