Zijn autoverzekeringsverificatieprogramma's een goed idee?

Auto verzekering is verplicht voor bijna elke bestuurder in de Verenigde Staten, maar bijna 30 miljoen Amerikanen hebben het niet. Volgens schattingen van de Insurance Research Council kostten deze chauffeurs $ 2,6 miljard aan onverzekerde automobilistclaims. En helaas is niet iedereen die door een niet-verzekerde bestuurder wordt geraakt, gedekt voor zijn verlies.

Staten hebben geëxperimenteerd met veel verschillende manieren om onverzekerd rijden te bestrijden, in de hoop de verzekeringskosten te verlagen en de openbare veiligheid te vergroten. Velen hebben programma's voor verificatie van autoverzekeringen aangenomen, maar critici vragen zich af of sommige programma's meer problemen veroorzaken dan ze waard zijn.

Hoe werken verificatieprogramma's voor autoverzekeringen?

De meeste staten hebben een bepaald niveau van verzekeringsverificatie verplicht gesteld. Twee van de meest gebruikelijke methoden zijn dat bestuurders een verzekering moeten indienen als ze worden aangehouden door een politieambtenaar en dat autoverzekeringsmaatschappijen het geannuleerde of vervallen beleid melden. Ongeveer een dozijn landen hebben de handhaving een stap verder gezet, met plannen om gegevens over verzekeringen en voertuigregisters te synchroniseren.

Texas heeft zijn autoverzekeringsdatabase, TexasSure, in 2008 gevestigd. "De TexasSure-database voegt verzekeringsgegevens samen met automatische registratiegegevens voor alle auto's in Texas. Het laat zien of een bepaald voertuig een geldige verzekeringspolis heeft ", zegt Jerry Hagins, een informatieofficier bij het Texas Department of Insurance. "Het is beschikbaar voor onze rechtshandhavingsinstanties en onze belastingadvieskantoren, waar u ook een voertuig zou registreren. Het wordt wekelijks bijgewerkt."

Wat als onverzekerde chauffeurs niet in contact komen met overheidsfunctionarissen? Als het TexasSure-systeem een ​​auto zonder verzekeringspolis vindt, ontvangt de eigenaar een kennisgeving per e-mail met de vraag om hun verzekeringsdekking te verifiëren.

"We mailen brieven als een manier om de kwaliteit van onze database te verbeteren," zei Hagins. "Ik denk dat we elke week 25.000 berichten versturen."

In sommige staten zonder databases richten mailings zich op alle bestuurders, ongeacht hun verzekeringsstatus. Het programma van Ohio, geïmplementeerd in 1998, stuurt verificatieverzoeken naar 5% van de bestuurders van de staat per week. Chauffeurs moeten het bewijs leveren van de ingangsdatum van hun verzekeringspolis of moeten hun vergunning en registratie opschorten.

"De wetgever wilde niet dat er enig potentieel was voor profilering in de 'willekeurige' verificatiecomponent van de handhaving door Ohio ', zegt Dean Fadel van het Ohio Insurance Institute.

Zijn autoverzekeringsverificatieprogramma's effectief?

Volgens de schattingen van Hagins, ja. "Het percentage was 24,28% toen we begonnen met meten en 14,04% in juni 2014," zei hij. "Het is geen gestage daling op elk meetpunt, maar meer dan zes jaar hebben we een vermindering van 10% gezien."

In een getuigenis die hij afgelopen mei aan de Ohio House Insurance Committee heeft overhandigd, heeft Fadel het verificatieprogramma van Ohio gecrediteerd voor de 9% reductie door de staat van onverzekerde automobilisten in het eerste jaar. De meest recente gegevens van het IRC plaatsen het aantal niet-verzekerde bestuurders van Ohio op 13,5%, tegenover 19% in 1994.

Follow-ups, zoals de mailers van Texas en Ohio, zijn de sleutel tot de effectiviteit van een programma, zei Fadel. "Als u wordt gevraagd om een ​​bewijs van verzekering te tonen bij vergunning / vernieuwing van voertuigen of registratie, wat weerhoudt een persoon ervan de verzekeringsdekking onmiddellijk na de validatie te laten vallen?"

Hij voegde hieraan toe: "Overtreders worden op heterdaad betrapt, en elimineren achterpoortjes in de handhaving van de wet. U kunt een beleid niet verouderen. Daarom biedt dit proces in werkelijkheid realtime verificatie."

Zijn autoverzekeringsverificatieprogramma's redelijk?

Weinigen hebben moeite met autoverzekeringsverificatieprogramma's, die gericht zijn op degenen die licenties of voertuigen vernieuwen of die door de politie zijn aangehouden. TexasSure bijvoorbeeld, is populair bij wetgevers en werd geprezen in de media.

Mail-gebaseerde verificatieprogramma's - met name Ohio's - zijn echter meer onder de loep genomen. Sommigen maakten bezwaar tegen het willekeurige karakter van de verzoeken en vreesden dat de eisen te zwaar zouden zijn voor verzekerde bestuurders die gedurende een groot deel van het jaar buiten de staat wonen of werken. De wetgevers van Ohio hebben sindsdien HB 71 geïntroduceerd, een voorstel om het random mailer-programma te ontmantelen en te vervangen door een databasesysteem, zoals TexasSure. Toch heeft HB 71 zijn critici, met name het Ohio Insurance Institute.

"HB 71 is een nonstarter vanuit het perspectief van de OII," zei Fadel. "Het moet volledig worden ontdaan om problemen aan te pakken met nauwkeurigheid, betrouwbaarheid, gegevensveiligheid, kosten en effectiviteit."

Hoewel programma's als TexasSure worden gecrediteerd met lagere tarieven van onverzekerde stuurprogramma's en meestal goedkoop zijn (TexasSure wordt gefinancierd door een registratietarief van $ 1 op alle voertuigen), hebben sommige staten te maken gehad met hoge systeemfouten, waarbij verzekerde bestuurders per abuis werden gemarkeerd. Technische problemen hebben ook de uitrol van databases van verschillende staten vertraagd.

"Anders dan de rompslomp, is er geen bewijs dat de wet van Ohio minder effectief is dan andere […] verificatiemethoden," zei Fadel in zijn verklaring bij het Verzekeringscomité.

Is verzekeringsverificatie hier om te blijven?

Zolang er onverzekerde automobilisten zijn, zullen staten ze proberen te vangen.En verificatieprogramma's zijn een waardevol onderdeel van deze inspanning geweest. De National Association of Insurance Commissioners constateert dat handhaving van strenge straffen correleert met lagere tarieven voor onverzekerd rijden, en het identificeren van onverzekerde bestuurders is de eerste stap in dit proces.

Verkeersbeeld afbuigen via Shutterstock.