De andere 'verzekering' voordelen waarop u kunt rekenen

Door Kathryn Hauer, CFP, EA

Lees meer over Kathryn op Ask a Advisor van Investmentmatome

De meesten van ons weten - en betalen voor - veel voorkomende soorten verzekeringen die ons beschermen tegen financiële risico's. Deze omvatten ziekteverzekering, autoverzekering, levensverzekering, en huiseigenaren of huurders verzekering.

We vergeten echter vaak dat we op de achtergrond andere soorten verzekeringen hebben. U betaalt waarschijnlijk geen maandelijkse premies voor dit beleid, maar ze zijn beschikbaar wanneer u ze nodig hebt.

Werkvergoeding

Als je gewond raakt tijdens het werk, word je automatisch beschermd door een werknemersverzekeringsverzekering. Over het algemeen ontvangt u hulp met medische kosten en tweederde van uw gemiddelde wekelijkse lonen tot een maximum van de staat, wat $ 684,33 per week is in 2016 in South Carolina, de staat waar ik woon. Andere voordelen zijn beschikbaar afhankelijk van je blessure en het vermogen om weer aan het werk te gaan.

Deze voordelen worden gefinancierd door uw werkgever en worden op hun plaats gehouden door de overheid. Federale werknemers vallen onder een programma dat wordt beheerd door het Amerikaanse ministerie van arbeid. De meeste andere werknemers worden gedekt door compensatiebureaus voor werknemers die worden gerund door de staat waarin zij wonen. In Zuid-Carolina wordt dit programma bijvoorbeeld uitgevoerd door de Compensation Commission van de South Carolina Workers '.

Als u gewond bent op het werk, moet uw werkgever onmiddellijk medische hulp verlenen en een rapport indienen bij de comp-commissie van de nationale werknemers. Als uw werkgever niet aangifte doet, kunt u het zelf doen. Dan zal uw staatscommissie ervoor zorgen dat uw werkgever uw voordelen betaalt zoals voorgeschreven door de wet.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Workers 'comp dekt u alleen als u gewond bent tijdens het werk. Maar als u niet kunt werken omdat u ziek bent of gewond bent geraakt onder andere omstandigheden, beschermt een invaliditeitsverzekering u tegen financiële problemen door een deel van uw loon te betalen. Dit kan u helpen verloren inkomsten te vervangen en medische kosten te betalen.

Kortetermijnongeschiktheid betaalt gedeeltelijke lonen voor een korte tijd. Langdurige invaliditeit betaalt lonen of gedeeltelijke lonen voor onbepaalde tijd.

Veel werkgevers bieden door de onderneming betaalde of goedkope gezamenlijke arbeidsongeschiktheid op korte en lange termijn. Als uw bedrijf dit voordeel biedt, is het waarschijnlijk de moeite waard om in te kiezen, zelfs als het betekent dat u elke maand een klein beetje moet betalen. U kunt ook uw eigen plan kopen als uw werkgever geen dekking biedt of de voordelen die u wilt.

Werkeloosheidsverzekering

Een werkloosheidsverzekering is een ander voordeel dat u misschien niet kent. Je komt in aanmerking als je werkloos wordt buiten jouw schuld en aan bepaalde andere deelnamevereisten voldoet. Het programma wordt beheerd door het ministerie van Arbeid, in samenwerking met de staten.

De maximale duur waarvoor u een werkloosheidsuitkering kunt ontvangen, is afhankelijk van uw land, maar in 2016 is dit maximaal 26 weken. In Zuid-Carolina is het maximum 20 weken en je kunt niet meer dan $ 326 per week ontvangen, ongeacht hoeveel je aan het maken was voordat je ontslagen was.

U moet voordelen aanvragen via uw staatskantoor en meestal moet u aantonen dat u op zoek bent naar een nieuwe baan om door te gaan met verzamelen. Houd in gedachten dat je voor een lange periode niet werkloos hoeft te zijn om je te kwalificeren, en je kunt voordelen starten en stoppen als je een week lang kortdurend werk oppakt en de volgende niet hebt. Zodra je je ontslagbrief hebt gekregen, ga je naar de website van het staatswetboek en begin je het proces.

Houd er rekening mee dat werknemers die vanwege hun oorzaak worden ontslagen over het algemeen niet in aanmerking komen voor werkloosheidsuitkeringen. Als u vindt dat u onterecht bent ontslagen, dient u uw werkloosheidskantoor van documentatie te voorzien om uw claim te ondersteunen.

