Zijn de schuldenconsolidatiebedrijven het waard?

Een belangrijk verschil tussen schuldconsolidering en schuldafwikkeling is wie de baas is.

Als u het verschil tussen de twee benaderingen begrijpt, zorgt u ervoor dat u uiteindelijk geen geld verliest aan een service of een uitkomst die u niet verwacht.

Schuldconsolidering is een doe-het-zelf-strategie die u beheert. Als u zich aanmeldt voor een schuldregeling, komt u in de handen van bedrijven voor schuldverlichting die uw schuld al dan niet met succes kunnen afwikkelen.

" VERGELIJKEN: Schuldconsolidering versus schuldenregeling

Schuldconsolidatieprogramma's

Bedrijven die zichzelf factureren als bedrijven voor schuldconsolidering, zoals Freedom Debt Relief en National Debt Relief, verkopen in feite schuldregelingsprogramma's die vereisen dat u stopt met het betalen van uw facturen en in plaats daarvan maandelijkse betalingen doet naar een afzonderlijke spaarrekening.

Zodra er voldoende geld op die rekening staat, meestal na zes maanden, zal de schuldenregeling bedrijf beginnen met de onderhandelingen met uw schuldeisers. Als ze een overeenkomst bereiken, betaalt u de crediteur de onderhandelde betaling van die rekening en betaalt u het bedrijf dat de schuldenregeling heeft betaald voor zijn service.

Bedrijven die schulden afdoen, bevorderen een besparing van 20% tot 35% na hun vergoedingen.

Dus, zijn ze het waard?

Hier is het korte antwoord: wend u tot schuldenverzekeringsmaatschappijen alleen als laatste redmiddel. Inschrijven in een schikkingsprogramma kan op verschillende manieren kosten:

• Servicetoeslagen variëren van 18% tot 25% van uw ingeschreven schuld, wat zich vertaalt in $ 900 tot $ 1.250 op $ 5.000 aan schulden. Er kunnen ook kosten zijn voor het openen en onderhouden van de spaarrekening.
• Omdat u stopt met het betalen van uw rekeningen, komen rente en late vergoedingen op uw tegoeden. Als het schuldenafwikkelingsbedrijf uw schuld niet vereffent, bent u verantwoordelijk voor deze hogere saldi.
• Uw kredietwaardigheid neemt een pak slaag, en u kunt incasso's en rechtszaken van uw schuldeisers ontvangen

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen: een strategie met drie stappen

Een betere optie: DIY

Doe-het-zelf schuldregeling: Afwikkelingsbedrijven zetten hun expertise in bij het onderhandelen met schuldeisers, maar als u ervan overtuigd bent dat schuldafwikkeling uw beste optie is, kunt u proberen voor uzelf te onderhandelen. Het vereist vertrouwen in uw vermogen om met schuldeisers te werken en voldoende contanten bij de hand om te schikken, maar u kunt veel tijd en geld besparen.

Doe-het-zelf schuldconsolidatie: Door schulden aan te pakken door meerdere schulden in één te consolideren tegen een lagere rentevoet, kunt u ook geld besparen - evenals uw kredietwaardigheid. Er zijn meerdere manieren om dit proces te benaderen, waaronder:

• Creditcard met saldooverdracht: als u in aanmerking komt, is een 0% rente-overdrachtscashkaart de goedkoopste manier om schulden te consolideren.
• Schuldconsolidatielening: zoek naar een tarief dat lager is dan het tarief op uw bestaande tegoed.
• Eigen vermogen: leningen voor thuiskapitaal en kredietlijnen hebben lage tarieven, maar u zult ook uw woning met inbeslagname riskeren als u niet betaalt zoals afgesproken.

" MEER: 4 manieren om schulden te consolideren

Ik heb nog steeds deskundige hulp nodig

Als u deskundige begeleiding nodig heeft, kunt u overwegen contact op te nemen met een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. Deze organisaties kunnen u helpen bepalen wat de beste manier is om grip te krijgen op uw schuld. Ze kunnen ook helpen bij het opzetten van een schuldbeheersplan, dat een veiliger alternatief is voor diensten die worden aangeboden door bedrijven die schulden schikken.

En als u na het overwegen van alle alternatieven ervoor kiest om een ​​bedrijf voor schuldenregeling aan te nemen, volgt u deze basisrichtlijnen:

• Raadpleeg de Financial Counseling Association of America, de National Foundation of Credit Counseling of de American Fair Credit Council om te kijken of het bedrijf is geregistreerd. Gerenommeerde bedrijven zullen waarschijnlijk worden geregistreerd om hun geloofwaardigheid te behouden.
• Controleer het Better Business Bureau. Zoek naar het bedrijf in de BBB-database om accreditatie-informatie en beoordelingen te zien.
• Vraag vertrouwde familieleden of vrienden die een schikkingsmaatschappij hebben gebruikt.

Bijgewerkt op 20 december 2017.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Vind schuldenconsolidatieleningen

• Wil je dieper duiken?

  Vergelijken schuldconsolidering en schuldregeling

• Wil je verwant zoeken?

  Overwegen schuldbeheersplannen