Tegoed of geld: wat is het beste voor kinderen?

Elke maandag omstreeks 19:20 uur maakt mijn huishouden een gekke worsteling om $ 10 in contanten te vinden. Mijn 13-jarige zoon heeft precies $ 9,90 nodig om zijn wekelijkse treinpas te kopen op weg naar school. Soms vergeten we allemaal totdat hij het huis heeft verlaten, en een van zijn ouders moet hem achterna jagen in pyjama om hem geld te geven. Hij vindt dat geweldig.

Gezien het feit dat ik schrijf over creditcards voor de kost, duurde het veel te lang om te beseffen dat er een eenvoudige oplossing voor ons probleem is: zorg dat deze jongen wat plastic krijgt.

Maar is een creditcard of betaalpas een betere keuze voor een tiener van deze leeftijd?

Het is niet moeilijk om kinderen toe te voegen als een geautoriseerde gebruiker op de creditcard van een ouder, maar sommige families geven er de voorkeur aan om een ​​bankrekening te openen met een bijgevoegde bankpas zodat de kinderen niet rondlopen met een hoge kredietlimiet in hun zakken.

Wanneer contant geld niet langer de beste oplossing is voor de reguliere onkosten van jonge tieners, zal de beslissing om al dan niet met krediet of bankpas te gaan verschillende factoren met zich meebrengen: dingen gemakkelijk maken, hen leren over financiële instrumenten, financiële informatie beschermen en krediet opbouwen.

Gemak voor ouders en kinderen

Er is geen universele leeftijd als het plotseling gepast wordt om uw kinderen een creditcard of betaalpas te geven. Het hangt van de kinderen af ​​- hoe verantwoordelijk ze zijn en hoe vaak ze dingen moeten kopen als een ouder er niet is. Het besluit wordt vaak aan gezinnen opgelegd wanneer het ongemakkelijk wordt voor de kinderen om geen kaart te hebben.

Naarmate kinderen onafhankelijker worden, moeten ze vaker betalen voor:

• Kleding, sportartikelen of schoolbenodigdheden
• Maaltijden op school of op uitstapjes met vrienden
• Vervoer naar school of naschoolse activiteiten
• Noodkosten als u zonder ouders reist

Al deze uitgaven kunnen betekenen dat er aanzienlijke hoeveelheden geld in het spel zijn, ongeacht of het geld afkomstig is van een uitkering of van een deeltijdbaan. Het kan onhandig of zelfs onveilig worden voor kinderen om alleen in contanten te handelen.

Credit of debet? Gemakshalve is een van beide een levensvatbare vervanging voor contanten.

" MEER:Moet je van je tiener een geautoriseerde gebruiker maken?

Leren financiële instrumenten te gebruiken

De meeste financieel geletterde volwassenen gebruiken zowel creditcards als betaalpassen regelmatig. Ergens onderweg, leren we het verschil: pinpassen geven geld uit dat we al hebben, terwijl creditcards geld lenen dat we later moeten terugbetalen.

Kinderen zullen dat onderscheid ook moeten leren. Maar betalen met een kaart kan geld heel abstract maken: u ziet uw geldaanbod niet krimpen zoals u doet wanneer u het geld in uw portemonnee opgebruikt. Beginnen met een bankpas en kinderen laten zien hoeveel er in het account zit, is misschien een betere manier om hen te leren geld te beheren.

Credit of debet? Een bankpas kan een jongere voorbereiden om in de toekomst op een verantwoorde manier krediet te gebruiken.

" MEER:Hoe een teenrekening te kiezen

Financiële informatie veilig houden

Of het nu gaat om een ​​creditcard of een betaalkaart, kinderen moeten leren hoe ze hun nieuwe kaartinformatie kunnen beschermen. Dat betekent niet de kaart achterlaten waar iemand het kan stelen of de cijfers kan kopiëren. Het betekent ook voorzichtig zijn bij het doen van online aankopen en het vermijden van sites die niet de juiste veiligheidsmaatregelen hebben genomen.

Maar fraude kan zelfs gebeuren als u alle voorzorgsmaatregelen neemt. En als dat het geval is, zijn de consumentenbeschermingen die op hun plaats zijn voor creditcards iets beter dan die voor betaalpassen. U hebt meer tijd om fraude op een creditcard te melden dan op een bankpas en uw aansprakelijkheid voor frauduleuze betalingen is beperkter. Ook belangrijk: met bankpasfraude verdwijnt uw geld, althans totdat de zaken worden rechtgetrokken. Bij creditcardfraude is het geld dat in het spel is van kaartuitgevers en handelaren.

Als u uw kind wel een bankpas geeft, kunt u overwegen een herlaadbare prepaidkaart te gebruiken en het saldo relatief laag te houden. Een traditionele bankpas gekoppeld aan een bankrekening brengt meer geld in gevaar. Maar de kosten zijn meestal hoger met prepaidbetaalkaarten en ze zijn niet zo veelzijdig als betaalpassen die zijn gekoppeld aan bankrekeningen.

" MEER:De beste prepaidbetaalkaarten van Investmentmatome

Credit of debet? Creditcards zijn beter als het gaat om beveiliging.

Jongeren helpen een kredietgeschiedenis op te bouwen

Tegoed opbouwen is moeilijk, maar het is een stuk eenvoudiger voor jongeren die als geautoriseerde gebruiker zijn toegevoegd aan het creditcardaccount van een ouder. Een 13-jarige heeft echter nog geen kredietgeschiedenis nodig; er is geen echt voordeel om zo'n jonge tiener toe te voegen aan het creditcardaccount van een ouder. Je hebt hier ruim de tijd voor.

Voor oudere tieners is dit echter een goede reden om een ​​creditcard te kiezen in plaats van een bankpas. Met de geautoriseerde gebruikersstatus blijft de primaire accounthouder (meestal een ouder) verantwoordelijk voor het betalen van de creditcardrekening. De tieners ontvangen hun eigen kaart, gekoppeld aan het account van de ouder. Dit zal hen helpen een positieve kredietgeschiedenis op te zetten en het voor hen gemakkelijker te maken om later hun eigen creditcard te krijgen. Maar het geeft de ouder ook de kans om de uitgaven van de kinderen te bekijken en hen te helpen bij het leren van budgetten en terughoudendheid.

Credit of debet?Debetkaarten rapporteren geen accountactiviteit aan de kredietbureaus, dus zij helpen niet om krediet te bouwen. Alleen een creditcard die aan de bureaus rapporteert, bouwt kredietgeschiedenis op.

" MEER:Met welke creditcards kunnen geautoriseerde gebruikers kredieten opbouwen?

Wat is het vonnis?

Ik heb twee doelen als het gaat om het verkrijgen van een creditcard of betaalpas voor mijn middelbare schooler. Ten eerste wil ik ons ​​leven gemakkelijker maken, zodat we niet elke maand $ 10 in contanten hoeven te onthouden. Credit of debet zou hier het doel dienen.

Ten tweede wil ik hem leren financiële instrumenten verstandig te gebruiken. Hiervoor start ik hem liever met een bankpas. Zodra hij leert omgaan met geld dat hij niet kan zien of aanraken, kunnen we doorgaan naar een creditcard.

Maar wat is de beste optie voor uw kind? Dat hangt af van je redenen om een ​​kaart voor je kind te krijgen. Als u, net als ik, op zoek bent naar gemak, dan werkt zowel het tegoed als het debet goed. Als uw doelen ingewikkelder zijn, moet u een keuze maken - tot de dag dat uw kind beide kan gebruiken.

Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .