Vraag Brianna: moet ik mijn doelen uitstellen terwijl ik studieleningen terugbetaal?

"Ask Brianna" is een vraag en antwoord-kolom voor 20-plussers, of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

"Ik wil trouwen, een huis kopen en andere volwassen mijlpalen halen in mijn 20s en 30s, maar mijn schuld van een studielening houdt me tegen. Moet ik andere doelen uitstellen terwijl ik mijn studieleningen terugbetaal?"

Gevoelig zijn door studieleningen wordt een bepalend onderdeel van 20- of 30-iets zijn. De cijfers zijn tegen ons opgestapeld: het college is duurder, we nemen meer schulden op om het te betalen, en het is moeilijker voor ons om het geld dat we lenen terug te betalen.

Volgens het college van bestuur is de gemiddelde openbare vierjarige hogeschoolprijs - het bedrag dat u betaalt voor collegegeld, collegegeld, kost en inwoning na studie van beurzen, beurzen en belastingvoordelen - gestegen van $ 9.940 per jaar naar $ 13.320 van 2003-04 tot 2013-14. Het is niet verrassend dat het gemiddelde bedrag van de schuld voor studentenleningen bij het afstuderen tussen 2004 en 2014 met 56% steeg, zo meldt het Institute for College Access & Success. Ondertussen daalde het mediane gezinsinkomen met 6,5% tussen 2007, het jaar voordat de recessie toesloeg, en 2014, volgens het Amerikaanse Census Bureau.

Uw zorgen zijn reëel en laten niemand u vertellen dat u geen studieleningen had moeten afsluiten, of dat u op uw achttiende een lucratiever major had moeten kiezen en dat u uw volgende maaltijd niet kon plannen.

Maar er zijn manieren om uw studieleningen beter beheersbaar te maken, zodat u een bruiloft, een aanbetaling en andere attributen van volwassenheid kunt betalen. Je kunt ook je verwachtingen bijstellen over wat je zou moeten bereiken in je 20s en 30-er jaren om dat gevoel van achterop raken te verminderen.

Verlaag uw betaling voor studieleningen

Het verstrekken van uw studieleningen moet uw prioriteit zijn, omdat de gevolgen van wanbetaling ernstig kunnen zijn. Wanneer u in gebreke blijft, heeft de overheid bijvoorbeeld de macht om uw loon in te houden of uw belastingteruggave in beslag te nemen om uw onbetaalde federale lening te innen.

Als u problemen ondervindt bij het uitvoeren van uw betaling, schakelt u over naar een inkomstengestuurd aflossingsplan. Met deze opties kunt u uw maandelijkse studieleningen verlagen tot 10% of 15% van uw inkomsten. Controleer ook of u in aanmerking komt voor vergeving van studieleningen: Public Service Loan Forgiveness zorgt ervoor dat uw resterende saldo van de lening verdwijnt na 120 on-time betalingen als u werkt voor een non-profit organisatie of overheidsinstantie.

Herfinanciering kan u ook helpen bij het beheren van uw studieleningen. Een particuliere geldschieter betaalt uw huidige schuld af en geeft u een nieuwe lening tegen een lagere rente. U moet zich kwalificeren op basis van uw inkomen, kredietscore en taakgeschiedenis, dus het is het beste voor degenen die niet dreigen te achterlopen met betalingen. Je zult ook bepaalde voordelen verliezen als je je federale leningen herfinanciert.

Stel uw eigen verwachtingen in

Voordat je klaagt over de zachte levensstijl die je leningen van je hebben beroofd, moet je onthouden dat die leningen je hebben geholpen om een ​​hbo-opleiding te volgen. Een diploma verdient 25- tot 34-jarigen gemiddeld $ 20.000 per jaar gemiddeld in vergelijking met degenen met een middelbare schoolopleiding, volgens het National Center for Education Statistics.

Ja, je kunt later die klassieke volwassen mijlpalen raken, maar je zult ze nog steeds raken. Vanaf ongeveer de leeftijd van 27 jaar is het percentage huiseigenaren hoger bij degenen die de schuld op zich hebben genomen om naar de universiteit te gaan dan degenen die helemaal niet naar de universiteit gingen, volgens een recent rapport van Susan M. Dynarski, een senior fellow bij de Brookings-instelling en een professor aan de universiteit van Michigan.

Houd er ook rekening mee dat het kopen van een huis niet het ultieme teken is dat je een volwassene bent, en het uitzetten ervan maakt je niet tot mislukken. Helen Ngo, een gecertificeerde financiële planner en principal bij Capital Benchmark Partners in Atlanta, zegt dat haar 20- en 30-tal klanten die recent zijn afgestudeerd met medische, juridische en andere afgestudeerde schulden, niet graag huizen willen kopen.

"De meesten willen gewoon geld verdienen en schulden aflossen en reizen", zegt ze.

Is dat een probleem? Gezien de kans, weet ik dat je morgen je studieleningen kwijt zou raken; Ik zou ook. Maar als ze je een diploma hebben gegeven, waren ze het waarschijnlijk waard. Werk ze in uw budget, plan in ieder geval de toekomst en weet dat u niet aan de verwachtingen van anderen hoeft te voldoen, maar aan die van uzelf.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.