Vraag Brianna: Ik ben 18. Moet ik me nog zorgen maken over mijn kredietwaardigheid?

"Ask Brianna" is een kolom voor 20-plussers of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

Goed krediet opent een wereld waarvan je misschien niet wist dat die bestond, zoals Platform 9 3/4 deed voor Harry Potter.

Als je op 18-jarige leeftijd met de trein naar het krediet springt, kun je makkelijker een appartement huren, een autolening krijgen en je eigen mobiele-telefoonplan opstellen wanneer je afstudeert (hoewel ik niet kan beloven dat je butterbeer zult vinden, zoals Harry deed, op je eindbestemming).

Maar krediet maakt het ook verontrustend eenvoudig om de acht pizza's te dekken die je kamergenoten besluiten te bestellen.

Hoewel onafhankelijkheid uw beloning is voor het hebben van goed krediet, is niet iedereen klaar om het op een verantwoordelijke manier op te bouwen op de universiteit. Ken jezelf en kies een methode die je doel niet zal torpederen zodra je begint.

Waarom heb je krediet nodig?

Een snelle inleiding: uw kredietscore toont kredietverstrekkers, grootgrondbezitters en financiële instellingen hoe waarschijnlijk het is dat u een schuld betaalt of uw beloften nakomt. Nadat u krediet begint te gebruiken, ontvangt u een score op een schaal van 850 punten. Over het algemeen is een goede score 690 of hoger, maar weet dat het enige tijd zal duren om daar te komen. Een score van 650 tot 699 "kan als een overwinning worden beschouwd" als je op de universiteit zit en je hebt een jaar lang krediet opgebouwd, zegt Beverly Harzog, auteur van "The Debt Escape Plan."

Een goed of uitstekend krediet hebben betekent:

• Lagere rentetarieven op creditcards, autoleningen, hypotheken en particuliere studieleningen
• Geschikt voor premium creditcards met mooie beloningen
• Gemakkelijker in aanmerking komen om een ​​appartement te huren
• Toegang tot nutsbedrijven zonder storting
• Goedkopere autoverzekering in de meeste staten

Het kan zes maanden duren nadat u uw kredietrekeningen heeft geopend om uw score te zien. Veel banken, creditcards en personal finance-websites laten hun leden gratis kredietscores zien.

Hoe krediet werkt

De factoren die het meest van invloed zijn op uw score, zijn of u op tijd rekeningen hebt betaald, hoeveel krediet u gebruikt en hoe lang uw kredietgeschiedenis is. Wanneer u bezig bent met het opbouwen van tegoed, is het vermijden van negatieve cijfers, zoals te late betalingen, uw eerste prioriteit.

Huurbetalingen in het algemeen hebben geen invloed op uw kredietwaardigheid - tenzij u ze niet maakt, wat het kan schaden. Maar door op tijd studieleningen of autobetalingen te doen, verhoog je je score. Houd het saldo op uw creditcard laag en houd maandelijks geen saldo bij, ook al is het klein. Overweeg het gebruik van de kaart om een ​​terugkerende betaling te doen, zoals uw mobiele telefoonrekening, zegt Billy Hensley, de nieuwe president en CEO van de National Endowment for Financial Education. Stel autopay in vanaf uw betaalrekening om het te dekken.

Hoe het te bouwen

Creditcards komen waarschijnlijk het eerst in je op als je denkt aan kredietwaardigheid, maar ze zijn slechts één manier om te laten zien dat je op tijd je rekeningen kunt betalen. En ze zijn niet voor iedereen.

Er zijn sommige creditcards die er zijn alleen voor studenten, maar ze kunnen moeilijk goedgekeurd worden. In plaats daarvan kun je een geautoriseerde gebruiker worden op de kaart van je ouders, wat betekent dat ze nog steeds verantwoordelijk zijn voor het betalen van de schuld, of een beveiligde kaart krijgen, die een lage kredietlimiet heeft en vooraf een storting vereist.

Voordat je een creditcard krijgt, zegt Harzog jezelf deze vragen te stellen:

• Heb je nu een betaalrekening of wanneer je op de middelbare school zat?
• Kunt u een betaalpas gebruiken zonder uw account te overschrijven?
• Redt u op zijn minst wat geld van elk salaris?
• Houd je bij hoeveel inkomsten je verdient?

Als de antwoorden nee zijn, overweeg dan om een ​​ander krediet te bouwen.

Ik ben een grote fan van leningen voor kredietverstrekkers. U krijgt een kleine lening - meestal via een kredietvereniging of gemeenschapsbank - en het geld zit op een bankrekening terwijl u op tijd betalingen verricht, waarmee u een credit score opbouwt. Als het eenmaal is afbetaald, is het geld van u.

Uiteindelijk zal het verstandig omgaan met uw geld vanzelfsprekend tot een sterke score leiden.

"Het is veel belangrijker om je te concentreren op het op tijd betalen van rekeningen (en elke maand de creditcardrekening volledig te betalen)," zegt Harzog, "dan dat het zich richt op het behalen van een specifiek aantal door te slagen."

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.