Enquête: Amerikanen missen gratis belastingsoftware, kennen geen basis IRS-feiten

Meer dan 1 op de 3 belastingplichtigen in de VS, van wie het gezinsinkomen minder dan $ 50.000 per jaar bedroeg, huurde vorig jaar een belastingprofessional of een nationaal belastingadviesbedrijf in, hoewel ze zich mogelijk hebben gekwalificeerd voor het indienen van gratis belastingsoftware, blijkt uit een nieuw onderzoek van Investmentmatome.

Misschien hebben ze voor hulp betaald omdat Amerikanen geen basiskennis hebben van de federale belastingregels: de enquête stelt ook vast dat de meeste belastingbetalers foute markeringen krijgen voor hun belastingkennis. Van de acht vragen over de IRS-regels voor reguliere afhoudingen, spaarregelingen voor het pensioen en het onderwijs, beantwoordden belastingbetalers als groep 25% van de vragen correct.

Bijna de helft van de belastingbetalers (46%) weet niet in welke belastingschijf ze zitten - of zelfs wat een "belastingschijf" is, volgens het online onderzoek in opdracht van Investmentmatome en uitgevoerd door Harris Poll onder meer dan 1800 Amerikaanse volwassenen die gearchiveerde inkomstenbelasting vorig jaar en die van plan zijn dit jaar belasting te heffen.

Amerikanen vallen in een van de zeven federale inkomstenbelastinghoeken - variërend van 10% tot 39,6% - die helpen bepalen hoeveel ze betalen aan belastingen.

"Uw bracket kennen kan u helpen de waarde te bepalen van eventuele aftrekkingen die u neemt en of een belastingvoordeel investering de moeite waard is", zegt Liz Weston, columnist en gecertificeerde financiële planner van Investmentmatome. "Wanneer u bijvoorbeeld een dollar aan hypotheekrente betaalt, bepaalt uw bracket of u 10 cent of 39,6 cent kunt besparen."

Belangrijkste onderzoeksresultaten

Belastingbetalers betalen voor hulp ondanks algemeen beschikbare gratis belastingsoftware. Meer dan 1 op de 3 belastingplichtigen (38%) die jaarlijks minder dan $ 50.000 verdienen, huurden een belastingprofessional in, zoals een accountant (26%) of een nationaal belastingadviesbedrijf (12%) zoals H & R Block of Liberty Tax Service om hun belasting te doen jaar; Deze opties kunnen niet alleen duur zijn, maar Amerikanen die in 2016 minder dan $ 64.000 verdienden, kunnen in aanmerking komen voor gratis belastingsoftware om hun federaal inkomen in te dienen en vaak belastingen te heffen.

Belastingbetalers falen in kennis over basisbelasting. Bijna de helft van de belastingbetalers weet niet welke federale belastingschijf ze zijn (39%) of zelfs wat een "belastingschijf" is (7%). Meer dan de helft (58%) van de belastingbetalers denkt ten onrechte dat het verkrijgen van een belastingverlenging betekent dat ze de vervaldatum van hun inkomstenbelastingbetaling kunnen uitstellen. Bijna 3 op de 5 belastingplichtigen (57%) weet niet wat een W-4 is of dat 18 april 2017 de deadline is om een ​​fiscaal aftrekbare bijdrage te leveren aan een traditionele individuele pensioenrekening voor het belastingjaar 2016 (59%).

Belastingbetalers zoeken naar gemak en vertrouwdheid met belastingsoftware. Bijna de helft (44%) van de belastingbetalers die vorig jaar federale inkomstenbelastingen hebben ingediend, heeft belastingsoftware gebruikt om hun belastingen voor te bereiden. Vier op de tien belastingbetalers (40%) die belastingsoftware gebruiken, hebben al meer dan vijf jaar dezelfde provider gebruikt. Meer dan de helft (57%) van de belastingbetalers die vorig jaar belastingsoftware gebruikten om hun belastingen voor te bereiden, zegt dat ze eerst hun provider hebben gekozen op basis van gebruiksgemak, terwijl de prijs van de software de op één na populairste reden was (40%).

Betalen, of niet, voor belastingvoorbereiding

Volgens de enquête is elektronische archivering de meest populaire manier voor belastingbetalers om hun federale inkomstenbelastingen voor te bereiden: vorig jaar gebruikte 35% van de belastingbetalers commerciële belastingsoftware zoals TurboTax of TaxAct, terwijl 9% gratis belastingsoftware gebruikte, zoals gratis bestand. De volgende meest populaire methode was het inhuren van een belastingprofessional, zoals een belastingaccountant (32%). Filing by paper and mailing (9%), iemand anders, zoals een vriend of familielid, om belastingen voor te bereiden (8%) en een nationaal belastingadviesbedrijf inhuren (7%) waren de minst populaire methoden om inkomstenbelasting te betalen vorig jaar.

