Hoe u nee kunt zeggen tegen mede-ondertekening - en ja tegen helpen

Liefde en geld kunnen een ingewikkelde mix zijn, vooral wanneer iemand van wie je houdt een beetje krediet mojo van je wil lenen. U weet misschien dat mede-ondertekening een risico is, maar dat maakt het niet gemakkelijk om een ​​geliefde die om hulp vraagt ​​af te wijzen.

Maar er zijn manieren om de klap te verzachten en waardevolle, nuttige alternatieven die u kunt bieden in plaats van mede-ondertekening.

Communiceer de potentiële problemen

Zorg er eerst voor dat de persoon die u vraagt ​​mee te ondertekenen, begrijpt hoe dit u zou kunnen beïnvloeden. Als mede-ondertekenaar bent u volledig verantwoordelijk voor de terugbetaling; een lening of creditcard verschijnt op uw kredietrapport.

Naast het in gevaar brengen van uw krediet, kan mede ondertekenen uw mogelijkheden om geld te lenen beperken. Zelfs als alle betalingen op tijd worden gedaan, kunt u nog steeds afgewezen worden voor een toekomstige lening vanwege het bedrag van de schuld die u moet terugbetalen.

Niet van plan om binnenkort geld te lenen? Evenmin was Kari Jean Glosser, een gecertificeerde financiële planner en partner van Los Angeles, partner bij Abacus Wealth Partners, toen ze mede-ondertekende een lening voor haar vader. Maar later, toen ze de mogelijkheid had om een ​​groter aandeel in haar bedrijf te kopen, werd ze afgewezen voor een lening omdat haar schuldverplichtingen te hoog waren.

Als het te moeilijk is om nee te zeggen tegen een medeondertekeningsverzoek, kunt u aangeven dat uw financieel planner dit heeft geadviseerd. (Uw financiële planner kan een boek zijn, een artikel, uzelf of een financiële professional, de goeden zeggen allemaal dat mede ondertekenen gevaarlijk is.)

Leen het zelf uit of leen het uit

Je kunt je geliefde helpen dat appartement, auto of universiteit te behalen zonder mee te ondertekenen.

Als u over de financiële middelen beschikt, leent u het geld zelf of haalt u het uit de spaarrekening en leent u het uit aan de persoon die u heeft gevraagd mede te ondertekenen. Dit wordt aanbevolen door Kelley Long, een in Chicago gevestigde gecertificeerde openbare accountant en een gecertificeerde financiële planner. U kunt een leenovereenkomst opstellen met een redelijke rente.

Hier is hoe dit u kan helpen:

• Als een betaling te laat is, heeft dit geen invloed op uw eigen credit score.
• Als de lener niet betaalt, kunt u het mogelijk afschrijven op uw belastingen.
• U neemt de volledige verantwoordelijkheid voor de lening, waardoor de actie des te reëler wordt. (Als co-ondertekenaar heb je dezelfde verantwoordelijkheid voor terugbetaling, maar het kan verwateren omdat je niet de primaire lener bent.)

Hoewel je de lening formaliseert met een schriftelijke overeenkomst, beschouw het dan als een geschenk, zegt Long, aangezien de kans bestaat dat de lener je niet terugbetaalt. Als dat je ongemakkelijk maakt, is mede-ondertekening op dezelfde manier riskant. Als de lener het zich niet kan veroorloven om te betalen, dan doet u dat.

Het lenen van het geld op deze manier zal de kredietwaardigheid van de ander niet helpen. Als dat het doel is, kan de lener alleen een kredietverstrekkerlening of een beveiligde creditcard aanvragen en brengen ze uw krediet niet in gevaar.

Andere manieren om te helpen

Phillip Deerwester, een portefeuilleanalist bij TGS Financial Advisors in Radnor, Pennsylvania, zegt dat als je meer financieel gesofisticeerd bent dan de persoon die om hulp vraagt, je misschien begeleiding zou kunnen bieden zonder je naam aan de lening toe te voegen. Hij zei dat hij dat heeft gedaan wanneer broers en zussen hem hebben gevraagd mee te ondertekenen.

Een van de manieren waarop hij heeft geholpen:

• De lener helpen om een ​​ander financieringsaanbod te vinden. Hoewel het hebben van een mede ondertekenaar aantrekkelijke voorwaarden kan opleveren, is minder slecht ook nuttig.
• Aanbieden om een ​​noodbackstop te zijn voor het geval de persoon niet in staat is om een ​​betaling te doen. Doe dit alleen als u bereid bent en in staat bent om een ​​standaard te helpen voorkomen.
• De lener helpen herfinancieren als hij of zij in aanmerking komt voor een betere lening.

Bij het beslissen hoe verder te gaan, zegt Deerwester, vraag je jezelf af: "Is deze kans belangrijk genoeg voor hen en zijn ze belangrijk genoeg voor mij om het risico te nemen mijn krediet te beschadigen of hun schulden voor hen te betalen?"

Denk op de lange termijn

Het is gemakkelijk om je zorgen te maken over wat er zou kunnen gebeuren als je nee zegt wanneer iemand een mede-ondertekenaar nodig heeft om het volgende semester af te maken, of om een ​​auto te kopen om aan het werk te gaan.

Maar het is belangrijk om te begrijpen dat ja zeggen ook de relatie kan schaden. Als je één keer ja zegt, kan het moeilijker zijn om de volgende keer nee te zeggen, zegt Glosser. Het is misschien beter op de lange termijn als de persoon naar andere opties kijkt of wacht totdat hij of zij zich zonder hulp kan kwalificeren.