Hypotheek met regelbare rente: goed of slecht idee als de rente stijgt?
Update hypotheekrente | september 2020 | Viisi Hypotheken
Inhoudsopgave:
- ARM-leningen beginnen tegen lagere tarieven maar kunnen stijgen
- Wie zou een ARM kunnen overwegen wanneer de tarieven stijgen?
- Vergelijk gepersonaliseerde hypotheektarieven.
- ARM's zijn een goed idee wanneer de tarieven stijgen als:
- ARM's zijn een slecht idee wanneer de tarieven stijgen als:
- Wat is het volgende?
- Vergelijken vaste en ARM-rentetarieven.
- onderzoeken de voors en tegens van hypotheken met aanpasbare rente.
- Begrijpen rentevaste hypotheken.
Een hypotheek met verstelbare rente, met een lagere initiële rente en maandelijkse betaling, kan een verleidelijk alternatief lijken voor een lening met een hogere rentevoet wanneer de hypotheekrente stijgt.
"Mensen proberen een betaalbaarder betaling in te passen", zegt Jeff Lazerson, president van Mortgage Grader, een kredietverstrekker voor woningkredieten in Laguna Niguel, Californië.
Maar als u een hypotheek met variabele rente of ARM krijgt als de rente stijgt, betekent dit dat u al het risico neemt.
Met een ARM-lening kunnen uw initiële rentebesparingen na slechts enkele tariefresets mogelijk verdwijnen.
" MEER: Bereken uw maandelijkse hypotheekbetaling
ARM-leningen beginnen tegen lagere tarieven maar kunnen stijgen
Momenteel hebben 5/1 ARM's rentetarieven die gemiddeld ongeveer een half tot driekwart van een procentpunt lager zijn dan 30-jarige vaste leningen, volgens Freddie Mac, een door de overheid gesponsorde onderneming die financiering verstrekt aan hypotheekverstrekkers. De renteverschillen kunnen variëren per kredietverlener, leenvoorwaarden en geldende markttarieven.
Maar hier is een voorbeeld van hoe snel uw betaling kan stijgen met een 5/1 ARM-tarief dat twee procentpunten hoger bij de eerste reset na vijf jaar wordt aangepast, met extra een procentpuntstijgingen in het zevende en achtste jaar:
| 30-jaar vaste rente @ 5% | 5/1 ARM @ 4,25% | |
|---|---|---|
| Eerste 5 jaar | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Jaar 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Jaar 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Jaar 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Wie zou een ARM kunnen overwegen wanneer de tarieven stijgen?
Hypotheken met aanpasbare rente zijn met name geschikt voor starters die voor het eerst wonen en die niet van plan zijn heel lang in een woning te blijven. Een goed voorbeeld, zegt Nathan Kowarsky, president van E Mortgage Capital in Irvine, Californië, zou een jong koppel zijn dat nu een starterswoning koopt maar op zoek is naar een groter huis als ze kinderen hebben.
"Ze zijn alleen van plan om het huis vijf of zeven jaar te houden," zegt Kowarsky. Dat komt overeen met de oorspronkelijke tariefgarantie van de meest populaire hypotheken met verstelbare rente. Als je van plan bent langer in het huis te blijven, is Kowarsky van mening dat een lening met een vaste rente de juiste keuze is.
Vergelijk gepersonaliseerde hypotheektarieven.
op de site van InvestmentmatomeLazerson is op zoek naar ARM-leners met een goed gevoel voor money management en een hoge credit score - en die niet veel schulden dragen. Met andere woorden, leners die hun schuld-inkomensverhouding niet maximaliseren.
"Je moet plannen en voorbereid zijn op het feit dat het na zeven jaar heel goed mogelijk is dat die betaling wordt aangepast, je betaling kan hoger zijn - of veel hoger - dan wat het nu is," zegt Lazerson.
ARM's zijn een goed idee wanneer de tarieven stijgen als:
- Je bent niet van plan om lang in een huis te blijven.
- U bent financieel stabiel en kunt stijgende betalingen absorberen.
ARM's zijn een slecht idee wanneer de tarieven stijgen als:
- U wilt voor de lange termijn in huis blijven.
- U loopt mogelijk een financieel risico met een veel hogere betaling.
