Hoe vaak veranderen uw creditscores?

Werken aan het verbeteren van slecht krediet kan zin hebben om te wachten op een slecht kapsel om uit te groeien. Je zult misschien teleurgesteld zijn over hoe langzaam verandering lijkt voor te komen, maar een maand kan een verschil maken.

Hetzelfde geldt voor het verzorgen van je kredietwaardigheid. Hoe vaak updates van kredietscores u misschien verrassen en u ziet sneller vooruitgang dan verwacht.

Weet waar je tegoed staat

Krijg uw credit score, wekelijks. Wij zullen u helpen uw krediet te controleren en uw voortgang bij te houden.

Ga aan de slag, "het is gratis

Kredietscores komen uit kredietrapporten

Kredietscores zijn gebaseerd op de informatie in kredietrapporten.

Uw kredietrapporten zijn gedetailleerde documenten die uw geschiedenis beschrijven met de behandeling van geleend geld. Drie grote kredietbureaus verzamelen en onderhouden deze informatie.

Kredietscores worden doorgaans berekend op het moment dat ze door een kredietverstrekker worden aangevraagd. De informatie over een of meer van uw kredietrapporten wordt door een kredietscoremodel gerund (de meest gebruikte zijn FICO en VantageScore). Het resultaat is een numerieke score die de informatie over dat specifieke rapport op dat moment weergeeft.

Je hebt veel verschillende kredietscores, afhankelijk van welk scorebedrijf werd gebruikt, van welk bureau het rapport heeft opgehaald en waarvoor de score wordt gebruikt.

Om de vraag te beantwoorden hoe vaak uw credit scores veranderen, is het belangrijk om te weten hoe vaak uw kredietrapporten worden bijgewerkt.

Lenders rapporteren uw informatie meestal maandelijks

Over het algemeen rapporteren kredietverstrekkers eenmaal per maand zowel positieve als negatieve informatie aan de kredietbureaus. Dus uw kredietscores kunnen elke maand een beetje veranderen, afhankelijk van de informatie die op uw kredietrapporten terechtkomt.

Er zijn drie grote kredietbureaus in de Verenigde Staten: Experian, Equifax en TransUnion. Uw kredietverstrekkers kunnen rapporteren aan alle drie, twee, een of helemaal geen. In de meeste gevallen rapporteren grote banken aan alle drie.

Dus wat voor soort informatie zijn geldverstrekkers die elke maand naar de kredietbureaus gaan? De gegevens over u of uw account kunnen zijn:

• De tijdigheid van uw laatste betaling (dat wil zeggen, of u 30 dagen of langer te laat was)
• Account status (in goede reputatie, gesloten, delinquent, in gebreke blijven, in collecties, etc.)
• Accountsaldo
• Activiteit door geautoriseerde gebruikers
• Recente kredietwensen

Grote schommelingen kunnen voorkomen

De meeste veranderingen in uw credit scores gebeuren stapsgewijs: een paar punten opgedaan of verloren een maand, een paar meer de volgende. In de loop van de tijd kan dit samenvallen met iets groots, maar het is onwaarschijnlijk dat u in korte tijd een aanzienlijke swing zult zien.

Er zijn uitzonderingen. Het volgende kan een grote schommeling in je score veroorzaken (denk aan 25 of meer punten) in een of twee maanden:

Een delinquentie: Omdat betalingsgeschiedenis een van de grootste invloeden op uw score is, zal het knellen om een ​​aanzienlijk late betaling op uw kredietrapport te hebben. Als u 30 dagen of langer achterblijft bij een factuurbetaling, kan uw score een grote hit worden.

Als u achterop bent geraakt met een van uw accounts, doet u er alles aan om zo snel mogelijk stroom te krijgen. Een delinquentie van 60 dagen is erger dan een delinquentie van 30 dagen, en een delinquentie van 90 dagen is nog erger, dus het loont om snel weer een goede reputatie te krijgen.

Een wijziging in de belasting van uw creditcardschuld: Een andere belangrijke invloed op uw score is de verschuldigde bedragen of uw kredietgebruiksratio (hoeveel u verschuldigd bent in vergelijking met uw kredietlimiet). Een piek in creditcardschuld zal uw gebruiksratio verslechteren, waardoor uw score kan dalen.

Maar het tegenovergestelde is ook waar. Als je een grote meevaller krijgt en het gebruikt om je creditcardschuld te betalen, zal je kredietgebruiksratio dalen. Dit kan ertoe leiden dat uw scores in slechts één maand dramatisch stijgen.

Lindsay Konsko is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-bedrijf. Twitter: @lkonsko.

Bijgewerkt 27 juni 2017.