Vraag Brianna: Waarom zijn mijn studieleningen zo lastig voor mij?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers of wie dan ook die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

"Telkens als ik een studielening betaal, voel ik me misselijk. Ik voel me niet zo bij het betalen van creditcardrekeningen. Wat geeft?"

Het is mijn taak om over studieleningen te schrijven. Ik denk elke dag aan hen. Ik begrijp de waarde van mijn opleiding. Toch krijg ik diezelfde knoop in mijn maag wanneer ik mijn rekening voor studentenleningen zie op mijn bankrekening.

Dit blijkt het geval te zijn voor veel mensen in onze schoenen. Uit een Investmentmatome-onderzoek in december bleek dat driekwart van degenen die geld leenden om voor school te betalen spijt had. De meest voorkomende? Niet solliciteren naar meer beurzen en een school kiezen die ze niet konden betalen zonder studieleningen af ​​te sluiten.

Hoe zijn we hier gekomen? Laten we beginnen met de groeiende behoefte om te lenen. Tussen 1996-97 en 2016-17, de gepubliceerde in-state prijs van een openbaar vierjarig college - inclusief collegegeld, vergoedingen, en kost en inwoning - bijna verdubbeld, de College Board zegt, zelfs rekening te houden met de inflatie. Staten hebben de financiering voor openbare hogescholen en universiteiten teruggebracht, volgens het Centre on Budget and Policy Priorities, waardoor studenten en gezinnen gedwongen worden om een ​​groter deel van de kosten op zich te nemen.

Ik suggereer niet dat het betalen van rekeningen een van de vele vreugden van het leven is. Maar er zijn echte redenen dat velen van ons een speciaal merk van walging reserveren voor onze studieleningen. Dit is hoe ze verschillen van andere schulden.

We hebben er niet iets tastbaars voor teruggekregen

Student schuld is niet als een autolening, zegt Sandy Baum, een senior fellow bij het Urban Institute. Je krijgt geen Prius die je naar weekendwandeltochten brengt in ruil voor je mammoetbetaling. Maar Baum zegt: "net zoals je elke dag in je auto stapt en ermee rijdt, gebruik je je opleiding elke dag."

Als de VS in de richting van een beleid van payroll-inhouding voor studentenleningen, zoals voor belastingen, Baum zegt, zou je waarschijnlijk niet het geld zo veel missen.

"Niet dat iemand het leuk vindt om ze te betalen," zegt ze, "maar het is een stuk eenvoudiger, omdat je dan je budget opbouwt zonder die dollars erin."

We wisten niet waar we aan begonnen

Het financiële steunsysteem is zo complex dat studenten en gezinnen vaak moeite hebben om de snoever van financieringsopties te ontwarren - laat staan ​​hun financiële langetermijngevolgen te begrijpen. Veel leners weten bijvoorbeeld niet van basisstrategieën die hun kredietlast vanaf het begin kunnen verlichten.

Katie Choma studeerde af met een bachelordiploma en $ 161.000 aan studentenschuld. Die schuldenlast vertaalt zich in betalingen van in totaal ongeveer $ 1500 per maand. Het saldo van Choma ligt grotendeels in privéstudieleningen, die, in tegenstelling tot federale leningen, over het algemeen geen op inkomsten gebaseerde aflossingsplannen bieden.

Ze wenste dat zij en haar ouders hadden geweten om federale leningen te prioriteren wanneer ze schulden op zich nam - en toen ze een school verkoos die ze zich niet had kunnen veroorloven zonder private leningen.

We hebben misschien niet gekregen waar we voor betaald hebben

Dankzij haar fulltime baan bij een marketingbedrijf en een bijzaak als weddingplanner, kan Choma haar rekeningen betalen tijdens een werkweek van 60 uur. Vroeger viel het salaris van een recente afstudeerder niet mee, zegt ze. Maar als ze 26 is, ziet ze al dat het inkomen van haar bachelordiploma haar iets oplevert.

Voor sommigen is er echter geen graad om op te rekenen. Vooral lonen met een laag inkomen lopen het risico om uit te wijken, vaak als gevolg van de belasting voor het college zonder voldoende financiële steun, zegt Sara Goldrick-Rab, hoogleraar hoger onderwijsbeleid en sociologie aan de Temple University in Philadelphia.

Die kredietnemers die schulden aangaan en niet afstuderen, hebben minder kansen op werk en een beperkter winstpotentieel, waardoor er minder ruimte is in hun begrotingen om hun lening af te betalen. Een 25- tot 34-jarige met een bachelorgraad verdiende in 2015 $ 18.070 meer dan iemand met een of andere universiteit en geen diploma, volgens het National Center for Education Statistics.

Goldrick-Rab zegt dat het verlagen van de universiteitsprijs meer studenten zou helpen afstuderen, wat ook de economie als geheel ten goede zou komen.

"Ik vind dat we de universiteit een prijs moeten geven alsof het niet zozeer een privégoed is," zegt ze, "maar het is zoveel een publieke noodzaak."

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Deze kolom is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.