Gebruikt u uw creditcard nu meer verantwoord?

Een Gallup-enquête suggereert dat creditcards gebruikers meer verantwoordelijk maken.

Het gebruik van krediet werd het middelpunt van een nationale crisis in 2008. Van hypotheken tot creditcards en alles daartussenin, Amerikanen waren over-leveraged, en alles stortte in. Het gebruik van creditcards is sindsdien over het algemeen afgenomen. Een recente Gallup-peiling bevestigt en weerspreekt de recente gegevens van de Federal Reserve Bank of New York.

Je zou kunnen verwachten dat de Gallup peiling meer foutenmarge heeft, aangezien het gebaseerd is op slechts 765 kaartgebruikers. Het driemaandelijkse rapport van consumentenkrediet van de New York Fed haalt gegevens van de kredietbureaus zelf. Laten we eens kijken hoe de rapporten vergelijken bij het onderzoeken van de gegevens.

Betalingen, kaarten naar beneden

Gallup zegt dat 48% van de creditcardgebruikers vandaag altijd het volledige saldo betaalt, vergeleken met 43% in 2008. Twintig procent heeft vandaag een saldo, vergeleken met 25% in 2008. Er lijkt dus sprake te zijn van een directe verschuiving naar meer verantwoordelijke betalingsschema's.

Bovendien betaalt 64% van de Amerikanen altijd of meestal het volledige saldo, en dat is de hoogste Gallup sinds 2001. Dit ondersteunt ook het idee van meer verantwoord betaalgedrag.

De over-leveraging van de Amerikaanse consument blijkt echter uit het aantal kaarten dat Amerikanen nu hebben. In 2008 had 22% van de Amerikanen geen kaart en vandaag is dat 29%. Elke andere categorie (1-2, 3-4, etc.) zag een daling van 2% van het aantal kaarthouders. Het gemiddelde aantal kaarten dat Amerikanen in 2008 hadden, is dus gedaald naar 2,6 vanaf 2,9.

Bijblijven met schulden

Wat de carried-tegoeden betreft, ligt het gemiddelde vandaag op $ 2.426, wat $ 515 minder (17%) is dan in 2008. Dit getuigt van het aantal dat meer mensen vandaag volledig betalen dan in 2008.

De Fed-gegevens lijken te correleren met de Gallup-peiling. Er is een aanzienlijke toename van de rekeningen die als actueel worden beschouwd, een stijging van ongeveer 5% sinds de dieptepunt eind 2009.

Dit valt samen met een dramatische daling van creditcards die 90 dagen delinquent zijn, van ongeveer 13% tot ongeveer 8%, en die blijft in een hoog tempo dalen.

Wat kan dit gedrag beïnvloeden?

Achter de cijfers

Om te beginnen moesten consumenten die het meest onverantwoordelijk waren hun kredietlijnen laten inkorten of weghalen op het hoogtepunt van de financiële crisis. Banken waren zo gespannen met kredietwaardigheid, ze weigerden risico's te nemen voor de ergste overtreders. Een van de redenen waarom de langlopende achterstallige vorderingen zo dramatisch zijn afgenomen, is dat kaarthouders uit het systeem worden geschrapt.

De Fed meldt echter dat de goedkeuringen van creditcards, de totale saldi en het aantal accounts eindelijk stijgen na vijf jaar in tegengestelde richting te zijn gegaan. Dit suggereert dat de ergste overtreders uit het systeem worden weggespoeld en dat marketing voor de nonprime-consument onder strengere normen mogelijk opnieuw is begonnen.

Sommige consumenten hebben misschien ook de boodschap gekregen van de financiële crisis: schulden afbetalen. Dus kunnen ze hun creditcards hebben opengesneden als onderdeel van dat proces.

Hoewel het totale aantal kaarten dat wordt aangehouden minder is en dat de lagere saldi kan verklaren, zou die verminderde saldi het resultaat kunnen zijn van een zwakke economie. Mensen geven niet zoveel uit.

Consument in gedachtenbeeld via Shutterstock