Het creëren van de optimale creditcardportfolio

Van Adam Funk

Lees meer over Adam op onze site Vraag een adviseur

Schuld: de meesten van ons zullen het vroeger of later gebruiken, dus laten we het in ons voordeel gebruiken.

We kunnen de perfecte creditcardlimietportfolio ontwerpen die toegang geeft tot krediet wanneer dat nodig is, terwijl het het frauderisico beperkt en een hoge kredietscore oplevert.

Het is uw doel om drie open kredietlijnen of creditcards te onderhouden met nul-saldo's voor de komende 20 jaar. U wilt alleen leningen op afbetaling (dat wil zeggen student, auto en hypotheek) afsluiten als dat nodig is.

Creditcard nummer 1 heeft een kredietlimiet van maximaal $ 500. Dit is de startkaart die je krijgt als je 18 jaar bent. Twintig jaar vanaf nu kun je deze kaart nog steeds hebben, omdat deze veel doelen dient. U kunt deze kaart in uw portemonnee bewaren als noodback-up, bijvoorbeeld wanneer andere kaarten worden geweigerd. Je neemt deze kaart mee naar plaatsen waar je die kunt verliezen, zoals een boottocht maken of een gekke dronken nacht in de stad.

Gebruik deze kaart bij het betalen van een persoon of bedrijf dat u niet vertrouwt, zodat u de mogelijkheid van fraude beperkt. De kleine bedragen zijn gemakkelijk betwistbaar en zullen uw betaalrekeningen niet verstoren of uw reguliere creditcard bevriezen. Omdat de kaart een kleine limiet heeft, is het hebben van beloningen of een lage APR-rente minder belangrijk.

Creditcard nummer 2 heeft een kredietlimiet van vier keer uw maandbudget voor discretionaire uitgaven. Als uw budget $ 1.000 is, vraagt ​​u een kredietlimiet van $ 4000 aan. Creditscores benadelen je wanneer je max-kaarten hebt, dus het instellen van een limiet van 25% gebruik bouwt een goede kredietgeschiedenis op, terwijl je een beetje gratie-ruimte krijgt als je je persoonlijke limiet overschrijdt. Deze kaart is uw dagelijkse kaart.

Als een ouderwetse 'betaalkaart' betaal je het elke maand. U blijft op het budget zolang u uw limiet van $ 1.000 niet overschrijdt en u zich daarom niet dagelijks zorgen hoeft te maken over geld. Omdat u deze kaart elke maand betaalt, hoeft u geen rentekosten te betalen, dus de rente op de APR is minder belangrijk. De kaart kan een beloningsprogramma bevatten omdat u de kaart vaak gebruikt, maar houd er rekening mee dat beloningsprogramma's u aanmoedigen om meer uit te geven dan u van plan bent. Als er fraude met deze kaart zou plaatsvinden, hebt u twee andere kaarten die u kunt gebruiken terwijl u onterechte beschuldigingen betwist.

Creditcard nummer 3 heeft een hoge kredietlimiet. Het neemt je portfoliominimiet op tot drie maanden van je bruto inkomen. De limiet van deze kaart is bijvoorbeeld $ 10.000 voor iemand die ongeveer $ 58.000 per jaar verdient. Waarom drie maanden? Omdat je drie tot zes maanden in liquiditeit moet hebben voor problemen in het leven, en creditcards zijn liquiditeit wanneer je het nodig hebt. Bewaar deze kaart thuis. Het is voor noodgevallen of voor grote, geplande aankopen. Je houdt dit saldo op nul. Wanneer u het voor een grote aankoop gebruikt, betaalt u het af met uw spaarrekening of maakt u een plan om het zo snel mogelijk weer op nul te zetten.

Mensen raken de creditcardschuld kwijt omdat ze dingen in rekening brengen zonder het plan om het saldo binnen een bepaalde tijd te betalen en in plaats daarvan alleen de minimale maandelijkse betaling betalen. Deze kaart moet een zo laag mogelijke rente hebben, want als u de kaart in een noodgeval gebruikt, wilt u het probleem niet verergeren met hoge rentetarieven die het moeilijk maken om terug te betalen. Deze kaart zou geen beloningenkaart moeten zijn, omdat u geen stimulans wilt om het onnodig te gebruiken.

Creëer uw eigen limieten.