Welke creditcards geven gratis FICO-scores?

Psst! Wil je je FICO-score zien?

Jaren geleden was je FICO-score een geheim dat geldschieters niet wilden dat je wist. Toen stelde de Fair Credit Reporting Act je in staat om je credit score aan te vragen bij de kredietbureaus, maar je moest ervoor betalen. Nu zijn we in het gratis-scoretijdperk.

In 2013 lanceerde Fair Isaac Corp., het bedrijf dat de FICO-score creëerde, zijn FICO Score Open Access-programma, waarmee geldschieters hun klanten gratis FICO-scores konden geven. Meer dan 50 doen dit nu. Het volgende jaar deed het Consumer Financial Protection Bureau een beroep op de grootste creditcardverstrekkers om gratis kredietscores aan hun klanten aan te bieden, en velen van hen doen dat nu.

Hier staan ​​de grootste creditcarduitgevers met gratis scores:

Issuer	Gratis credit score type	Wie kan het krijgen
Opmerking: FICO-scores die door verschillende creditcarduitgevers worden verstrekt, kunnen verschillen. Dat komt omdat emittenten FICO-scores krijgen van verschillende consumentenkredietbureaus. Elk bureau verzamelt gegevens van consumentenaccounts onafhankelijk en berekent de scores alleen op basis van de gegevens die het heeft verzameld.
American Express	FICO	Kaarthouders
bank van Amerika	FICO	Kaarthouders
Barclaycard US	FICO	Kaarthouders
Capital One	VantageScore 3.0	Iedereen
Jacht	FICO	Sommige kaarthouders (Slate)
Citi	FICO	Sommige accounts
Ontdekken	FICO	Iedereen
Amerikaanse bank	Niet beschikbaar	Niet beschikbaar
Wells Fargo	FICO	Klanten met credit-accounts voor consumenten

Sommigen gaan zelfs verder dan hun eigen kaarthouders. Capital One biedt iedereen gratis VantageScores aan, en Discover geeft gratis FICO-scores aan iedereen.

Kennis is macht

Als je score goed beschikbaar is, heb je meer macht over je financiële leven. En het lijkt erop dat een beetje kennis een lange weg kan gaan. Een onderzoek uit 2015 naar de kennis van consumenten over kredietscores, uitgevoerd door de Consumer Federation of America en VantageScore Solutions, wees uit dat 60% van de consumenten wist dat ze hun creditscores konden helpen door op tijd te betalen, een laag saldo te houden en niet veel te openen van nieuwe accounts. Van de respondenten die het afgelopen jaar hun credit scores hadden behaald, wist 86% dat 700 een goede credit score was.

Zelfs zo, een 2016 Investmentmatome-studie vond dat aanzienlijke kennislacunes blijven en dat veel credit score mythes blijven bestaan. Meer dan de helft van de Amerikanen wist bijvoorbeeld niet dat het voeren van een creditcardsaldo van maand tot maand niets doet om een ​​credit score te helpen, en bijna 8 op de 10 mensen was zich niet bewust van het sluiten van een oudere, betaalde creditcard account kan je score schaden.

»QUIZ: Test uw kennis over creditcards en scores

Waarom zou je je score controleren?

Het kennen van uw FICO-score heeft een aantal voordelen. Ten eerste maken de meeste kredietverstrekkers in de Verenigde Staten gebruik van FICO-scores bij het bepalen van het kredietrisico. Met toegang tot een score op basis van dezelfde modellen die bankiers en kaartuitgevers gebruiken, hebt u een beter idee van waar u staat in hun ogen.

Als u werkt aan het verbeteren van uw tegoed, is het controleren van uw FICO-score elke maand een uitstekende manier om uw voortgang te meten. Het is verheugend om te zien dat je harde werk resultaat oplevert. Aan de andere kant is het gemakkelijker om fouten in het krediet te herkennen wanneer u ze maakt en uw gewoonten daaraan aan te passen.

Tot slot, het in de gaten houden van uw FICO-score is een goede manier om problemen op te sporen. Vergeet niet dat uw FICO-score wordt bepaald door de informatie op uw tegoed verslag doen van . Als u het slachtoffer wordt van identiteitsdiefstal of een fout in de kredietrapportage, wordt dit waarschijnlijk weergegeven in uw FICO-score. Hoewel je nog steeds minimaal drie keer per jaar je drie kredietrapporten moet nakijken, is het elke maand een goed waarschuwingssysteem om te zien of je score op de rails komt te staan.

" MEER: Hoe u uw gratis kredietrapporten krijgt

Je scores zullen niet precies hetzelfde zijn

Je hebt geen enkele FICO-score. Alle grote kredietbeoordelingsbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - verzamelen gegevens onafhankelijk en beoordelen u op basis van hun eigen gegevens. Gewoonlijk zullen alle drie FICO-scores behoorlijk op elkaar lijken. Het resultaat is dat als u een grote lening aanvraagt, zoals een hypotheek, niet verbaasd bent als de scores van uw geldschieter niet dezelfde zijn als wat u ziet op de site van uw creditcardmaatschappij.

Ellen Cannon is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Dit artikel is bijgewerkt op 8 juli 2016. Het is oorspronkelijk gepubliceerd in november 2014.