Vraag Brianna: Moet ik geld lenen van familie en vrienden?

Zo leen je slim geld van familie

Inhoudsopgave:

Beoordeel uw relaties
Maak een specifiek betalingsplan
Verken alternatieven met een lage rente
Leer van het proces

"Ask Brianna" is een column van Investmentmatome voor 20-plussers of iemand anders die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

Iedereen - zelfs een goede planner - kan in een financiële storing belanden. Misschien moet je onverwacht dezelfde maand bewegen als je auto uitdeelt. Een ongunstige mix van omstandigheden is de reden waarom ik niet zwijg van de noodfondsen, spaarrekeningen die je alleen gebruikt voor, ja, noodsituaties. (Een vliegticket naar de Bahama's als je je op burnout voelt op het werk is helaas geen noodgeval.)

Maar misschien heeft u nog geen een van deze accounts of dekt u niet het bedrag dat u nodig heeft. Lenen van familie of vrienden lijkt misschien de volgende beste optie. Denk echter goed na over de risico's en herzie alternatieven, zoals een persoonlijke lening van een kredietvereniging. Hier leest u hoe u kunt beslissen of lenen van naasten een slimme oplossing is of een recept voor wrok.

Beoordeel uw relaties

Als je in je twintiger jaren een sterke, communicatieve relatie met je ouders hebt, lijken ze misschien een vanzelfsprekende taak.

Maar denk, voordat je het vraagt, na over eventuele signalen dat je verzoek een financiële druk op ze zou kunnen uitoefenen, zegt Erin Lowry, auteur van 'Broke Millennial'. Misschien hebben ze genoemd woedend sparen voor hun pensioen of dat ze nog steeds een dure hypotheek hebben. Of misschien zijn ze bezig met budgetten voor andere grote uitgaven, zoals het aanstaande huwelijk van een broer of zus.

Het betrekken van vrienden bij je geldzorgen is een groot risico. Ze hoeven onvoorwaardelijk niet van je te houden, en je zou hun respect kunnen verliezen als je ze niet terugbetaalt. Elijah Kovar, financieel adviseur bij Great Waters Financial in Richfield, Minnesota, zegt dat hij ongeveer twaalf keer geld aan vrienden heeft uitgeleend en één keer is terugbetaald.

"Het grootste probleem is minder een financieel probleem. Het is een relatieprobleem ", zegt hij. "Het kan de kijk van de persoon op jou en je reputatie met hen schaden."

Beslis of je bereid bent om die vriendschap op een ongemakkelijke manier te stellen gedurende de tijd die je nodig hebt om terug te betalen, en misschien nog lang daarna.

Maak een specifiek betalingsplan

Het bedrag dat u nodig heeft, bepaalt of lenen bij familie en vrienden een verstandige keuze is en hoe gestructureerd het terugbetalingsplan zal zijn.

Sommige familieleden willen misschien niet worden terugbetaald voor een eenmalig verzoek van een paar honderd dollar, en het is voldoende om ze in de toekomst mee uit eten te nemen, zegt Lowry. In de meeste gevallen, en vooral voor grotere bedragen, moet je echter realistisch zijn over hoe snel je kunt terugbetalen en je kunt laten zien dat je dat voor een bepaalde datum wilt doen.

Maak een schriftelijke overeenkomst waarin het afbetalingsplan wordt geschetst, misschien gekoppeld aan uw loonschema of een verwachte bonus of belastingteruggave. Aanbieding om rente op te nemen, zelfs als de kredietgever weigert, zegt Diane Gottsman, een etiquette-expert en auteur van 'Modern Etiquette for a Better Life'.

Geld lenen nodigt uit tot een mogelijke verschuiving in de machtsdynamiek tussen u en de geldschieter. Maar wanneer u een afbetalingsplan maakt en regelmatig communiceert, is het ongepast voor de geldschieter om de lening op te halen in elk gesprek of voor anderen, zegt Gottsman.

Verken alternatieven met een lage rente

Als je besluit om te lenen van de mensen in je leven, is het risico niet de moeite waard, kijk je misschien naast creditcards. Maar als u geen langetermijnplan hebt om de schuld kwijt te schelden, kan rente ervoor zorgen dat dit een groter probleem wordt.

Met een credit score van 690 of hoger, komt u mogelijk in aanmerking voor een 0% rente credit card, die u wat ademruimte zou kunnen geven - maar niet uw saldo voorbij de renteloze periode draagt. Een andere optie, vooral als uw credit score lager is dan 690, is om persoonlijke leningen van uw lokale credit union te bekijken. U moet lid worden, maar u profiteert van de relatief lage rentetarieven. Federale kredietverenigingen verlagen de rentetarieven op leningen met 18%, volgens de Credit Union National Association.

Leer van het proces

Als u leent, beschouw de ervaring dan als een motivatie om financiële zekerheid op te bouwen. Bespaar op uw spaargeld door minder ongebruikte abonnementsdiensten te gebruiken, goedkopere mobiele telefoonabonnementen te reserveren of een deel van uw volgende bonus weg te doen. Het hebben van een noodfonds - idealiter met zes maanden aan basisuitgaven - betekent niet alleen dat je geen geld hoeft te lenen. Het gebruik van uw eigen spaargeld om onvoorziene kosten te dekken, kan ook een krachtig moment zijn om uw goede geldgewoonten bij te houden.

Meer van Investmentmatome