Bankrekeningverzekering

Als u geld bij een bank of een credit union houdt, is het verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corp., een kantoor van de inspecteur-generaal. Dit voordeel verzekert maximaal $ 250.000 per eigenaar, per FDIC-verzekerde bank en per eigendomscategorie, tegen fraude, wanbetaling of faillissement door de bank.

Voorraden en geldmarktrekeningen zijn niet FDIC-verzekerd. Ze zijn over het algemeen verzekerd door de Securities Investor Protection Corp voor maximaal $ 500.000, mocht uw beleggingsmaatschappij failliet gaan of fraude plegen. Het is niet verzekerd tegen verliezen die u oploopt als gevolg van investeringskeuzes of slecht advies van een makelaar. Merk op dat de SIPC geen overheidsinstantie is; het is een non-profit lidmaatschapsorganisatie gefinancierd door verplichte beoordelingen van makelaar-dealer memberfirms.

Sociale zekerheid

De betalingen en voordelen die u ontvangt van de sociale zekerheidspensioenverzekering kunnen een belangrijk onderdeel vormen van uw financiële beschermingssysteem naarmate u ouder wordt. Zoals u wel weet, is sociale zekerheid een federaal programma dat wordt gefinancierd door belastingen op uw salaris. Wanneer u besluit uw voordelen op te eisen - vaak rond de tijd dat u met pensioen gaat - ontvangt u een maandelijkse betaling totdat u sterft.

U hebt waarschijnlijk al uw hele werkzame leven aan de sociale zekerheid betaald en de voordelen die u ontvangt, zijn gebaseerd op uw hoogst betaalde 35 jaar werk. Die inkomsten worden aangepast of "geïndexeerd" om rekening te houden met veranderingen in de gemiddelde lonen sinds het jaar waarin de inkomsten werden ontvangen. Deze aanpassing is logisch omdat de inflatie een salaris van $ 20.000 verdiende in 1965, wat overeenkomt met een veel hoger salaris in 2016.

Als u uw voordelen uitstelt - uiterlijk tot 70 jaar - ontvangt u een hoger maandelijks bedrag. Een persoon die op 62-jarige leeftijd recht heeft op een ouderdomsuitkering van $ 750 per maand, zou bijvoorbeeld $ 1.000 per maand kunnen ontvangen door te wachten om te verzamelen tot de leeftijd van 66 en $ 1.320 per maand door te wachten tot de leeftijd van 70 jaar.

Je weet nooit hoeveel jaar je voordelen zult ontvangen, dus het is een gok om te beslissen wanneer je een uitkering voor sociale zekerheid moet starten. Als je pas 70 claimt en zes maanden later sterft, heb je de voordelen gemist - maar als je op 62 declareert en tot 100 jaar leeft, zou je misschien willen dat je voor een hoger bedrag vasthield. Overweeg om samen met een adviseur een claimstrategie te kiezen.

Om uw geprojecteerde uitkering bij de sociale zekerheid te bekijken, uw inkomstengeschiedenis en strategieën voor het claimen van onderzoek te bekijken, stelt u een account in op de website van de socialezekerheidsadministratie. Voer eenvoudig persoonlijke informatie over uzelf in, inclusief antwoorden op vragen die alleen u waarschijnlijk zult weten.

Andere voordelen

Het is eenvoudig om de voordelen die u voor elke maand betaalt aan uw financiële planning te factureren. Maar vergeet niet de voordelen waar u niet direct voor betaalt; ze kunnen u nog steeds helpen financieel op koers te blijven.

Andere voordelen die u zou kunnen ontvangen - pensioenen, vakbondsvoordelen, militaire voordelen, welvaart en voedselbonnen - zijn technisch gezien geen verzekering, maar ze functioneren als zodanig omdat ze u financieel beschermen, waardoor uw risico wordt geminimaliseerd en uw maandelijkse geldinstroom wordt verhoogd.

Geen enkele verzekering kan ons beschermen tegen alle schade, maar het is goed om te weten dat we op hulp kunnen rekenen als we het nodig hebben.

Kathryn Hauer is een gecertificeerde financiële planner en een beleggingsadviseur met alleen vergoeding Wilson David Investment Advisors in Aiken, South Carolina.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.