Budgetteren voor nieuwe huiseigenaren: plan deze kosten

De spanning en opwinding van het kopen van een huis is voorbij - het is tijd om een ​​welkomstbord op te hangen en het naar huis te bellen.

Maar een nieuwe reis in budgettering begint als u de sluitingskosten hebt betaald en de verhuizers hebt getipt. Nu is het tijd om als huiseigenaar te leren budgetteren.

Basisbegrippen voor Nail Budgeting

Als budgettering iets nieuws is, is het kopen van een huis een goed moment om te beginnen. De 50/30/20 budgetteringsaanpak is een goede basis, waarbij 50% van uw huishoudinkomen naar behoeften gaat, 30% naar wensen en 20% naar schuldaflossing en -besparingen. Zie hoe uw inkomsten afbrokkelen met een budgetcalculator of een budgettaak-werkblad met potlood en papier.

Zelfs als je niet nieuw bent in budgettering, zijn er nog veel meer dingen waar je rekening mee moet houden nu je een huis bezit. Begin met het volgende.

Account voor nieuwe reguliere uitgaven

Mogelijk hebt u de huishoudelijke uitgaven, zoals elektriciteits- en waterrekeningen, al gedekt in een andere woning, maar bent u voorbereid op vele andere reguliere huiseigenaarskosten - buiten uw hypotheekbetaling. Hier zijn uitgaven die uniek zijn voor huiseigenaren.

Onroerendgoedbelasting en verzekering van huiseigenaren: Deze zijn meestal, maar niet altijd, inbegrepen in uw maandelijkse hypotheekbetaling. Zelfs als u een hypotheek met een vaste rente heeft, kan uw betaling van jaar tot jaar schommelen als gevolg van veranderingen in belastingen en premies voor huiseigenaren.

Vereniging van huiseigenaren: Als u in een geplande buurt woont, maakt u waarschijnlijk deel uit van een vereniging van huiseigenaren, die wordt geleverd met rechten die enkele honderden euro's per maand kunnen kosten. Zelfs als uw HOA-kosten jaarlijks verschuldigd zijn, moet u het bedrag elke maand reserveren, zodat u niet in één keer wordt geslagen.

Onderhoud aan huis en onderhoud: Het verzorgen van reparaties en updates kan duur worden. Of u van plan bent om voor altijd in uw nieuwe huis te blijven of deze ooit te verkopen, u wilt altijd op de hoogte blijven van het onderhoud. Rob Jones, een gecertificeerde financiële planner met Hutchins & Haake CPA's in Overland Park, Kansas, beveelt huiseigenaren aan jaarlijks 1% tot 2% van de waarde van hun huis opzij te zetten voor onderhoud. Als uw huis ouder is en mogelijk meer reparaties nodig heeft, plant u aan de hogere kant van dit bereik.

Anticipeer op grote projectkosten

Het is moeilijk om te schatten hoeveel u aan het onderhoud van uw huis zult besteden. Het bereik van 1% tot 2% is een goede plek om te beginnen, maar hoogwaardige reparaties kunnen uw jaarlijkse uitgaven voor onderhoud van uw huis over dit bereik duwen.

Wanneer u uw uitgaven jaarlijks opnieuw bekijkt, denk dan na over aankomende dure projecten. Je hebt bijvoorbeeld een 20- of 30-jarig dak of een dek dat je misschien elk decennium moet vervangen. Neem deze geprojecteerde uitgaven op in uw budget naast de 1% tot 2% voor algemeen onderhoud.

"Deze dingen zouden geen verrassing moeten zijn," zegt Jones.

" MEER: Wat zijn de echte, verborgen kosten van uw huis?

Bezoek opnieuw uw spaar- en levensverzekering

Mogelijk hebt u al een noodfonds, een levensverzekering en een pensioenrekening, maar een beoordeling zou goed zijn in het licht van uw recente aankoop.

Noodfonds: In een perfecte wereld bevat het genoeg geld om de kosten voor levensonderhoud gedurende drie tot zes maanden te dekken. Met het eigenwoningbezit zijn uw kosten voor levensonderhoud - of de kosten die als 'behoeften' in uw budget worden beschouwd - waarschijnlijk toegenomen.

Levensverzekering: Als u wilt dat uw levensverzekering uw volledige hypotheek dekt en een aantal jaren van levensonderhoud in het geval van uw overlijden, moet u mogelijk een hoger bedrag kopen. Zorg ervoor dat u de beste prijs krijgt door ten minste twee beleidsregels van verschillende grootten te waarderen - een die alleen betrekking heeft op uw nieuwe verplichtingen (het huis) en een die uw huis- en huisaansprakelijkheid dekt onder een enkel, groter beleid.

Pensioenbijdragen: Zullen uw huidige pensioenpremies uw nieuwe huishoudelijke uitgaven dekken nadat u het personeelsbestand hebt verlaten? Misschien wilt u er meer aan toewijzen, vooral als u nog steeds een hypotheek betaalt als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Ontdek hoeveel uw huis echt waard is

Investmentmatome bewaakt uw huiswaarde en eigen vermogen, zodat u dat niet hoeft te doen.

AdresApt (optioneel)

Prioriteit geven aan andere schulden dan extra hypotheeklasten

Uw hypotheek is waarschijnlijk uw grootste schuld, maar dat betekent niet dat dit de grootste prioriteit is. Bij het beoordelen van schuld als goed of slecht, is uw hypotheekachtige schuld van een studentenlening typisch een van de goeden. Een woninglening komt over het algemeen met een lagere rente en stelt u in staat om uw grootste bezit te kopen, een die hopelijk in de loop van de tijd in waarde groeit.

Voordat u extra hypotheekbetalingen doet of een paar honderd dollar op uw gewone maandelijkse rekening stort, moet u deze schulden elimineren als u:

• Kredietkaarten
• Betaaldagleningen
• Titel leningen
• Hoogrentende persoonlijke leningen

Begin te denken aan het doen van extra betalingen op uw hypotheek nadat alle giftige schulden zijn geëlimineerd, uw pensioen op schema ligt en uw noodfonds voldoende cash heeft.

Overweeg om optredens te volgen om je vermogen om je schulden af ​​te betalen te vergroten. Zoek gewoon uit hoe u geld kunt verdienen op een manier die bij uw situatie past.

Wees proactief bij uitdagingen

Het leven gebeurt en er kan een dag komen waarop je moeite hebt om je maandelijkse betaling te doen. Als dit gebeurt, wees dan proactief. Overweeg uw hypotheek te herfinancieren tegen een lagere rente als u anticipeert op toekomstige moeilijkheden. Als u op tijd bent geweest met betalingen, kunt u ook in aanmerking komen voor het Home Affordable Refinance Program of HARP via de federale overheid.

"Laat uw geldschieter u niet komen zoeken omdat u uw betaling niet hebt gedaan", zegt Jones. "Bel ze en vertel ze wat er aan de hand is - ze willen geen huiseigenaren afschermen."

Elizabeth Renter is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.