Hoe Credit Card-emittenten 'Reizen' definiëren

Dit verhaal is verouderd

De informatie in dit verhaal is niet langer actueel. Als u meer wilt weten over categoriecodes van verkopers, bekijk dan dit artikel in Investmentmatome.

In de creditcardindustrie omvat de term 'reisaankopen' veel soorten uitgaven. Het probleem is dat de soorten uitgaven die als een reisaankoop op één kaart worden geteld, niet op een andere kunnen rekenen - en dat kan het moeilijk maken om beloningen te verdienen met uw reischeque of om uw punten in te wisselen voor reisaankopen.

Een paar categorieën worden beschouwd als reizen door alle emittenten - hotels en autoverhuurbedrijven bijvoorbeeld - maar de rest varieert vaak. Sommige emittenten rekenen busritten en taxitarieven als reiskosten. Anderen zijn inclusief cruisemaatschappijen en parkeergelden.

Investmentmatome onderzocht de creditcardvoorwaarden van zes grote emittenten die reisbeloningen of reissomkrediet aanbieden op hun eigen kaarten. Eigen kaarten zijn kaarten die niet het merk van een luchtvaartmaatschappij, hotelketen of andere partner dragen. Bijvoorbeeld:

• De Citi ThankYou Premier is een gepatenteerde reiscreditcard die wordt aangeboden door Citi.
• Citi geeft ook de Costco Anywhere Visa Card uit, maar het is co-branded met Costco, dus het is geen eigen kaart.

Dit hebben we gevonden in de kleine lettertjes van de kaartuitgever:

• Alle onderzochte emittenten omvatten aankopen van luchtvaartmaatschappijen, autoverhuurbedrijven, hotels, buslijnen, cruisemaatschappijen, passagiersspoorwegen, taxi's en limousines en reisbureaus in hun definities.
• Bank of America was de enige uitgevende instelling die in haar definitie uitgaven aan pretparken, aquaria en dierentuinen, onroerendgoedbureaus en toeristische attracties specificeerde. Enkele Citi-kaarten bieden echter ook beloningen voor entertainment, waaronder uitgaven voor amusementsparken, toeristische attracties en aquaria en dierentuinen, onder andere.
• Citi was de enige uitgever die tankstationaankopen in zijn definitie opnam.

Wat is eigenlijk een 'toeristische attractie'?

Op zichzelf zijn deze termen niet bijzonder nuttig. "Commuter-transport" klinkt alsof het alles kan zijn waarmee u aan het werk kunt. En "toeristische attracties" is ongeveer zo vaag als je kunt krijgen.

Deze categorieën komen eigenlijk overeen met categoriecodes van verkopers. Een MCC is een viercijferig nummer dat het type bedrijf van een verkoper beschrijft. De betalingsnetwerken, zoals Visa en MasterCard, gebruiken deze gestandaardiseerde codes om de vergoedingen in te stellen die verkopers betalen om kaarten te accepteren. Wanneer u een aankoop doet, communiceert het betalingsnetwerk het Mijn Klantencentrum van de verkoper naar uw uitgever en het wordt meestal weergegeven op uw creditcardafschrift met de andere transactie-informatie. Veel emittenten gebruiken deze codes om kaarthouders te belonen voor uitgaven in bepaalde categorieën - bijvoorbeeld restaurants of benzinestations.

De bank van een handelaar beslist met de handelaar hoe zijn bedrijf moet worden geclassificeerd. Codes zijn uitsluitend afhankelijk van de verkoper, niet van de locatie of wat u koopt. Als u bijvoorbeeld in een restaurant in een hotel eet, zal uw uitgever waarschijnlijk rekening houden met uw uitgaven voor tabbladen - niet met hoteluitgaven. En als u een souvenir T-shirt koopt in dat restaurant, zal het tellen als een restaurantaankoop, net als uw maaltijd.

In de begintijd van creditcards categoriseerden betalingsnetwerken aankopen met behulp van de standaard industriële classificatiecodes van de federale overheid, zegt Chuck Fillinger, een senior medewerker bij The Strawhecker Group, een bankkantoor. Naarmate meer handelaren creditcards gingen accepteren, breidden categorieën zich verder uit dan het oude, op de overheid gebaseerde systeem en werden ze specifieker. Er zijn nu 795 MCC's, zegt Fillinger. Naarmate nieuwe kaartaccepterende verkopers verschijnen, zullen waarschijnlijk meer categorieën worden toegevoegd.