Misschien wel het meest verrassend in de resultaten van de enquête is het aantal belastingbetalers die minder dan $ 50.000 verdienen en de twee duurste services hebben gebruikt om hun belasting te deponeren vorig jaar - 26% huurde een belastingprofessional in, zoals een accountant, die gemiddeld $ 273 kost voor elke accountant terugkeren. Nog eens 12% huurde een nationaal belastingadviesbedrijf in. Volgens onze site-analyse van de jaarverslagen van de bedrijven in 2016 waren de gemiddelde kosten voor een belastingaangifte opgesteld door H & R Block $ 154, terwijl de gemiddelde kosten voor een belastingaangifte bij Liberty Tax Service $ 228 bedroegen.

Slechts 12% die minder dan $ 50.000 verdiende, diende hun federale inkomstenbelastingen in met IRS-software die gratis is voor belastingbetalers die $ 64.000 of minder verdienen; terwijl 33% commerciële software gebruikte, die vanaf 1 februari gemiddeld $ 69 kostte (prijzen fluctueren vaak tijdens belastingseizoen). Maar veel commerciële softwareleveranciers, zoals TaxAct, FreeTaxUSA en de online belastingdienst van H & R Block, stellen klanten in staat om eenvoudige federale aangiften (Form 1040EZ en Form 1040A) gratis in te dienen.

" MEER: De juiste belastingsoftware gebruiken? Kies het beste voor jou

De IRS schatte in 2016 dat meer dan 70% van de Amerikanen - of ongeveer 100 miljoen mensen - in aanmerking komen om hun belasting gratis in te dienen.

"Het is nooit goedkoper of eenvoudiger om elektronisch belasting te heffen," zegt Weston. "Maar mensen maken zich nog steeds zorgen over het verkeerd doen of het missen van belastingbesparing, dus betalen ze die geruststelling."

Falende scores in IRS-kennis

Gebrek aan kennis kan helpen verklaren waarom zoveel mensen betalen om hun belasting te laten voorbereiden en indienen: Belastingbetalers in de enquête samen beantwoordden slechts twee van de acht vragen over basiskennis over belastingen.Slechts 43% geeft bijvoorbeeld terecht aan dat een W-4 door belastingbetalers wordt gebruikt om hun werkgever te vertellen hoeveel ze hun belastinggeld moeten inhouden. Te veel inhoudingen kunnen leiden tot een grotere belastingteruggave, maar dit betekent dat u een rentevrije lening verstrekt aan de federale overheid op basis van uw loonstrookje.

Nog zorgwekkender, de meeste belastingbetalers (58%) in de enquête denken dat ze belastingbetalingen kunnen uitstellen als ze een belastingverhoging aanvragen. Belastingen die verschuldigd zijn na de deadline van april zijn onderworpen aan rente en een boete voor laattijdige betaling - zelfs als u een verlenging krijgt. Belastingplichtigen moeten inschatten hoeveel ze verschuldigd zijn en moeten alles of een deel van dat bedrag vóór de deadline van april verzenden.

In de enquête zeiden de meeste belastingbetalers (51%) ten onrechte dat de bijdragen aan de populaire 529 collegespaarplannen fiscaal aftrekbaar zijn op federale inkomstenbelastingaangiften. Inkomsten op 529 rekeningen zijn belastingvrij wanneer ze worden afgesloten om te betalen voor colleges, maar bijdragen zijn niet aftrekbaar van federale belastingen. Ze kunnen echter wel aftrekbaar zijn van staatsbelastingen.

" MEER:Sparen voor college? Zoek het beste 529-plan voor u en uw gezin

De meeste belastingbetalers (56%) in de enquête vertelden ten onrechte dat een persoon die is betaald om federale belastingaangiften voor te bereiden, geen geldig BTW-identificatienummer (PTIN) van de opsteller nodig heeft van de IRS. Dit credential is een van de weinige manieren waarop consumenten de expertise van belastingbereiders kunnen controleren; slechts een handvol staten reguleert onafhankelijke belastingbereiders, volgens een studie van 2014 door de Pew Charitable Trusts.

Bijna 3 op de 5 belastingbetalers (59%) kreeg dit fout: u kunt bijdragen aan de fiscaal aftrekbare jaarlijkse limiet van $ 5.500 voor traditionele IRA's tot de dag dat de belastingen verschuldigd zijn - wat dit jaar 18 april is. (Belastingbetalers kunnen ook bijdragen aan de jaarlijkse limiet van $ 5.500 op een Roth IRA tot 18 april, maar die bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar.)

