Wie kan uw creditscores of kredietrapporten bekijken?

Met een groot aantal persoonlijke datapunten online beschikbaar, zou u kunnen vermoeden dat uw kredietgeschiedenis toegankelijk is voor iedereen met een geringe aanleg voor Google Zoeken. Hoewel u niet de enige persoon bent die uw credit scores en rapporten kan zien, kunt u zich gerust voelen door te weten dat deze financiële informatie alleen wordt gegeven aan degenen die het legitiem nodig hebben.

Wie heeft toegang tot uw tegoed

Uw credit scores en credit rapporten kunnen worden verkregen door verschillende soorten organisaties. Ga er in het algemeen van uit dat als een entiteit een legitieme zakelijke behoefte heeft, zij toegang heeft tot uw tegoed. Hier zijn enkele van de bedrijven en individuen die mogelijk uw rapporten of een score kunnen ophalen:

Banks: Als u een account opent, kan de bank uw tegoed ophalen om uw kredietwaardigheid te controleren, ook als u geen creditcard aan het account hebt gekoppeld. Dit komt omdat hoe minder kredietwaardig je bent, hoe waarschijnlijker het is dat je te lang overboekt en accounts verlaat. Uw tegoed kan ook worden getrokken als u kiest voor debetstandbescherming, omdat het als een kredietlijn wordt beschouwd.

crediteuren: Huidige of potentiële schuldeisers - zoals creditcardverstrekkers, autoleners en hypotheekverstrekkers - kunnen uw credit score halen en rapporteren om ook de kredietwaardigheid te bepalen. Krediethistorie is een belangrijke factor bij het bepalen (a) of u een lening of creditcard wilt geven, en (b) de voorwaarden van die lening of creditcard. Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een lening tegen gunstige voorwaarden.

In sommige gevallen kan uw kredietgeschiedenis worden overwogen voor studieleningen:

• Wanneer ouders PLUS-leningen aanvragen, wordt hun kredietwaardigheid bepaald.
• Als u een federale lening in gebreke heeft, kunt u geen andere federale lening verkrijgen tenzij een betalingsplan voor de oorspronkelijke lening is geregeld.
• Wanneer u privéleningen aanvraagt ​​- die niet zijn uitgegeven door de federale overheid - kan uw tegoed worden getrokken.

Nutsbedrijven: Wanneer u hulpprogramma's of mobiele telefoons instelt, kan het nutsbedrijf uw kredietrapporten ophalen. En hoewel veel staten wetten hebben die ervoor zorgen dat nutsbedrijven uw service niet kunnen weigeren vanwege een slechte kredietwaardigheid, kan het zijn dat u een aanbetaling moet doen.

Verzekeringsmaatschappijen: Uw krediet kan worden gebruikt om uw verzekeringstarieven te bepalen, omdat statistisch gezien mensen met een slechte kredietwaardigheid vaker claims indienen. De verzekeringsmaatschappij verkrijgt uw op krediet gebaseerde verzekeringsscores, tenzij het gebruik van dergelijke scores in uw land is verboden.

Huisbazen: Potentiële verhuurders kunnen op uw kredietwaardigheid rekenen om te zien of u in het verleden uw betalingen op tijd hebt gedaan. Verhuurders gaan er vaak vanuit dat hoe beter uw kredietwaardigheid is, hoe groter de kans dat u uw maandelijkse huur tijdig betaalt. Als uw kredietwaardigheid minder dan wenselijk is, kunt u misschien nog steeds een appartement huren met een van onze tips voor huurders zonder krediet.

Werkgevers: Het is een mythe dat je huidige of potentiële werkgever toegang heeft tot je credit score. Afhankelijk van de staat waarin u woont, kan deze echter mogelijk een kredietrapport of ten minste een gewijzigde versie genereren. Het rapport van uw werkgever zal waarschijnlijk niet uw accountnummers of geboortedatum bevatten, maar de meeste andere kredietgerelateerde informatie is eerlijk spel, op voorwaarde dat dit geen beveiligingsrisico voor u vormt.

Uw kredietrapporten kunnen niet door een werkgever worden getrokken zonder uw schriftelijke toestemming. En als u een baan wordt ontzegd op basis van de inhoud van het rapport, moet u volgens de wet worden voorzien van dat rapport en een bericht van "ongeldige actie" om u te laten weten wat de weigering heeft veroorzaakt.

Incassobureaus: Verzamelaars kunnen uw kredietrapporten bekijken voor contactgegevens of gegevens over uw accountactiviteit. Dit helpt het bureau om contact met u op te nemen en te beoordelen of u het saldo kunt betalen dat u verschuldigd bent.

Overheidsinstellingen: Een overheidsinstantie met een legitieme reden om uw kredietwaardigheid op te eisen, kan dat doen. Het kan op zoek zijn naar contactinformatie; bepalen of u mogelijk niet-opgeëiste inkomsten of activa hebt wanneer u openbare hulp aanvraagt; of bepalen hoeveel je kunt veroorloven in kinderbijslag en meer.

Elke entiteit met een rechterlijk bevel: Er is een uitzondering op de regel 'een legitieme zakelijke reden nodig hebben om uw tegoed op te halen'. Als een entiteit een rechterlijk bevel krijgt om toegang tot uw tegoed te krijgen, kan dit het geval zijn. Gerechtelijke bevelen zijn echter niet gemakkelijk te verkrijgen, dus het is onwaarschijnlijk dat uw melding wordt gegeven aan iemand die geen goede reden heeft om het te zien.

Wie heeft geen toegang tot uw tegoed

Tenzij u foto's van uw kredietrapporten op sociale media plaatst, zouden uw kredietinformatie niet voor het publiek beschikbaar moeten zijn. Het wordt niet weergegeven als resultaat van een zoekmachine en uw dierbaren kunnen dit niet aanvragen, ongeacht uw relatie. Als een persoon uw persoonlijke gegevens gebruikt om uw kredietgeschiedenis te verkrijgen, kunt u hem of haar vervolgen voor de werkelijke schade of $ 1.000 - wat het grootste is - volgens de legale website Nolo.

Hoe u uw kredietrapporten en scores kunt verkrijgen

Als u uw credit scores wilt weten, heeft u een aantal opties. Ten eerste bieden een aantal personal finance-websites een gratis credit score; zoek er een die ook gratis kredietrapportinformatie biedt, zoals Investmentmatome. Daarnaast bieden sommige creditcardbedrijven kredietscores aan iedereen, zelfs niet-klanten.

U dient uw kredietrapporten regelmatig te controleren om zeker te zijn dat er geen fouten zijn. Materiële fouten kunnen uw credit score schaden, waardoor de kans kleiner wordt dat u een lening krijgt en mogelijk extra geld kost vanwege hogere rentetarieven. U hebt recht op een gratis exemplaar van uw kredietrapport eens per 12 maanden bij elk van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus, TransUnion, Experian en Equifax. Als u zich ook hebt aangemeld voor een kredietscore met kredietrapportinformatie, kunt u die site gebruiken om maandelijks de informatie te controleren die aan uw rapport wordt toegevoegd.

Erin El Issa is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Dit artikel is bijgewerkt op 13 december 2016.