Lijfrente - Volledige uitleg en voorbeeld |

Wat het is:

Een lijfrente is een financieel contract geschreven door een verzekeringsmaatschappij die voorziet in een reeks gegarandeerde betalingen, hetzij voor een specifieke periode of voor de levensduur van een of meer personen.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Een lijfrente is vergelijkbaar met een levensverzekeringsproduct, maar er zijn belangrijke verschillen tussen de twee. Onder de voorwaarden van een levensverzekering, zal de verzekeraar in het algemeen een betaling doen bij het overlijden van de verzekerde. Onder de voorwaarden van een annuïteit betaalt het bedrijf zijn betalingen tijdens de levensduur van het individu. Bovendien, tenzij het lijfrentecontract een begunstigde specificeert, stoppen de meeste lijfrentebetalingen bij het overlijden van de ontvanger.

Er zijn verschillende manieren om soorten annuïteiten te categoriseren:

Onmiddellijke annuïteiten worden meestal gekocht op de pensioengerechtigde leeftijd, met voordelen die beginnen onmiddellijk (binnen één jaar na aankoop). Uitgestelde lijfrentes bieden uitkeringsbetalingen die op een of andere datum in de toekomst beginnen. De interesten ontstaan ​​meestal in de tussentijd op uitgestelde belastingen.

Gekwalificeerde lijfrenten zijn annuïteiten die door een belegger worden gestort met ofwel dollars vóór belastingen of fiscaal aftrekbare bijdragen.

Niet-gekwalificeerde lijfrentes zijn die contracten die worden gefinancierd met nalatenschappen belastingdollars.

Een vaste lijfrente is een persoonlijke pensioenrekening waarbij de inkomsten zijn gebaseerd op een vast tarief dat door de verzekeringsmaatschappij is vastgesteld. Vaste lijfrenten zijn vatbaar voor inflatierisico vanwege het feit dat er geen correctie wordt voorzien voor op hol geslagen inflatie.

Een variabele lijfrente is een persoonlijke pensioenrekening waarbij de belegging fiscaal wordt uitgesteld totdat de belegger klaar is om de activa op te nemen. Een ander belangrijk kenmerk van de variabele annuïteit is de gezinsbescherming of de uitkering bij overlijden, die vaak met dergelijke contracten gepaard gaat. Dit garandeert dat, als de belegger overlijdt tijdens de accumulatiefase van de variabele annuïteit, de begunstigde van de accounteigenaar ten minste het bedrag van de bijdragen van de belegger ontvangt minus intrekkingen of de huidige marktwaarde van de rekening.

Waarom dit belangrijk is:

In tegenstelling tot een IRA gelden er geen beperkingen voor het bedrag van de jaarlijkse investering. Bovendien bieden variabele annuïteiten het potentieel voor een hoger rendement en de mogelijkheid voor de belegger om zijn / haar eigen beslissingen te nemen over hoe de activa worden geïnvesteerd. <> Lijfrentes worden vaak verkregen uit een gestructureerde afwikkeling van een letselschade-rechtszaak.