Zijn Holiday Credit Card-promoties geschikt voor u?

Begrotingen en vakanties gaan niet altijd hand in hand. Het plaatsen van geschenken op een creditcard kan verleidelijk zijn, maar rentelasten kunnen je geest verzwakken en je naar creditcardpromoties trekken met aantrekkelijke aanbiedingen zoals "geen rente als volledig betaald binnen 12 maanden" of "0% intro APR voor 12 maanden. ”

Ze klinken soortgelijk en beide aanbiedingen kunnen je een tijdje geen interesse meer geven. Maar er wordt alleen rente afgewenteld, wat duurder kan zijn als u de voorwaarden niet begrijpt. Ontdek waar u zich voor aanmeldt en of dit de juiste pasvorm is.

Ken het verschil

Hier ziet u hoe deze twee creditcardaanbiedingen verschillen:

• Uitgestelde rente: U betaalt geen rente over uw kwalificerende aankoop als u deze volledig betaalt tijdens de promotieperiode. Maar als er een saldo resteert aan het einde van de promotie, wordt vanaf de aankoopdatum rente in rekening gebracht voor het volledige bedrag van de transactie.
• Introductief jaarlijks percentage van 0%: Er ontstaat geen rente op aankopen die u tijdens de promotieperiode doet. Als je een saldo hebt wanneer de promotie eindigt, betaal je vanaf dat moment alleen rente over dat bedrag.

Het National Consumer Law Centre noemt uitgestelde rente een 'bedrieglijk koopje' en raadt mensen aan deze te vermijden. Het Consumer Financial Protection Bureau heeft creditcardmaatschappijen gewaarschuwd voor misleidende marketing van rentepromoties.

"Een echt 0% APR-aanbod is veel beter voor de consument", zegt Chi Chi Wu, procureur bij het advocatenkantoor.

Valkuilen van het uitstellen van interesse

Uitgestelde rente biedt risico's en kan ingewikkeld worden. Nadelen kunnen zijn:

• Hogere APR's. De gemiddelde APR die in 2016 in rekening wordt gebracht op creditcardrekeningen die rente opliepen, bedroeg volgens de Federal Reserve 13,56%. Maar de gemiddelde APR op creditcards met uitgestelde rente is 24% en kan oplopen tot 29,99%, volgens een NCLC-rapport. Wanneer uw promotieperiode afloopt en APR begint, kunnen rentebetalingen duur worden, vooral als u de kaart voor andere transacties hebt gebruikt. En als u in de tussentijd andere financiële verplichtingen hebt opgelopen, zoals auto- of huisreparaties, zijn de kaartbetalingen misschien te veel om te verwerken.
• Verwarring over interesse. Over het algemeen komt uw oorspronkelijke aankoop in aanmerking voor de uitgestelde renteaanbieding, net als eventuele aankopen binnen een bepaald tijdsbestek. Maar aanvullende transacties - zoals contante voorschotten, saldooverdrachten en andere aankopen - kunnen onderworpen zijn aan verschillende voorwaarden of APR's. Minimale maandelijkse betalingen zijn misschien niet genoeg om je saldo te betalen met de vervaldatum van de promotie. Verdeel de kosten van uw aankoop door het aantal maanden in de promotieperiode en betaal dat bedrag maandelijks om de deadline te halen. Gebruik de kaart ook niet voor andere transacties tijdens deze periode. Budgettering voor betalingen op een enkele transactie is eenvoudiger. Als u de kaart gebruikt voor andere transacties, kunt u de uitgevende instelling vragen op een specifieke manier betalingen boven het maandelijks minimum toe te wijzen, maar de uitgevende instelling hoeft die aanvragen niet te honoreren.
• Mogelijk verlies van respijtperiode. Als u elke maand uw volledige saldo betaalt, geeft uw kaart u waarschijnlijk een respijtperiode - wat tijd om nieuwe kosten te betalen voordat ze rente opbouwen, meestal tot de volgende vervaldatum. Je zou dat kussen kunnen verliezen door andere tegoeden op de kaart te dragen. Dit is in het algemeen het geval voor zowel uitgestelde renteaanbiedingen als echte 0% intro-APR-aanbiedingen: als u een saldo bijhoudt, kunnen eventuele aanvullende transacties die niet onder de promotie vallen, vanaf de datum waarop u ze maakt, worden belast met reguliere rente.

Wat te overwegen

Als u van plan bent gebruik te maken van een promotie voor een vakantiekredietkaart, houd dan deze tips in gedachten:

• Bekijk de voorwaarden van de aanbieding.
• Herinneringen instellen over de vervaldatum van de promotie.
• Probeer betalingen boven het vereiste minimum uit te voeren.
• Vermijd andere aankopen op een kaart met uitgestelde interessepromotie.

U kunt ook winkel creditcards zoeken met echte 0% intro APR-promoties of een algemene 0% intro APR-creditcard overwegen die beloningen biedt.

Zorg er vooral voor dat je niet met een vakantie-schuldkater achterblijft. "Je moet weten of je je geld kunt veroorloven onder normale omstandigheden en zelfs in het slechtste geval", zegt Bruce McClary, woordvoerder van de National Foundation for Credit Counselling.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.