Hoe zal een oplaadkaart mijn credit score beïnvloeden?

Als u uw opties weegt en rekenkaarten versus creditcards vergelijkt, moet u weten dat de betaalkaarten een beetje anders functioneren dan de standaardcreditcards. Met betaalkaarten moet u elke maand een volledige factuur betalen; er is geen doorlopende kredietlimiet. Kostenkaarten hebben over het algemeen ook geen vooraf vastgestelde bestedingslimieten, dus er is geen officieel concept van een 'kredietlimiet'. In plaats daarvan beslist het bedrijf of uw uitgaven in realtime moeten worden goedgekeurd of geweigerd op basis van een aantal eigen kredietrisico's maatregelen. Dus als u een saldo niet kunt dragen en u heeft geen kredietlimiet, wat betekent dit dan voor uw credit score?

Volgens FICO is 30% van uw credit score afhankelijk van uw kredietgebruiksratio of het percentage van uw open kredietlijnen die daadwerkelijk worden gebruikt. Als u bijvoorbeeld een creditcard heeft met een limiet van $ 5000 en u een saldo van $ 1.000 hebt, is uw bezettingsgraad 20%. Hoe lager deze ratio, hoe beter het is voor uw credit score, omdat het schuldeisers laat zien dat anderen bereid zijn om u veel krediet te bieden, en u bent niet gek geworden om het maximaal te benutten.

Als het echter om laadpassen gaat, is hier het probleem: het is niet duidelijk hoe een betaalkaart uw credit score zou moeten beïnvloeden. Wat is de gebruiksratio op een kaart zonder limiet en zonder saldo? Is het 0%? Is het 100%? Geen van beide. De manier waarop uitgevers van betaalkaarten hiermee omgaan, is dat ze een 'bovengrens' melden, wat uw hoogste saldo is tot nu toe, in plaats van een kredietlimiet, en zij rapporteren de kredietlimiet als 'open' in plaats van 'ronddraaiend' (niet te zijn). verward met "actief" versus "inactief"). Wanneer kredietbureaus open rekeningen met hoge limieten zien in plaats van kredietlimieten, nemen ze deze simpelweg niet op in kredietgebruiksratio's, dus ze hebben geen negatieve of positieve impact op uw score.

Dat wil niet zeggen dat ze niets voor je doen. Het hebben van een tegoedrekening helpt uw ​​credit score in de loop van de tijd omdat het de gemiddelde lengte van uw kredietlijnen verhoogt, evenals uw betalingshistorie - ervan uitgaande dat u op tijd betaalt! - die samen 50% van uw credit score vormen. Als het enige waar je om geeft, je credit score is en je je saldo laag houdt, ben je misschien beter af met een draaiende kaart, maar aan het einde van de dag is het belangrijkste onderdeel van je credit score of je verantwoordelijk bent voor je kaarten. Of je een creditcard hebt of een betaalkaart, dat is een technisch gegeven.

Welke betaalkaarten zijn het overwegen waard?

American Express is de enige kaartuitgever voor algemeen gebruik die nog steeds betaalkaarten aan consumenten aanbiedt nu Diners Club niet langer nieuwe aanvragers in de VS accepteert. Het meest nuttig is de Premier Rewards Gold Card van American Express, met veel betere beloningen dan de Amerikaanse Express® Green Card, en een veel lagere jaarlijkse vergoeding dan The Platinum Card® van American Express.