Gokverliezen zijn aftrekbaar van federale inkomstenbelastingen zolang het bedrag niet hoger is dan uw winst, maar slechts ongeveer een derde (34%) van de belastingbetalers in het onderzoek kende dit antwoord. Het gokinkomen omvat de winsten van casino's, paardenraces, loterijen en loterijen (dus bewaar degenen die Powerball-tickets verliezen).

De enige twee enquêtevragen waren gericht op basiskennis van IRS die de meeste belastingbetalers correct hebben beantwoord: het aantal kilometers heen en weer rijden voor vrijwilligerswerk is fiscaal aftrekbaar en u kunt op elk gewenst moment gedurende het jaar uw belastingen aanpassen aan uw werkgever.

Ons advies over het voorbereiden van de belasting op de site

Meer informatie over gratis opslag- en software-opties. Onze resultaten suggereren dat belastingbetalers die gratis kunnen indienen, in plaats daarvan vaak dure opties kiezen. En veel belastingbetalers gebruiken dezelfde software voor belastingaangifte jarenlang, in plaats van de beste fit te vinden voor hun huidige belastingsituatie. Onze site-gids voor gratis belastingsoftware kan u helpen meer te weten te komen over de opties.

"De meeste mensen hoeven geen honderden dollars uit te geven om hun belasting te innen als er zoveel gratis en goedkope opties zijn", zegt Weston. "Tax-return software begeleidt u door het proces, controleert op fouten en zorgt ervoor dat u uw teruggave zo snel mogelijk ontvangt."

" MEER: Hoeveel moet je betalen en terug krijgen? Controleer deze federale belastingcalculator

Mensen die de menselijke maat willen, kunnen zich wenden tot Vrijwillige Inkomstenbelastingsbijstand, die gratis belastinghulp biedt aan degenen die doorgaans $ 54.000 of minder verdienen, een handicap hebben of beperkte Engelse vaardigheden, zegt Weston. Belastingadvisering voor ouderen biedt ook gratis belastinghulp aan iedereen, maar is gespecialiseerd in kwesties die relevant zijn voor oudere belastingbetalers.

Controleer uw inhoudingen. Belastingbetalers kunnen hun W-4's op elk moment van het jaar bijwerken met hun werkgevers. "Mensen vinden het leuk om dikke restituties te krijgen, maar misschien is het beter om het hele jaar door meer geld te krijgen en daarmee schulden af ​​te lossen", zegt Weston. "Als je een grote cheque krijgt, blaas er dan niet over - gebruik het om je spaargeld op te bouwen of om je schuld met het hoogste tarief af te betalen."

Onderzoek uw belasting bereider. Uit de enquête bleek dat 56% van de belastingbetalers niet wist dat opstellers een geldig BTW-nummer van de opsteller nodig hadden, of PTIN, van de IRS om teruggaven voor compensatie voor te bereiden. "Belastingvoorbereiding is nog grotendeels ongereguleerd, dus het is koper pas op," zegt Weston. "Als uw belastingsituatie ingewikkeld genoeg is om een ​​menselijke bereider te vereisen, overweeg dan iemand aan te nemen met solide referenties, zoals een geregistreerde agent of een gecertificeerde openbare accountant."

Overweeg belastingvrije accounts. IRA's en 401 (k) s kunnen het bedrag van uw inkomsten belasten. Als je het hele jaar door hebt bijgedragen aan een 401 (k), heb je waarschijnlijk gemerkt dat bijdragen het belastbaar inkomen op je W-2 hebben verlaagd. U kunt het misschien nog verder verminderen door bij te dragen aan een traditionele IRA, die fiscaal aftrekbaar is. U hebt tot 18 april de deadline voor het indienen van belastingaangiften voor 2016. Als u niet in aanmerking komt om traditionele IRA-bijdragen af ​​te trekken, overweeg dan of u in aanmerking komt voor een Roth IRA - er is geen belastingaftrek, maar uw bijdragen en investeringsgroei kunnen fiscaal vrijgesteld worden bij pensionering.

Kevin Voigt is stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Onze site Tina Orem en Jonathan Todd hebben bijgedragen aan dit rapport.

METHODOLOGIE

Deze enquête werd online uitgevoerd in de VS door Harris Poll namens Investmentmatome op 18-20 januari 2017, onder 2.223 volwassenen van 18 jaar en ouder. Van de totale enquête dienden 1.814 belastingen in 2016 in en zijn van plan om in 2017 belastingaangiften in te dienen. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan er geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. De analyse van onderzoeksgegevens werd uitgevoerd door Investmentmatome.Neem voor een volledige enquêtemethode, inclusief wegingsvariabelen, contact op met [email protected].