Hoe een achtergrondcontrole uit te voeren op uw financiële professional

Hoeveel weet u van de mensen die advies over uw geld bieden of beheren? Consumenten hebben toegang tot veel meer informatie over een financiële professional dan wat wordt gepresenteerd in een brochure of genoemd tijdens een meet-and-greet.

Beleggingsadviseurs en hun bedrijven moeten bijvoorbeeld een openbaarmaking hebben die formulier ADV wordt genoemd en die gemakkelijk toegankelijk is. Dit is het belangrijkste document om de administratie van uw financieel adviseur te controleren, met informatie over alles van licenties en factureringsmethoden tot disciplinaire acties tegen het bedrijf en personen.

Beyond form ADV, andere bronnen zijn nuttig voor een grondige achtergrondcontrole, afhankelijk van het type financiële professional dat u wilt gebruiken.

Krijg informatie over een …

• Financiële planner
• Beleggingsadviseur
• Broker-dealer
• Verzekeringsagent
• Boekhouder en belasting bereider

Financiële planner

Als een financieel planner een combinatie van services biedt, zoals het beheren van beleggingen of het verkopen van verzekeringen, zullen er doorzoekbare records zijn met de entiteiten die deze industrieën reguleren. (Zie de secties over beleggingsadviseurs en verzekeringsagenten voor een routebeschrijving.)

Er is echter geen regelgevende commissie die mensen bijhoudt die zichzelf 'financiële planners' noemen. Eigenlijk kan iedereen die titel gebruiken, zelfs zonder een formele opleiding te volgen. Toch zijn er stenen die kunnen worden vernietigd om informatie te vinden.

Begin met de letters achter de naam van een financiële planner op zijn of haar visitekaartje. De belangrijkste aanwijzing is CFP (certified financial planner) en alleen degenen die slagen voor een uitgebreid examen en het volgen van permanente educatie mogen het gebruiken.

• Ga naar de startpagina van het GVB-bord om de certificeringsstatus van een individu te verifiëren - of de persoon nu of in het verleden de GVB-aanduiding heeft - en controleer of er disciplinaire acties zijn vastgelegd.
• Voor de rest van de alfabetensoep van benamingen, zal de professionele benamingen-database van FINRA je vertellen, bijvoorbeeld, of GFS iets is. (Het is. Het staat voor global financial steward.) U vindt alle onderwijsvereisten om de aanwijzing te gebruiken, wie (als iemand) de aanwijzing accrediteert, of er een gepubliceerde lijst met disciplinaire maatregelen is en of er een manier is om een de professionele status van het individu of bedrijf en een klacht indienen.

[Terug naar boven]

Beleggingsadviseur

Beleggingsadviseurs kunnen op veel verschillende namen rekenen, waaronder vermogensbeheerders, portefeuillemanagers, vermogensbeheerders en beleggingsadviseurs. Wat ze gemeen hebben, is dat ze specifiek beleggingsadvies aan klanten geven. (Voordat je er een inleent, zijn hier 10 vragen te stellen.)

• Adviseurs die $ 110 miljoen of meer aan clientactiva beheren, worden gereguleerd door de SEC en een deel van de SEC-brokercontroledatabase. Beleggingsadviseurs die minder beheren, moeten zich minimaal registreren bij de toezichthouder voor de staatsveiligheid. (Gebruik de directory van de NASAA-statusregelaar voor meer informatie.)
• Het rapport Public Disclosure van de Beleggingsadviseur heeft: arbeidsverleden, licentie-informatie, professionele benamingen en registratiegeschiedenis. De IAPD vermeldt ook disciplinaire acties - alle dingen die je niet zult vinden op de Facebook-pagina van een adviseur, zoals strafrechtelijke veroordelingen, burgerlijke uitspraken en arbitrale uitspraken.
• BrightScope biedt een doorzoekbare database van meer dan 700.000 adviseurs, die informatie uit de SEC- en / of FINRA-databases en andere bronnen halen. De informatie is hetzelfde als die u van de regulatory websites krijgt, maar gepresenteerd in een licht verteerbaar formaat. Bedrijven mogen meer informatie aan hun profiel toevoegen, maar ze kunnen geen werkgeschiedenis, wettelijke informatie of exameninformatie bewerken.

[Terug naar boven]

Broker-dealer

Mensen of bedrijven die omgaan met beleggingstransacties - kopen of verkopen van aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere beleggingsproducten - worden beschouwd als "broker-dealers." Ze moeten zich registreren bij de Securities and Exchange Commission als een geregistreerde vertegenwoordiger en ook lid zijn van de Financial Regelgevende instantie voor de industrie.

• Bekijk een broker-dealer met behulp van FINRA's BrokerCheck-tool. Deze database, gedeeld tussen de SEC en FINRA, genereert een gratis rapport. Het laat zien of een persoon of bedrijf is geregistreerd om beleggingsadvies te geven en / of beleggingen te verkopen, en geeft licentie-informatie, arbeidsverleden en alle acties tegen een makelaar.
• Controleer de FINRA Disciplinary Actions Online-database voor disciplinaire maatregelen die in 2005 of later zijn uitgegeven.
• Regelgevende instanties van de staat houden ook databases bij met wetsbepalingen en rechterlijke beslissingen. De North American Securities Administrators Association biedt een alfabetische directory aan op de website van elke jurisdictie.

[Terug naar boven]

Verzekeringsagent

De National Association of Insurance Commissioners houdt een database met financiële en klachteninformatie bij over verzekeringsmaatschappijen. Maar het is aan de verzekeringscommissie van elke staat om de waakhond te zijn voor de personen die verzekeringsproducten verkopen - zaken als leven, eigendom en ziekteverzekering.

• Gebruik de kaart van de NAIC van staten en rechtsgebieden om uw achtergrondcontrole op uw verzekeringsagent te starten.
• Gebruik de FINRA BrokerCheck-database om te zoeken naar verzekeringsagenten die een licentie moeten hebben als geregistreerde vertegenwoordigers - degenen die producten verkopen die worden beschouwd als beleggingen, zoals variable annuities of variabele levensverzekeringspolissen met een beleggingscomponent.

[Terug naar boven]

Boekhouder en belasting bereider

Net als financiële planners hebben accountants een vooraanstaande professionele accreditatie: de gecertificeerde professionele accountant, of CPA, aanwijzing.

• De National Association of State Boards of Accountancy voert een verificatiedatabase uit; Houd er rekening mee dat de lijst mogelijk onvolledig is, omdat niet elk staatsacceptatieagentschap eraan bijdraagt.
• De IRS houdt een doorzoekbare directory bij van federale belastingaangifte voorbereiders met referenties en geselecteerde kwalificaties.

[Terug naar boven]

Een vorige versie van dit artikel heeft een verkeerd beeld gegeven van de organisatie die de website cpaverify.org onderhoudt. Het is hier gecorrigeerd.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.

Wat is het volgende?

• Wil je dieper duiken?

  Overwegen deze dingen voordat u financiële hulp inhuurt

• Wil je actie ondernemen?

  Begin een gesprek met uw adviseur

• Wil je verwant zoeken?

  Uitvinden welke diensten uw belasting bereider biedt