Slecht krediet? Je hebt nog steeds tools om schulden af ​​te smeren

Er is geen gemakkelijke manier om schulden kwijt te raken. Maar een slechte credit score - meestal minder dan 630 - kan het nog moeilijker maken.

In 2012 hadden Cara en Jesse Nuno meer dan $ 270.000 aan schulden onder hen en kredietscores onder de 600. Het paar uit Minnesota overwoog een faillissement maar kon de advocaatkosten niet betalen, en Cara had een handicap waardoor ze niet kon werken.

De Nunos wendde zich tot een kredietconsulent, die hen hielp een begroting te maken en schulden met schuldeisers te onderhandelen. Vervolgens betaalde het koppel, na inkomsten uit Jesse's banen, hun schulden in vijf jaar af. Cara's score steeg tot meer dan 660, terwijl Jesse 758 trof, wat als uitstekend wordt beschouwd. Ze hebben dit voorjaar een huis gekocht.

"Het was net moeilijk om te beginnen, maar toen we eenmaal begonnen, viel alles op zijn plek", zegt Jesse Nuno.

Weet waar je tegoed staat

Krijg uw credit score, wekelijks. Wij zullen u helpen uw krediet te controleren en uw voortgang bij te houden.

Ga aan de slag - het is gratis

Als uw score niet voldoende fonkelt om een ​​saldo-overdrachtcreditcard of schuldconsolidatielening te krijgen - twee veel voorkomende manieren om schulden af ​​te lossen - heeft u nog steeds opties. Daar zijn ze:

1. Beveiligde of medeondertekende persoonlijke lening

Hoewel de meeste uitgevers van creditcards een goed krediet nodig hebben, kunnen kredietverstrekkers flexibeler zijn. Ze kunnen opties bieden zoals het in onderpand geven van uw auto of een medecredacteur toestaan, iemand met een betere kredietwaardigheid die bereid is om de lening bij u aan te vragen.

Pros

• Meer kans om te kwalificeren
• Kan een lening met een lagere rente gebruiken om hoge schulden af ​​te betalen, waardoor geld wordt bespaard op rente

Cons

• Uw auto kan in beslag worden genomen als u achterop raakt
• Als u niet betaalt, moet uw medeonderteller betalen of risico's lopen op creditscore

2. Schuldbeheerplannen

Als de schuld weegt, kunnen kredietconsulenten advies geven over budgettering en schuldaflossing, zegt Elaina Johannessen, programmadirecteur bij LSS Financial Counseling, het non-profit kredietadviesbureau in Minnesota dat de Nunos heeft geholpen.

Schuldenbeheerplannen omvatten onderhandelen met crediteuren voor lagere rentetarieven.

Counselors bieden ook schuldbeheersplannen waarbij u onderhandelt met crediteuren voor een lagere rente op uw schuld. U betaalt één enkele maandelijkse betaling over drie tot vijf jaar om het te betalen.

Pros

• U betaalt over het algemeen minder, dankzij een lagere rente
• Je hebt een plan om uit je schulden te komen

Cons

• Kan geen creditcard gebruiken tijdens het plannen
• Niet alle schulden kunnen worden onderhandeld
• Counselors brengen maandelijks een vergoeding in rekening

3. Faillissement

Het heeft een stigma, maar door een faillissement kunt u de lei schoonvegen en activa zoals uw huis en auto beschermen.

Pros

• De meeste mensen behouden activa in een hoofdstuk 13-faillissement
• Credit scores rebound in maanden

Cons

• Mark blijft tot 10 jaar op uw kredietrapport staan
• Het is misschien moeilijk om nieuwe kredietrekeningen te krijgen
• Advocaatkosten kunnen duur zijn
• Wist niet wat schulden, zoals studieleningen en kinderbijslag

Wat te vermijden als u slecht krediet hebt

Het nemen van een lening tegen huizenkapitaal of pensioenrekeningen is drastisch en brengt uw huis en toekomst in gevaar, zegt Tasha Bishop, directeur van Operations and Development bij Apprisen, een non-profit kredietconsulent in Ohio.

Een lening aangaan tegen eigen vermogen of pensioenrekeningen is drastisch.

Sommige bedrijven die schulden schikken, beloven je schulden te verminderen voor een vergoeding, maar het kunnen zwendel zijn, zegt bisschop.

Als je kunt wachten, maak dan een begroting om geld vrij te maken voor schuldaflossing. Als je een saldo versmalt, kun je beter scoren.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Volgen 3 stappen om schulden af ​​te betalen

• Wil je dieper duiken?

  Leren als je schulden zou moeten consolideren

• Wil je verwant zoeken?

  Bouwen een budget dat werkt