Wat brengt mensen tot kredietadvies?

Mensen zoeken vaak naar kredietadvies bij het zoeken naar opties voor schuldverlichting, zoals schuldbeheersingsprogramma's of faillissementsbegeleiding. Maar kredietadviesbureaus bieden ook andere financiële educatie- en adviesdiensten aan.

In sommige gevallen kunnen mensen die dergelijke intensieve schuldoplossingen nog niet nodig hebben nog steeds profiteren van kredietadvies. We vroegen Thomas Nitzsche van Clearpoint, een non-profit kredietadviesbureau en lid van onze site Ask a Advisor-netwerk, over wie doorgaans kredietadvies krijgt en hoe u kunt beslissen of u het nodig hebt.

Wat brengt mensen uiteindelijk tot credit counseling?

Helaas heeft de financiële crisis traditioneel tot gevolg gehad dat mensen op zoek zijn naar kredietadvies. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat de meeste Amerikanen momenteel slechts één salaris hebben, weg van een eigen financiële crisis. Recente enquêtes hebben aangetoond dat tweederde van de Amerikanen zou worstelen om een ​​financiële noodsituatie van $ 1.000 te halen, terwijl bijna de helft van ons moeite zou hebben om slechts een noodsituatie van $ 400 te dekken.

In sommige gevallen komen cliënten via hun werkgever, geldverstrekker of een andere partij tot kredietadvies. Kredietadvieskantoren bieden financiële coaching aan klanten van andere bedrijven, zodat uw werkgever of kredietverstrekker een relatie kan hebben met een kredietadviesbureau om u gratis ondersteuning te bieden om u financieel gezond te houden en om financiële problemen te voorkomen of op te lossen. Een voorbeeld van dit soort counseling is post-modificatie counseling, dat wordt betaald door uw hypotheekverstrekker en wordt verstrekt door het kredietadviesbureau nadat u een wijziging in de woninglening hebt ontvangen. Een ander vergelijkbaar voorbeeld is vroegtijdige interventie, waarbij een kredietconsulent op verzoek van uw schuldeiser proactief contact met u opneemt als zij merken dat uw financiën lijken te slippen.

Wie zijn de typische credit counseling-klanten?

De gemiddelde leeftijd van degenen die counseling krijgen bij Clearpoint is 43, en hun huishoudbudget is kort voor $ 134 per maand. We vinden ook dat deelname aan elke service die we bieden scheef trekt, met uitzondering van faillissementsadvies, voor 51% man. In 2015 waren vrouwen goed voor tweederde van de klanten van ons inkomende programma voor schuldbeheer.

Bij Clearpoint is de gemiddelde creditcardschuld van degenen die hulp zoeken bijna $ 26.000 voor zes accounts. Voor degenen die specifiek op zoek zijn naar studieleningen, is het gemiddelde maar liefst $ 85.000 aan schulden - een stijging van $ 10.000 sinds 2014. De financiële druk op degenen die op zoek zijn naar kredietadvies blijkt verder uit een gemiddelde credit score van slechts 585.

Het goede nieuws is dat de credit counselors van Clearpoint gemiddeld hun klanten helpen hun kredietscore te verbeteren met 106 punten in 36 maanden. Verminderde stress wordt gemeld door 75% van alle cliënten die kredietadvies geven na het ontvangen van diensten, en cliënten vertellen hun counsellor vaak dat het moeilijkste deel van het proces in overeenstemming is met hun situatie en de telefoon oppakt of online gaat om de afspraak voor counseling te maken.

Welke tips heb je om te beslissen of je credit counseling nodig hebt?

Als u denkt dat u verbeteringen kunt aanbrengen in het houden van een huishoudelijk financieel uitgavenplan, uw kredietscore wilt verbeteren of hulp nodig hebt bij het terugbetalen van uitstaande schulden, bent u een goede kandidaat voor kredietadvies. Er zijn geen kosten verbonden aan de eerste consultaties, dus je hebt niets te verliezen dan 60 tot 90 minuten van je tijd.

Kredietconsulenten geven geen juridisch of beleggingsadvies, maar als u merkt dat u gestresseerd of niet in staat bent om zoveel te sparen als u zou willen, kan een gesprek met een door de National Foundation for Credit Counselling geaccrediteerde counselor u helpen uw budget te verfijnen en en financiële doelstellingen op lange termijn. Als u nog nooit uw kredietrapport hebt beoordeeld of als u uw credit score niet kent, kan een kredietconsulent u helpen dit te begrijpen en in de meeste gevallen uw FICO-score gratis verstrekken.

Wie zich bezighoudt met het maken van hun volgende creditcard- of hypotheekbetaling, of die al eerder hun schulden niet hebben betaald, zijn vanzelfsprekend goede kandidaten om advies in te winnen bij een kredietconsulent om hen weer op het goede spoor te krijgen en hun situatie op te lossen. Als u bent afgewezen vanwege een schuldenconsolidatielening op creditcardschuld, kunt u een uitstekende kandidaat zijn voor een schuldbeheersplan via het kredietadviesbureau. We vinden dat deze plannen gemiddeld de rente verlagen met de helft en de totale maandelijkse betalingen met 20% en ongeveer vier jaar duren.

Thomas Nitzsche is de manager mediarelaties van Clearpoint Credit Counseling Solutions.