Vraag Brianna: moet ik financiën combineren met mijn partner?

"Ask Brianna" is een vraag en antwoord-kolom voor 20-plussers, of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

"Ik woon samen met mijn vriend en we overwegen onze financiën te combineren. Is dat een goed idee?"

Ik weet dat het vervelend is voor een advies columnist om te zeggen: "het hangt ervan af", maar het hangt ervan af. Als je 23 bent en je hebt drie maanden gedate, zou ik mijn moeders hoed aantrekken en zeggen dat je zou moeten wachten totdat jij en je partner langer samen zijn geweest voordat je financiën combineert. Als je 28 bent en je bent drie jaar samen geweest, zou ik minder geneigd zijn om over te lopen en de gedeelde debetkaart uit je hand te pakken.

Het combineren van financiën betekent het opzetten van gezamenlijke controle- en spaarrekeningen, het aanvragen van een gedeelde creditcard en mogelijk elkaar helpen om studieleningen of bestaande creditcardschuld te betalen.

Maar besluiten om uw geld samen te voegen, is niet alleen geld in de buurt verplaatsen. Het betekent ook dat u ervoor kiest om uw partner volledig te vertrouwen op uw financiën. Je moet weten dat er geen impulsmobielaankopen of geheime lidmaatschappen van een wijnclub zullen zijn. Je moet een goed begrip hebben van elkaars huidige financiële omstandigheden, toekomstige doelen en koopgedrag, wat niet van de ene dag op de andere gebeurt.

Laten we zeggen dat je eind twintig bent, dat je met je partner samenwoont en dat je samen op zoek bent naar een toekomst (eigenlijk spaar je verlovingsringen bij Pinterest). Samen leven vóór het huwelijk komt vaker voor dan ooit. Onder volwassenen leeftijden van 25 tot 34, 14,9 procent van de mannen en 14,3 procent van de vrouwen woonde met een ongehuwde partner in 2015, volgens het Amerikaanse Census Bureau. Die aantallen zijn bijna verdubbeld sinds 2000 en bijna verdrievoudigd sinds 1990.

Stap 1: Laat het geld praten

Na het intreden overwegen veel koppels het combineren van financiën, maar het is niet strikt noodzakelijk. Als u uw geld wilt samenvoegen, moet u een open, eerlijke en lagedrukgelddiscussie hebben waarin u al uw huidige en vroegere financiële informatie opsomt. Deel uw inkomsten - hoeveel u jaarlijks verdient en hoeveel uw bankrekening per betaalperiode raakt - en uw schulden, kredietscores, besparingen, investeringen en financiële doelen. Stel een specifieke dag en tijd in voor deze chat en kies een plek waar u zich ontspannen en gefocust voelt.

Praten over geld is moeilijk. U of uw partner kan zich beschaamd of beschaamd voelen over uw financiële geschiedenis. Maar u kunt deze eerste discussie behandelen als een kans om een ​​schone start te maken en te voorkomen dat geld een groot, eng monster in uw relatie is. Je zult elkaar een plezier doen: in een studie uit 2009, gepubliceerd in het tijdschrift Family Relations, ontdekten onderzoekers dat geld niet de oorzaak was van de meeste ruzies onder gehuwde paren - kinderen en klusjes stonden bovenaan - maar argumenten over geldzaken waren de meest doordringende en problematische in de tijd.

Stap 2: Bepaal hoe u zich bij uw financiën voegt

Dus wanneer u de selectievakjes hebt aangevinkt en klaar bent om financiën samen te voegen, hoe gaat het met u? U kunt uw rekeningen gescheiden houden, behalve een gedeelde spaarrekening voor een aanbetaling op een huis of om te betalen voor de bruiloft waaraan elke partner maandelijks bijdraagt. Of u kunt een gezamenlijke betaalrekening openen van waaruit u huur- en huishoudrekeningen betaalt en uw eigen spaargeld behoudt.

Rachel Rabinovich, een gecertificeerde financiële planner bij de Brookline, Massachusetts gevestigde Society of Grownups, die financieel advies geeft aan 20- en 30-plussers, zegt dat ze ook gezien heeft dat koppels bepaalde besparingsdoelen toekennen aan één persoon (je spaart voor het huis, je partner redt voor de bruiloft), waardoor iedereen zich eigenaar voelt. Het helpen van een partner om schulden af ​​te betalen als je niet getrouwd bent, is riskant, omdat je niet veel opties hebt om dat geld terug te verdienen als je uitvalt.

Als je getrouwd bent, is het gemakkelijker om een ​​tactiek te kiezen. Sommige financieel adviseurs bevelen de aanpak van het hele varken aan om deel te nemen aan al uw financiën. Het is eenvoudiger om minder accounts te traceren en delen is in overeenstemming met de aard van een levenslang partnerschap.

"Vanuit mijn perspectief, als je getrouwd bent en je bent een verbintenis met de persoon aangegaan, vind ik het belangrijk om overal transparant in te zijn. En dat omvat de financiën ", zegt Chuck Donalies, een gecertificeerde financiële planner bij Donalies Financial Planning in Washington, D.C. U hebt ook wettelijke rechten als de relatie eindigt.

Deelnemen aan financiën met een partner is een grote stap die zielonderzoek en moeilijke discussies over geld vereist. Als je liefde en geld combineert, is vertrouwen het belangrijkste ingrediënt.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.