Vraag Brianna: Welke financiële doelen moet ik stellen in 2016?

Welkom bij 'Ask Brianna', een vraag en antwoord-kolom die 20-plussers helpt bij het zoeken naar werk, omgaan met geld en het beheren van studieleningen. Om de week zal een nieuwe "Ask Brianna" deze onderwerpen behandelen met tips die ik heb opgepikt bij het schrijven over dit soort dingen.

Een vraag hebben? Stuur het naar [email protected] en ik zal mijn beste antwoord terugsturen. Uw vraag kan in een toekomstige kolom verschijnen.

Je hebt ze op Facebook gelezen, je hebt er op het werk over gepraat en je hebt ze in actie gezien in de plotseling overvolle fitnessruimte: de goede voornemens van het nieuwe jaar zijn overal. En tegen het einde van januari zullen je vrienden ze al in de steek laten.

Jij niet. Financieel fit worden - of dat nu meer sparen, schulden aflossen of beide - is een van de meest voorkomende goede voornemens voor het nieuwe jaar. Het is ook een van de meest gebruikte. Maar dit jaar ga je het laten gebeuren.

Vraag:

Wat moet ik in 2016 doen om mijn financiën beter in vorm te krijgen?

Antwoord:

Het kan moeilijk zijn om geld te sparen of schulden af ​​te lossen wanneer je in de twintig bent en gewoon probeert om de betaaldag te halen. Verdeel je grote, jaarlange financiële doel in kleinere, beter beheersbare en je zult ze sneller raken. Bovendien kun je elke keer dat je een mijlpaal bereikt, vieren (dat is vier keer de cupcakes, happy hours, Anthropologie-kaarsen - wat je gif ook mag zijn).

Vraag een vriend om mee te doen, zodat je elkaar kunt aanspreken, en dus zal iemand net zo enthousiast zijn als wanneer je eindelijk weet waar al je geld naartoe gaat. Hier is een plan om u op weg te helpen.

Tegen 31 maart: bespaar $ 500 in een noodfonds

Bespaar $ 150 tot $ 200 per maand op een spaarrekening gekoppeld aan uw betaalrekening. Het idee is om een ​​noodfonds op te bouwen, een rekening waar je een duik in neemt als je geld nodig hebt voor een onverwachte kost (denk aan medische rekeningen of autoreparaties, geen vakanties of vakantiegeschenken). Ik heb een automatische overboeking naar spaarcenten ingesteld de dag nadat ik betaald ben, dus ik zie het geld nooit.

Misschien vraag je je af hoe je dat gaat besparen. Mijn collega's bij Investmentmatome verzonnen 10 manieren om snel geld te vinden en 50 manieren om in deeltijd geld te verdienen. Ik begon 's morgens mijn eigen koffie te brouwen en maakte grote maaltijden in een Crock-Pot, zodat ik geen lunch hoefde te kopen. Dat is ten minste $ 10 bespaard op een werkdag, $ 200 per maand. Geen excuses, toch?

Tegen 30 juni: meer betalen voor je studieleningen

Veel 20-plussers hebben te maken met grote maandelijkse studieleningen, die hun cashflow opeten. U kunt uw betalingen stroomlijnen door een ander terugbetalingsplan voor studieleningen te kiezen of door het herfinancieren van studieleningen als u een solide inkomsten- en credit score hebt.

En nu heb je de gewoonte om een ​​paar honderd dollar per maand te sparen in je noodfonds. Zodra uw spaarrekening op een niveau staat waar u tevreden mee bent, moet u dat bedrag in plaats daarvan op uw studieleningen toepassen. Elke maand extra betalen, buiten het minimum dat de serviceteam van je studentenlening in rekening brengt, is de beste manier om je leningen aan te vallen.

Je kunt eerst je geld op een kleine lening storten en afbetalen, wat sommige mensen zeggen dat ze eraan verslaafd zijn om het opnieuw te doen. Of u kunt uw lening met de hoogste rente afbetalen, waardoor u meer geld bespaart.

Tegen 30 september: leg $ 500 in een Roth IRA

Nu is het tijd om na te denken over de schijnbaar verre toekomst. Pas afgestudeerden stoppen pas op 75 jaar, volgens een Investmentmatome-onderzoek, maar de gemiddelde 23-jarige kan vijf jaar eerder met pensioen als ze vandaag 10% van haar salaris gaat sparen. Ik weet het niet van je, maar werken tot 70 klinkt een stuk minder deprimerend dan tot 75 werken.

Zorg er eerst voor dat u deelneemt aan de 401 (k) van uw werkgever, vooral als uw bedrijf overeenkomt met uw bijdragen. Verhoog uw spaargeld in een Roth IRA, een pensioenrekening waaraan u bijdraagt ​​nadat u inkomstenbelastingen hebt betaald. U betaalt belasting wanneer u zich terugtrekt uit uw 401 (k), maar dat hoeft niet als u uw Roth IRA opruimt.

Robo-adviseurs maken het eenvoudig om een ​​Roth IRA te openen. Ze investeren uw geld voor u, afhankelijk van het risico dat u bereid bent te nemen. Zoek er een met een laag minimum saldo en lage kosten, en zet een automatische overschrijving op zoals je deed voor je noodfonds.

Tegen 31 december: sparen voor een kortetermijndoel of investeren

Je bent op dit moment zowat een financiële ninja, maar ik wed dat er nog andere dingen zijn die je wilt plannen - zoals een huis kopen of trouwen. Over het algemeen, als u voor een gebeurtenis bewaart die minder dan vijf jaar van nu is, investeer niet; je bent niet zo geneigd om koerswinsten te zien op een kort tijdsbestek. Bewaar het in plaats daarvan op een online spaarrekening.

Als u denkt dat u het geld dat u spaart, bijvoorbeeld 10 jaar of meer, zult gebruiken, overweeg dan om een ​​brokerage-account te openen en te investeren buiten uw pensioenrekeningen. Zorg ervoor dat uw totale portfolio in evenwicht is en dat u niet te veel betaalt aan vergoedingen; robo-adviseurs kunnen helpen.

Stel je volgende jaarwisseling voor, wanneer je een noodfonds hebt, een plan voor het uitbetalen van studieleningen en je spaart voor de toekomst. Misschien zal je dan besluiten om dat sportschoolregime te beginnen dat je wilde proberen - misschien.

Meer van Investmentmatome:

• Onze site Gids voor studieleningen Vergiffenis
• Moet ik mijn studieleningen consolideren?
• Hoe u uw besparingen en investeringsdoelen kunt prioriteren

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. Volg haar op Twitter: @briannamcscribe.