Ik kan mijn minimale creditcardbetalingen niet veroorloven - wat moet ik als eerste betalen?

Als u te maken krijgt met een ernstige cashflowcrisis en niet kunt veroorloven om elke schuldeiser te betalen, vraagt ​​u zich misschien af ​​welke facturen u prioriteit moet geven. Na het betalen van huur, je autobiljet en andere basisbehoeften, is het tijd om erachter te komen welke minimale betalingen van creditcards het eerst moeten komen.

Bekijk onze stap-voor-stap handleiding.

1. Zorg dat je georganiseerd bent

Maak de balans op van al uw creditcards. Maak een lijst van hun vervaldata, APR's en minimale betalingsbedragen. Begin niet automatisch te betalen op basis van de vervaldatum. U moet blijven strategiseren voordat u uw eerste betaling doet.

Houd bij het vastleggen van de APR van elke kaart rekening met het soort leen dat je hebt gedaan. Verschillende acties kunnen verschillende APR's bevatten, dus ga er niet vanuit dat uw normale APR van toepassing is. De meeste kaarten rekenen bijvoorbeeld één rente op aankopen en een veel hoger tarief voor contante voorschotten. U wilt ook een notitie maken als een van uw kaarten een 0% -evenwichtsoverdracht deal is.

Deze details worden allemaal belangrijk wanneer u de bestelling voltooit waarin u uw minima betaalt (zie stap 4).

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

2. Overweeg consolidatie

Als u al uw creditcardevenwichten op één lage rente of 0% -kaart kunt overboeken, kan dit een slimme zet zijn.

Het verplaatsen van meerdere creditcardschulden op één lage tariefkaart is om twee redenen voordelig. Om te beginnen heb je al je kaarten met de nieuwe betaald. Dit geeft je de tijd om wat contant geld bij elkaar te sprokkelen voordat je nieuwe minimum moet worden betaald. U kunt ook veel geld besparen op rente als u de nieuwe kaart snel betaalt.

Er zijn een paar dingen die u moet overwegen om te bepalen of consolidatie geschikt voor u is:

• Is uw krediet goed? Als dit niet het geval is, komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor een 0% -evenwichtsoverdracht. Maar je kunt nog steeds een kaart krijgen met een lage, doorlopende APR.
• Ben je gedisciplineerd genoeg om een ​​saldo te betalen voordat de renteloze periode voorbij is?
• Vraagt ​​de kaart die u bekijkt kosten voor saldooverdracht? Als dat zo is en je veel kaarten hebt, kunnen de kosten van de kosten opwegen tegen de rentebesparingen.

Het is ook mogelijk om uw schulden te consolideren met een lening van een bank of een credit union. Dit kan een goed alternatief zijn als je niet in aanmerking kunt komen voor een fatsoenlijke 0% balansoverdrachtkaart. En vergeet andere kredietverstrekkers niet - Lending Club biedt enkele goede consolidatiemogelijkheden. Kortom, het loont om alle consolidatiemogelijkheden te verkennen voordat een betaling wordt gemist.

3. Als u een transactie voor overboeking van 0% heeft, voert u die betaling eerst uit

Kijk terug over uw lijst met kaarten en hun minimum. Heeft u al een overeenkomst voor de overdracht van 0% met een van hen? In dat geval moet het minimum van deze kaart uw eerste prioriteit zijn.

Dit komt omdat 0% deals vrijwel altijd worden geannuleerd als u een minimale betaling te laat doet. U moet meteen beginnen met het betalen van rente over uw saldo en u zult tegen een laat bedrag worden betaald. Dit kan u veel geld kosten, dus kaarten met een inleidend tarief van 0% moeten worden betaald - pronto.

4. Begin met het betalen van de minima op uw kaarten met een hoge rente

Over het algemeen moet uw volgende prioriteit zijn om de kaarten met de hoogste APR's te betalen. Het uitvoeren van deze betalingen heeft de grootste impact op uw bedrijfsresultaten. Hoe meer u betaalt op creditcards met hoge APR's, hoe minder u maandelijks rentebetalingen stort.

Maar er zijn voorbehouden om te overwegen. Een daarvan zou zijn als u het zich kunt veroorloven om een ​​paar kleine minima te betalen in plaats van één groot, hoog APR-minimum. In dit geval is het beter om alle kleintjes op tijd te betalen en de grotere te laten hangen. Hiermee worden de zwarte cijfers op uw tegoed geminimaliseerd omdat u één kaart te laat betaalt in plaats van meerdere.

Een andere uitzondering zou zijn als u een kaart heeft die u nog nooit eerder hebt betaald. Ongeacht de APR moet het minimum van deze kaart als laatste worden betaald. Dit komt omdat je waarschijnlijk een uitgever ervan overtuigt om af te zien van de late vergoeding als dit je eerste overtreding is. Sterker nog, sommige creditcardmaatschappijen hebben een beleid dat ze altijd je eerste late betaling vergeven.

Vergeet niet dat het in gebreke blijven op een creditcard consequenties heeft. Wees strategisch over welke minima u het eerst betaalt, maar zorg ervoor dat u de anderen goedmaakt zodra u het geld hebt.

5. Laat dit niet opnieuw gebeuren

Nu is het tijd om een ​​plan te maken waarmee je in de toekomst comfortabel al je minima (en nog wat) kunt betalen:

• Stel een realistisch budget op; dit zorgt ervoor dat u niet meer in rekening brengt dan wat u in een maand kunt betalen
• Maak er een gewoonte van om uw uitgaven te volgen; dit houdt u op het goede spoor met uw budget.
• Stel kalenderherinneringen in voor betaalvervaldatums
• Neem stappen om uw creditcards volledig af te betalen
• Als uw inkomen onvoldoende is om al uw rekeningen te betalen, overweeg dan om een ​​tweede baan te krijgen of andere uitgaven te verminderen

De afhaalmaaltijden: Als u het zich niet kunt veroorloven al uw creditcardminima te maken, moet u goed nadenken over welke kaarten u eerst moet betalen. Neem ook stappen om er zeker van te zijn dat je niet opnieuw in deze moeilijke situatie terecht komt.

Creditcard stressbeeld via Shutterstock