"Reizen is waarschijnlijk het meest verwarrend, met een groot aantal MCC's, omdat er zoveel verschillende aspecten zijn. Je hebt treinen, bussen, luchtvaartmaatschappijen, hotels en Uber en Lyft, "zegt Fillinger.

Demystifying MCC's

Sommige bestedingscategorieën lijken verwarrend veel op elkaar, maar worden nog steeds als gescheiden beschouwd door betalingsnetwerken - bijvoorbeeld 'forensenvervoer' en 'passagiersspoorwegen'. Fillinger zegt dat dit deels komt doordat elke categorie zijn eigen risicoprofiel heeft op basis van de gemiddelde transactiegrootte en de kans op fraude of dat klanten geschillen zullen betwisten. De verwerkingskosten voor verkopers van creditcards variëren afhankelijk van dat risico.

Hier zijn enkele MCC's die vandaag verwarring veroorzaken:

Reisbureaus en touroperators (MCC 4722). Destijds verwees 'reisbureaus' naar fysieke bedrijven waar je vliegtickets kocht en reisroutes regelde. Tegenwoordig gebruiken ook reisaggregators en sites voor kortingsreizen, zoals Expedia, deze MCC.

Taxi's en limousines (MCC 4121). Deze categorie kan nu diensten zoals Uber en Lyft omvatten.

Woon-werkverkeer (MCC 4111). Visa gebruikt dit Mijn Klantencentrum voor verkopers die 'lokaal en voorstedelijk massagoederenvervoer verzorgen via vaste routes en op vaste tijden', zoals treinen en veerboten. Treinen bestemd voor langeafstandstransporten worden over het algemeen onderverdeeld in "passagiersspoorwegen".

Makelaars in onroerend goed (MCC 6513). De regels van MasterCard definiëren dit als "vergoedingen die worden geheven door verkopers die zich bezighouden met de verhuur en het beheer van residentiële en commerciële eigendommen, zoals makelaars in onroerend goed, makelaars en managers, en huurappartementen." Dit omvat de kosten om kamers te huren via vakantiehuisverhuurders en het moederbedrijf, HomeAway. Airbnb geldt echter over het algemeen als een hotel of motel.

Toeristische attracties (MCC 7991).Velen verwachten dat deze categorie pretparken beslaat, maar dat is niet zo. In plaats daarvan verduidelijken zowel Visa als MasterCard dat deze categorie "exposities, botanische tuinen, ambachtelijke shows, musea en wijnhuizen" omvat. Pretparken hebben hun eigen aparte categorie.

Weet hoe je beloningen verdient

Het definiëren van reisuitgaven blijft een onnauwkeurige kunst - en dat betekent dat het niet altijd gemakkelijk is om te weten hoe een aankoop zal verschijnen op uw verklaring.

U kunt in uw regio de codes van verkoperscategorieën doorzoeken met behulp van de locator-tool van Visa. Of u kunt erachter komen hoe uw kaartuitgever eerdere aankopen heeft gecategoriseerd door u online aan te melden bij uw account en uw geschiedenis te controleren. Maar je zou kunnen eindigen met een aantal vreemde resultaten. De kosten van een parkeerplaats kunnen meetellen als "Misc. overheidsdiensten. "Een pendeldienst van / naar de luchthaven kan worden vermeld als" Vervoersdienst, niet geclassificeerd."

En houd er rekening mee dat andere landen verschillende MCC's gebruiken die mogelijk niet als 'reizen' gelden voor Amerikaanse creditcards.

Soms wordt een aankoop mogelijk niet gecategoriseerd zoals u denkt dat het zou moeten zijn, en voor nu is er niet veel dat u hieraan kunt doen. Uw kaartuitgever - de bank die uw account aanhoudt, in tegenstelling tot het betalingsnetwerk, zoals Visa - heeft geen controle over hoe verkopers worden gecategoriseerd. Het kennen van de reisdefinitie van uw uitgever garandeert niet dat uw aankopen op die manier worden ingedeeld, maar het is een goed uitgangspunt als u het maximale uit uw creditcard wilt halen.

Dit artikel is bijgewerkt met nieuwe informatie van Discover.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.