Vraag Brianna: Hoe bewaar ik een vriend van een geldfout?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers of wie dan ook die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

Besteed minder dan je verdient. Maak gebruik van je werkgever 401 (k) match. Bespaar een paar maanden aan kosten voor noodgevallen. Als je alles te maken hebt met financieel welzijn, kun je misschien al volgens deze principes leven. Je merkt misschien ook dat mensen om je heen dat niet doen.

Ik voel me bijvoorbeeld verscheurd als vrienden zeggen dat ze hun rekeningen voor studieleningen niet kunnen betalen, maar toch met verloten winkelen. Is het aan ons om personal finance buffs te adviseren wanneer vrienden zichtbare geldfouten maken? Hoe doen we het zonder aanstootgevend of vervelend te zijn?

"De 'helpers', zo u wilt, draaien de hulp vaak aan als een gigantische brandslang, 'zegt Amanda Clayman, een financiële therapeut in New York. "Dat eindigt heel vaak overweldigend en zelfs de persoon die het moeilijk heeft, beschaamd."

En dat kan een open dialoog ontmoedigen of een bereidheid om geldproblemen aan te pakken. Deze stappen zullen je helpen om je wijsheid met anderen te delen en tegelijkertijd te blijven praten.

Stap 1: Beoordeel uw relatie - en knowhow

Een belangrijke overweging om wel of niet te laten horen, is uw relatie met de persoon in kwestie: is zij een jeugdvriend of een kennis in uw hardloopgroep die toevallig haar medische schuld heeft onthuld? Hoe dichterbij de relatie, hoe waarschijnlijker het is om te helpen, ondanks het risico van het creëren van spanning. Vroeg opkomen kan voorkomen dat de financiële fouten erger worden en u zult jaren later niet vinden waarom u nuttige informatie hebt achtergehouden. Laat je vriend weten dat je graag met geldproblemen praat, als hij of zij ervoor open staat.

Maar zorg ervoor dat het advies dat u van plan bent te geven, in feite nuttig zal zijn. Beoordeel uw eigen financiële kracht - uw cashflow, credit score, schuld, verzekeringsdekking en besparingen - misschien door het nemen van een online financiële gezondheidstest.

Wees ook voorzichtig met het aanbieden van specifiek beleggingsadvies, zegt Eric Rosenberg, een personal finance blogger bij Personal Profitability. Je vrienden kunnen geld verliezen - en de schuld geven - als een aandeel dat je aanbeveelt, waarde verliest. Je bent veiliger om algemeen advies te geven, zoals het suggereren dat ze zo snel mogelijk gaan sparen voor hun pensioen of dat ze een financiële planner met een vergoeding zien om een ​​persoonlijk actieplan te ontwikkelen.

Stap 2: Kies je gevechten

Rosenberg zegt dat hij het meest geneigd is om in te springen als hij ziet dat goede vrienden keuzes maken die een langetermijnimpact hebben op hun financiën. Het is een van de grootste rode vlaggen om een ​​enorme hoge creditcardschuld mee te krijgen en niet te sparen voor pensionering. Een vriend die zich af en toe niet lekker voelt, maar zich niet in de val laat lopen door schulden en zich inspant voor langetermijndoelen, is minder bezorgd.

Stap 3: onafhankelijkheid inschakelen

Als u eenmaal hebt besloten om advies te geven, is het misschien verleidelijk om de diagrammen en stapsgewijze stappen te doorbreken. Maar probeer te begrijpen hoe uw vriend denkt en denkt over geld. Erken hoe moeilijk het kan zijn om maximale financiële fitheid te bereiken, en dat geldbeheer voortdurende aandacht vereist, zelfs als je eenmaal de basis hebt.

Overweeg om vrienden te helpen bewust te worden van hun financiën, zegt Clayman. Stel voor dat ze wekelijks bekijken hoeveel geld ze begonnen en hoeveel ze hebben uitgegeven.

"Dat kan zijn wat nodig is om de persoon in staat te stellen om zichzelf organisch te helpen", zegt Clayman.

Misschien zien ze patronen van te hoge uitgaven of kosten die ze kunnen besparen. Aanbieden om het proces in te checken of om bemoedigende e-mails of teksten te sturen als dat hen motiveert.

Deel ook uw eigen doelen, zelfs als ze niet geldgerelateerd zijn. Als je vriend besluit om vóór oktober met $ 1.000 te sparen voor pensionering, bied je aan om een ​​doel te stellen om tegen die tijd 7 mijl tegen die tijd uit te voeren, zegt Clayman. "Dat is een geweldige manier om de gelijke balans in de vriendschap te behouden en ook een manier te vinden waarop jullie elk iets kunnen bijdragen dat jullie beiden helpt."

Stap 4: Neem nee voor een antwoord

Uw advies kan vallen. Sommige vrienden zullen beslissen dat ze liever hun eigen ding doen, of dat ze zich ongemakkelijk voelen om over geld te praten. Niet duwen. Stel dat je beschikbaar bent als ze in de toekomst vragen hebben en dat je ze alleen maar wilt ondersteunen. Dat is vriendschap 101.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.