Creditcard rentevoetpromoties: 5 dingen om op te letten
How To Get A Credit Card With Bad Credit
Inhoudsopgave:
- 1. Vervaldata facturering
- 2. De einddatum van de promotie
- 3. De balansoverdracht APR versus de inkoop-APR
- 4. Uw kredietgebruik
- 5. Tarieven
Het wordt dagelijks voor de meesten van ons gebombardeerd met creditcardaanbiedingen. In een poging om op te vallen in een drukke markt, hebben veel van de kaarten die in mailings en gerichte webadvertenties worden verschalkt, kortingsperiodepromoties. Uitgevende instellingen hopen dat de kans om te voorkomen dat voor een bepaalde periode rente moet worden betaald, nieuwe zaken zal opleveren.
Maar de Consumer Financial Protection Bureau stuurde onlangs een verklaring uit waarin creditcardverstrekkers worden gewaarschuwd om duidelijker te zijn in het uitdrukken van de voorwaarden van deze promoties. Tegelijkertijd drong het CFPB er bij de consumenten op aan voorzichtig te zijn als ze ervoor kiezen er gebruik van te maken. Dus waar moet je precies op letten? Laten we ingaan.
1. Vervaldata facturering
Een van de grootste fouten die u kunt maken als u rentetarief promoot, is te laat betalen. Als u een saldo overboekt naar een kaart die voor een bepaalde periode 0% APR in rekening brengt, maar vervolgens geen maandelijkse betaling uitvoert, kan uw promotie worden geannuleerd. Dit betekent dat u meteen rente op uw saldo moet betalen.
Stel om veilige te zijn, agendaherinneringen in of meld u aan voor tekst- of e-mailwaarschuwingen van uw uitgever zodat u op de hoogte wordt gesteld wanneer een betaling moet worden uitgevoerd.
2. De einddatum van de promotie
De meeste 0% promoties duren slechts 6-12 maanden, maar het is niet de verantwoordelijkheid van de uitgever om u op de hoogte te stellen wanneer de klok leeg is. U moet goed in de gaten houden wanneer uw saldo begint met het verzamelen van interesse en het is slim om alles in het werk te stellen om het voor die tijd af te betalen. Anders zou je er niet beter af kunnen zijn dan als je in de eerste plaats met je originele kaart zou zitten.
Uit het persbericht van het CFPB:
"Het Bureau is van mening dat het marketingmateriaal van sommige [creditcard] bedrijven niet duidelijk onthullen dat consumenten het promotionele saldo uiterlijk op de vervaldatum moeten betalen om onverwachte rentelasten te voorkomen. … Voor sommige consumenten kunnen deze verrassingskosten de kosten van het overbrengen van een saldo duurder maken dan hetzelfde saldo op hun bestaande kaart te laten draaien."
3. De balansoverdracht APR versus de inkoop-APR
Wist u dat uw creditcard meer dan één rentepercentage in rekening brengt? Dat klopt: het tarief dat u betaalt, is afhankelijk van hoe u de kaart gebruikt.
Veel mensen loggen bijvoorbeeld in op 0% saldo-overdrachtspromoties omdat ze een hoge rente van een creditcardschuld willen verplaatsen naar een kaart die gedurende een bepaalde periode renteloos is. Maar alleen omdat de balansoverdracht van een kaart APR enkele maanden 0% is, betekent nog niet dat de APR voor de aankoop hetzelfde is.
Zoals de naam al doet vermoeden, is aankoop van APR het tarief dat u moet betalen voor nieuwe aankopen als u ze niet betaalt op de vervaldatum. Dus zelfs als u geen rente betaalt over een oud saldo, bent u verhuisd naar een kaart met een saldo voor promotie-overdracht, maar u kunt nog steeds rente verzamelen voor extra items die u koopt.
Om een nare verrassing te voorkomen, moet je de algemene voorwaarden van je kaart zorgvuldig lezen, met speciale aandacht voor de balansoverdracht en de aankoop van APR's.
4. Uw kredietgebruik
Als u een grote aankoop moet doen waarvoor u geen contant geld heeft, lijkt het erop dat een creditcard die gedurende enkele maanden 0% APR aangeboden krijgt, slechts het ticket is. Maar zelfs als u ervoor zorgt dat al uw betalingen op tijd worden gedaan en het saldo wordt betaald voordat rente begint te lopen, kunt u eindigen met een beschadigde credit score als gevolg van het profiteren van de promotie.
Dit is waarom: 30% van uw credit score wordt bepaald door verschuldigde bedragen. Dit deel van uw score wordt sterk beïnvloed door uw kredietgebruiksratio, het bedrag dat u verschuldigd bent aan uw kaarten in verhouding tot uw totale beschikbare kredietbedrag.
Idealiter mag u nooit een kredietgebruiksratio van 30% overschrijden op een van uw kaarten, maar het is gemakkelijk om met één grote veeg langs die drempel te blazen. Als u bijvoorbeeld een promotie van 0% scoort op een kaart met een limiet van $ 5000 en vervolgens een nieuwe tv aanschaft voor $ 2.500, gebruikt u al meer dan 50% van het beschikbare tegoed van die kaart.
Dit gaat laten zien dat alleen omdat jij kan een grote aankoop doen met een creditcard terwijl u nog steeds rente vermijdt, betekent niet dat u moeten.
5. Tarieven
Ten slotte is het belangrijk om te onthouden dat het gebruik van een promotie van 0% tot kosten kan leiden. De meest waarschijnlijke vergoeding die u tegenkomt, is de saldo-overdrachtsprijs, die door uw nieuwe uitgever wordt berekend wanneer u een saldo op zijn kaart plaatst.
Overdrachtsgelden bedragen doorgaans 3% van de totale schuld die u hebt overgemaakt naar de nieuwe kaart. Dit kan een grote hap uit de besparingen die u ziet op interesse weghalen, dus zorg ervoor dat u dit in uw berekeningen meetelt voordat u besluit verder te gaan. Overweeg ook om een kaart aan te vragen die geen transfersom in rekening brengt - als u veel krediet hebt, is dit waarschijnlijk de beste keuze om de kosten te minimaliseren.
Wees voorzichtig met beeld via Shutterstock.