Denk twee keer na voordat u besparingen plant in een bankrekening

Of je nu een paar jaar of tientallen jaren hebt besteed aan het ijverig weggooien van geld voor een grote aankoop of zelfs voor je pensioen, wees voorzichtig met waar je die besparing behoudt.

Aangezien de meeste spaarrekeningen minder dan 1% rente betalen en daarom geen enorm rendement opleveren, kunt u in de verleiding komen om uw spaargeld simpelweg eenvoudig naar een betaalrekening te dumpen. Op die manier vermijdt u het gedoe van het moeten beheren van twee afzonderlijke accounts. Hoewel dit een onschuldige zet lijkt, waarschuwen veel experts ervoor omdat het het risico vergroot dat u uitgeeft wat u ongemoeid wilde laten.

En dat betekent dat je met lege handen zal staan ​​als je dat geld het meest nodig hebt.

"Het laatste dat u wilt, is dat u uw spaargeld met uw zakgeld rondwaart", zegt Stephanie Genkin, een financieel planner die investeert in basistechnieken aan de New York University.

"Ik denk niet alleen dat spaar- en zakgeld in afzonderlijke rekeningen moeten worden bewaard, ik denk dat het het beste is om deze rekeningen bij twee verschillende banken te houden," zegt ze. "Op deze manier ontmoeten de twee elkaar niet, behalve met enige moeite."

Consumenten moeten hun spaargeld niet zien als een middel om geld te verdienen, maar eerder als een middel dat in de toekomst kan worden aangeboord, zegt MaryEllen Miller, een financieel adviseur in San Antonio.

"Het verdienen van rente op sparen is leuk, maar het grote probleem is dat je je echt bezighoudt met besparingen," zegt Miller. "Voor de meeste mensen, als het geld op hun betaalrekening staat, zelfs als ze het mentaal reserveren voor besparingen, is het veel te gemakkelijk om uit te geven."

Online bankieren opties

Online banken dienen als alternatief voor fysieke banken en kredietverenigingen en kunnen tegen iets hogere rente rente betalen. Sommige bieden spaarrekeningen met rentetarieven rond de 1% en zeer lage of geen minimum balansvereisten.

Je kunt ook eens een kijkje willen nemen bij de depositocertificaten of cd's voor geld dat je voor langere tijd wilt behouden. Deze rekeningen - genaamd aandeelbewijzen bij kredietverenigingen - vereisen dat u het geld alleen laat voor voorwaarden die kunnen lopen van een maand tot vijf jaar of meer, maar zij betalen gewoonlijk een hoger rendement in ruil. De beste CD-tarieven schommelen rond 1,85% voor mensen met een looptijd van vier jaar. Het nadeel is dat je boetes kunt betalen voor opnames voordat de termijn afloopt.

Investeren in sparen

Mensen die een hoger rendement op hun geld willen verdienen, kunnen het beter investeren dan te wachten op rente op hun spaargelden om te bouwen, zegt Elle Kaplan, chief executive van Lexion Capital, een trustkantoor voor fiduciaire vermogens in New York.

"Om je vermogen te laten groeien zodat het voor jou kan werken, investeer je op de financiële markten. De tijd staat aan jouw kant, dus hoe eerder je begint, hoe beter, "zegt Kaplan. Ze vergelijkt het bijhouden van geld op spaarrekeningen met 'moderne matrasvulling'.

Houd er echter rekening mee dat beleggen gepaard gaat met transactiekosten, geen garantie om iets te verdienen en een groter risico op verlies; spaarrekeningen zijn aan de andere kant verzekerd voor maximaal $ 250.000, en de kosten zijn meestal minimaal. Degenen die deze risico's hebben geaccepteerd om te investeren in zaken als aandelenindexfondsen hebben over het algemeen goed gepresteerd sinds de Amerikaanse aandelenmarkten in maart 2009 de dieptepunten hadden bereikt.

Als u van plan bent om een ​​deel van uw spaargeld te investeren, zegt Kaplan dat het van cruciaal belang is om een ​​noodfonds op te bouwen voordat u begint. Het zou voldoende moeten zijn om drie tot zes maanden van levensonderhoud te dekken. Ze zegt ook om ervoor te zorgen dat je vrij bent van hoge renteschulden voordat je de aandelenmarkt aanpakt.

het komt neer op

Het combineren van spaar- en betaalrekeningen kan leiden tot terugslag. In plaats daarvan zeggen experts dat het gescheiden houden van de twee een wijdere manier is om te gaan. Online banken en CD's kunnen levensvatbare alternatieven zijn als u een iets hoger rendement wilt. En als u bereid bent om meer avontuurlijk te zijn, overweeg dan om te beleggen, maar alleen als u schuldenvrij bent en over een fonds voor regenachtige dagen beschikt.

Tony Armstrong is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg hem op Twitter @tonystrongarm en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.