Capital One biedt gratis creditscores aan iedereen

Veel creditcardverstrekkers bieden gratis credit scores aan hun kaarthouders, maar Capital One gaat een betere: het biedt gratis credit scores voor iedereen.

Capital One zegt dat iedereen, kaarthouder of niet, een account kan aanmaken op de vernieuwde website van CreditWise of naar de iTunes- of Android-app store kan gaan en de mobiele app gratis kan downloaden. Hoewel veel kaartuitgevers en websites gratis kredietscores aanbieden aan hun klanten, is Capital One de eerste grote bank die gratis scores beschikbaar maakt voor het publiek. Het oorspronkelijke creditscoreproduct, toen 'Credit Tracker' genaamd, werd in 2014 uitgebracht.

"Na de lancering bij Capital One-kaartklanten, hebben we ongelooflijke betrokkenheid en bepleiten voor de tool gezien", zegt Angela Solomon, een woordvoerster van Capital One. "We willen de rug van mensen hebben als het gaat om hun kredietwaardigheid en hen helpen hun credit score te begrijpen, verbeteren en controleren."

De aankondiging van Capital One komt twee jaar nadat het Consumer Financial Protection Bureau heeft aanbevolen dat de beste creditcardbedrijven gratis kredietscores verstrekken aan hun klanten. Veel emittenten doen dit nu, hoewel niemand eerder het aanbod heeft uitgebreid tot niet-klanten.

" MEER: Welke creditcards geven gratis FICO-scores?

CreditWise-functies

CreditWise biedt deze functies aan het publiek:

• Kredietwaardigheid: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Met de aanpasbare tool kunt u zien hoe talloze financiële beslissingen van invloed kunnen zijn op uw TransUnion VantageScore.
• kennisgevingen: Waarschuwt u wanneer uw score verandert.
• Score samenvatting: Breekt uw score af op basis van belangrijke factoren - bijvoorbeeld tijdige betalingen en de hoeveelheid beschikbaar krediet die wordt gebruikt - en beoordeelt u op elke score.
• Geschiedenis: Toont de ups en downs van je score in een lijngrafiek.
• Beschikbaarheid: Je moet minimaal 18 jaar oud zijn en een geldig burgerservicenummer hebben om de app te kunnen gebruiken.

" MEER: Onze site beste creditcards van Capital One

Hoe CreditWise op stap gaat

In vergelijking met andere gratis producten voor kredietbewaking is CreditWise voorstander van diepte over de breedte. Het biedt maar één credit score, van TransUnion, maar de credit simulator is een van de meest uitgebreide die we hebben gezien.

Met de kredietsimulator kunt u kiezen uit elke combinatie van 17 kredietbeïnvloedende evenementen. U zou bijvoorbeeld kunnen zien wat er met uw score kan gebeuren als u uw oudste kaart annuleerde. Of je zou kunnen zien wat er met je score zou kunnen gebeuren als je je oudste kaart annuleerde en $ 517 in rekening gebracht op een ander account en waren 30 dagen delinquent op een betaling. Het is ongebruikelijk om een ​​credit-simulator te zien die zo aanpasbaar is.

"Mensen wilden zien hoe bepaalde beslissingen hun kredietwaardigheid zouden beïnvloeden", zegt Solomon. "Bij het ontwerpen van de app wilden we echt demystifiëren wat er in credit scores gaat."

Net als veel gratis creditscoringservices biedt CreditWise geen FICO-scores, die de meeste kredietverstrekkers gebruiken, maar het biedt VantageScore 3.0-scores, die op dezelfde factoren zijn gebaseerd. VantageScores worden gebruikt door zeven van de 10 grootste banken, volgens de VantageScore-website.

Het grootste nadeel van de CreditWise-app is dat het je maar één credit score van één bureau oplevert. Als je je FICO-scores of je Experian of Equifax VantageScores wilt weten, moet je ergens anders zoeken.

" MEER: Meer informatie over de verschillen tussen scores

Begin van een trend?

De beslissing van Capital One om creditscores voor iedereen beschikbaar te maken, is een consumentvriendelijke marketingactie. Als het van start gaat, kunnen grote banken dit voorbeeld volgen. Capital One profiteert van de verandering, omdat het waarschijnlijk meer verkeer naar zijn site zal leiden en positieve relaties met miljoenen potentiële klanten zal bevorderen. Ondertussen is het een overwinning voor consumenten, die gratis op de hoogte kunnen blijven van hun tegoed zonder zich aan te hoeven melden voor een bepaalde creditcard of een financieel product.

Als u alleen geïnteresseerd bent in FICO-scores, is CreditWise niets voor u. Maar als u uitgebreid wilt bekijken hoe de beslissingen die u vandaag neemt, van invloed kunnen zijn op uw kredietwaardigheid in de toekomst, is het de moeite van het bekijken waard.

Dit artikel is bijgewerkt op 14 april 2016.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Afbeelding via iStock.