Les van 2018: 8 manieren om je voor te bereiden op volwassenheid -

Of je nu van de middelbare school of de universiteit afstudeert, een diploma en een baan vertegenwoordigen het begin van je persoonlijke - en financiële - volwassen leven. Het is een spannende, soms overweldigende tijd.

Als je het onvermijdelijke 'Ik heb geen idee wat ik doe' in de war heb, onthoud dan deze tips:

1. Stel duidelijke financiële prioriteiten

U kunt waarschijnlijk niet in één keer sparen, beleggen en aflossen, dus prioriteer in deze volgorde:

• Bespaar $ 500 voor noodgevallen, omdat er noodsituaties zullen zijn
• Als uw werkgever een 401 (k) biedt, draag dan op zijn minst genoeg bij om een ​​"werkgever match" te krijgen - het is gratis geld
• Betaal hoge rente schulden, zoals creditcards

2. Leer een eenvoudige budgetteringsstrategie

Identificeer uw inkomen na belastingen op uw loonstrook, gebruik dan de 50/30/20 regel als een budgetteringsrichtlijn:

• Gebruik 50% voor benodigdheden zoals huur, boodschappen, transport, nutsvoorzieningen en minimale leningbetalingen
• Zet 20% op sparen en schuldaflossing
• Besteed 30% aan leuke dingen zoals restaurants, reizen en entertainment

Als 50% niet genoeg is om de kosten van levensonderhoud te dekken, duik dan in uw leuke emmer.

3. Ontdek hoe krediet werkt en waarom het ertoe doet

Krediet is de valuta van volwassenen. Je hebt goed krediet nodig om je te kwalificeren voor reisbeloningen, creditcards te krijgen, de beste tarieven voor leningen en verzekeringen te krijgen en uiteindelijk een huis te kopen.

Om een ​​goede credit score te hebben, moet je over het algemeen:

• Gebruik krediet door leningen af ​​te sluiten en creditcards te openen. U hoeft echter geen evenwicht te bewaren
• Consequent betalingen op tijd doen
• Gebruik minder dan ongeveer 30% van uw beschikbare tegoed. Als je een kaart hebt met een limiet van $ 3.000, laad dan niet meer dan $ 1.000

Controleer uw credit score om te zien waar u staat. Als je een slecht krediet of geen krediet hebt, overweeg dan om een ​​beveiligde creditcard of een lening voor het opbouwen van een lening te krijgen om het te stimuleren.

4. Doe wat geld multitasking

Sterker nog, kredietverstrekkerleningen kunnen helpen om tegelijkertijd krediet vast te stellen en geld te besparen.

U kunt kredietverstrekkerleningen krijgen via sommige kredietverenigingen, gemeenschapsbanken of de online geldverstrekker Self Lender. Leen een klein bedrag - zeg, $ 1.000 - en betaal het in termijnen gedurende een jaar of twee terug. De geldschieter houdt het geld vast totdat de lening is terugbetaald. Dan krijg je het geld, minus wat rente.

Ervan uitgaande dat u volledige, tijdige betalingen verricht, krijgt u een aantal positieve krediethistorie voor uw rekening - en hebt u geld bij de hand voor dat noodfonds of pensioenaccount.

5. Maak gebruik van je jeugd om rijkdom te bouwen

Over pensioen gesproken, sparen voor het is nu een van de beste gebruiken van uw geld. Samengestelde rente over decennia is als magie: een klein bedrag dat vandaag wordt geïnvesteerd, is meer waard dan een groter bedrag dat u over tien jaar investeert.

Bijvoorbeeld, elke $ 1.000 die u op 22-jarige leeftijd investeert, wordt op 72-jarige leeftijd bijna $ 20.000, uitgaande van een rendementspercentage van 6%, volgens onze site-interestcalculator. Als je begint met een decennium te beginnen, zou je bijna twee keer zoveel moeten sparen om hetzelfde aantal te hebben op 72-jarige leeftijd.

6. Begin met sparen voor uw pensioen

We gebruikten geen leeftijd 72 per ongeluk - dat is de leeftijd waarop de klasse van 2018 kan verwachten met pensioen te gaan, aangenomen dat ze 6% van hun inkomen bijdragen aan een 401 (k) en een 50% werkgeverwedstrijd hebben, volgens een 2018 Investmentmatome-analyse.

Als je werkgever een 401 (k) met een match aanbiedt, meld je dan aan en draag je op zijn minst genoeg bij om de match te krijgen. Verhoog uw bijdragen jaarlijks of telkens wanneer u een verhoging ontvangt.

Als u geen door de werkgever gesponsorde pensioenrekening hebt, opent u een Roth IRA via een bemiddelaar of robo-adviseur en draagt ​​u jaarlijks tot $ 5.500 bij. De inkomsten van het account zijn belastingvrij.

7. Maak een plan voor uw studieleningen

Studieleningen zijn meestal binnen zes maanden na het verlaten van school betaalbaar, waardoor je de tijd hebt om een ​​baan te vinden voordat de betalingen beginnen. Maar tijdens deze aflossingsvrije periode groeit rente - behalve bij federale gesubsidieerde leningen - dus begin zo min mogelijk met minimale betalingen.

Als je eenmaal heel goed krediet hebt en een baan hebt met een vast inkomen, overweeg dan je studieleningen te herfinancieren om geld te besparen door je rentepercentage te verlagen.

Als de betalingen voor uw federale studieleningen overweldigend zijn, moet u uw opties zorgvuldig bekijken. Inkomensafhankelijke aflossing en Public Service Loan Forgiveness kunnen verlichting bieden, maar beide vereisen nauwgezette aandacht voor detail en jaarlijks onderhoud om vruchten af ​​te werpen.

8. Onderzoek de marktwaarde van uw baan

Pleiten voor jezelf kan een bijzonder uitdagend deel van de volwassenheid zijn. Naarmate je carrière vordert, voel je je gemachtigd om te onderhandelen over je salaris als je je vraag steunt met harde cijfers.

Onderzoek de gangbare tarieven voor vergelijkbare rollen in uw vakgebied, op uw vaardighedenniveau. Refereer vervolgens naar uw bevindingen tijdens het onderhandelingsgesprek. Zelfs als de werkgever weigert, zullen ze waarschijnlijk je paraatheid en vertrouwen respecteren.