Het verschil tussen 'standaard' en 'niet-standaard' autoverzekeringscitaten

Eigenaars van Lamborghini, bestuurders zonder voorafgaande dekking, chauffeurs met een geschiedenis van ongelukken en mensen met een slechte kredietgeschiedenis hebben allemaal iets gemeen als ze autoverzekeringscitaten krijgen: verzekeraars beschouwen ze waarschijnlijk als "niet-standaard" bestuurders.

Niet-standaard betekent niet onder de maat. Verzekeraars die beleid voor de niet-standaardmarkt verkopen, moeten nog steeds de wetten van de staat verzekeren. Maar een beleid voor een niet-standaard klant kost over het algemeen meer voor dezelfde dekking dan een beleid voor een standaardklant, of het kan meer beperkingen bevatten.

Wanneer u een autoverzekering aanvraagt, valt u in een ratingcategorie, afhankelijk van hoe waarschijnlijk de verzekeraar denkt dat u claims dient in te dienen.

Gewenst, standaard of niet-standaard

"Preferred" -klanten zijn de klanten die het minst riskant zijn. Ze hebben schone rij-records, goede reputatie en ervaring achter het stuur. Ze komen in aanmerking voor de laagste offertes van autoverzekeringen en de beste kortingen en voordelen die verzekeringsmaatschappijen bieden.

"Standaard" -klanten zijn gemiddelde chauffeurs met fatsoenlijk krediet en een behoorlijk rij-record. Net als voorkeursklanten rijden ze in gewone voertuigen.

Niet-standaardklanten zijn de meest risicovolle voor zover het verzekeringsmaatschappijen betreft - vanwege het type auto's dat zij besturen of hun rij- of kredietgeschiedenis. Bovendien beschouwen sommige bedrijven klanten als niet-standaard als ze alleen de minimale hoeveelheid dekking kopen die door hun staat wordt vereist.

Niet-standaard autoverzekeringen zijn op veel plaatsen beschikbaar - gespecialiseerde verzekeraars die zich richten op de niet-standaardmarkt (zoals The General), grote verzekeraars met niet-standaard divisies (zoals Titan, eigendom van Nationwide), en verzekeraars zoals Allstate die ook beleid verkopen aan voorkeur en standaard stuurprogramma's.

Ben je niet standaard?

Je valt waarschijnlijk in de niet-standaardlaag als je:

• Ben een tienerchauffeur.
• Een buitenlandse licentie hebben en een rijrecord voor de VS missen.
• Heb geen eerdere dekking.
• Je hebt een automatische dekking gehad.
• Zijn veroordeeld voor een ernstige overtreding, zoals roekeloos autorijden of rijden onder invloed.
• Heb een hoop snelheidsovertredingen of andere ontroerende schendingen behaald.
• Heb een slechte kredietwaardigheid (als u in een staat woont waar verzekeraars kredietgeschiedenis overwegen bij het instellen van premies).
• Zijn verplicht om een ​​SR-22 of FR-44 te hebben, een speciale vorm die de verzekeraar namens u moet indienen om aan de staat te bewijzen dat u een autoverzekering hebt. Somes-staten hebben een van deze formulieren nodig voor bestuurders die hun licentie hebben ingetrokken of die zijn veroordeeld voor ernstige schendingen.
• Rijd een zeldzaam voertuig of supercar, zoals een Lamborghini of een Bugatti Veyron.

Controleer de kleine lettertjes

Omdat ze zijn afgestemd op stuurprogramma's met een hoger risico of eigenaren van zeldzame of ongebruikelijke auto's, kunnen niet-standaardbeleid bepaalde beperkingen bevatten die u niet zou vinden in een standaardbeleid of voorkeursbeleid. Bijvoorbeeld:

• Uw dekking is mogelijk niet van toepassing op huurauto's, zoals bij de meeste standaardpolissen.
• De aansprakelijkheidslimieten kunnen zich niet uitstrekken tot "toegeeflijke bestuurders." Dit zijn mensen die niet bij u wonen en niet op de polis staan, maar die af en toe uw auto lenen. Volgens een standaardbeleid zijn over het algemeen toegestane stuurprogramma's gedekt. Onder sommige niet-standaardpolissen vallen ze niet onder de dekking van uw auto.
• Een beleid voor een zeldzame of klassieke auto kan de kilometerstand beperken - bijvoorbeeld tot 5.000 mijl per jaar. Hier zijn bedrijven die de beste klassieke autoverzekering aanbieden.

Dergelijke limieten en beperkingen zijn niet noodzakelijk slecht. Ze houden prijzen betaalbaar en laten bestuurders kwalificeren voor dekking die ze anders niet zouden krijgen als ze alleen een standaard autoverzekering zouden kunnen toepassen. Een uitgekiend beleid is misschien iets voor u.

Maar zorg ervoor dat u de dekking en de werking ervan begrijpt wanneer u offertes voor autoverzekeringen ontvangt. Lees de kleine lettertjes voordat je koopt, zodat je later niet verrast wordt als je een claim indient.

Onze site autoverzekering tool kan u helpen prijzen te vergelijken.

Barbara Marquand is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg haar op Twitter @barbaramarquand en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.